Ипотечный кредит в кредитном союзе взять очень сложно. Большинство союзов
этот вид кредитования вообще не практикуют. Остальные предлагают, но только
на срок до трех лет и под немыслимые проценты. Так стоит ли связываться с
«союзниками»? Не лучше ли сразу пойти в банк? В отчете Госфинуслуг за первый квартал этого года значится, что доля
ипотечных кредитов в портфелях кредитных союзов составляет 8%. То есть
немало. Честно говоря, верится в эти цифры с трудом.
Обзвонив не менее двух десятков крупных кредитных союзов, «Деньги»
убедились, что лишь немногие из них выдают кредиты на покупку квартир. При
этом условия у них настолько жесткие, что непонятно — кто вообще на них
соглашается. Займы выдаются на очень короткие сроки (до трех лет) и под 21—
36% годовых в гривнах. Мы нашли только один союз, согласившийся на сроки
кредитования до 10 лет, — киевский КС «Володар».
Для сравнения: в банках гривневые кредиты обходятся в 12—15% годовых, а то
и меньше — если, к примеру, оформить займ в национальной валюте по
совместной программе с Государственным ипотечным учреждением. Кредиты же в
иностранной валюте обходятся и вовсе в 10—13% годовых. Сроки же
кредитования у банкиров давно уже достигают 20—30 лет.
На огромных ставках «достоинства» «союзной» ипотеки не заканчиваются. При
оформлении «квартирных» кредитов союзы, как правило, требуют дополнительных
залогов — либо еще одного (помимо покупаемой квартиры) объекта
недвижимости, либо ограничивают сумму кредита до 50 тыс. грн. ($10 тыс.).
Если кредиты и выдаются на большие суммы, то они, как правило, все равно
ограничиваются 70—80% оценочной стоимости квартиры.
Видимо, понимая всю несуразность положения, во многих союзах нам честно
говорили, что брать ипотечный кредит у них невыгодно, и отсылали в банк. Мы-
то пойдем, но откуда тогда смачная ипотечная доля — 8% общего кредитного
портфеля? Явно, КС что-то не договаривают — или нам, или регулятору. 🙂
Новые игроки
Обидно, что не торопятся на рынок ипотечных кредитов и финансовые компании.
Вопреки прогнозам, компания «БТА-ипотека», которая успешно работает в
Казахстане (не просто успешно, а ей принадлежит 20% казахского ипотечного
рынка!), в Украине кредитов пока не выдает. Странно ведь: лицензию в
Госфинуслуг она получила еще в 2005 году! Однако в БТА-банке нам даже
затруднились назвать ее номер телефона. Через «третьи руки» нам удалось
узнать, что компания пока не работает, а вместо нее функционирует ФК «БТА-
экспресс», которая выдает потребительские кредиты наличными. Ну что ж,
очень жаль, ведь когда-то руководство «БТА-ипотека» заявляло о серьезных
планах по выходу на рынок и о готовности выдать кредиты чуть ли не на $30
млн. за ближайшие полгода.
Не выдает ипотечные кредиты и «Простофинанс», уже активно работающая на
рынке крупных автокредитов.
На фоне всего этого, конечно, выделяется единственный КС, который выдает
ипотечные кредиты по схеме строительно-сберегательных касс — «Берлинер
Баушпаркассе». «Деньги» уже писали о нем и о возможных рисках таких схем
для украинских заемщиков (смотри «Деньги», ?36 от 13 сентября 2007 года,
доступно на сайте www.dengi-ua.com). Тем не менее, это пока единственный
союз, который соглашается на сроки кредитования в 30 лет и предлагает
сверхнизкие процентные ставки (от 4,6—6% в гривнах по курсу евро,
установленному НБУ). Правда, пока союз еще не выдал ни одного кредита,
поскольку у него слишком длинный период определения платежеспособности
заемщика (от трех месяцев). 🙁 За длительный срок оформления кредита и
большой начальный взнос нам пришлось присвоить ему низкие баллы. Но если бы
не эти обидные обстоятельства, он явно бы вышел на первое место — уж больно
ставки низкие!
Кстати, «Деньги» сознательно исключили из рейтинга союзы, которые работают
по схемам покупок в группах (подробности см. на стр. 28). А такие были. Эти
ребята тоже согласны на сроки кредитования до 20 лет и предлагают низкие
ставки по ипотечным кредитам — 6—7,5% в гривнах. Но сами сроки выдачи
кредитов в договорах не определены (их определяет розыгрыш), поэтому мы не
решились на то, чтобы включить их в наш рейтинг.
Кстати, по нашим наблюдениям, покупок в группах в кредитных союзах в
последнее время все же стало меньше. Видимо, союзы хорошо проверяются, как
самим регулятором, так и «силовиками». Результат — один из лидеров этого
направления — КС «Всеукраинский кредит» — отказался от кредитов по таким
схемам. Ну что ж, может оно и к лучшему. 🙂
Анатолий Бодров
http://www.dengi-ua.com/