Не играйте с банками в лотерею, убеждают умные люди и, можно сказать, во
многом правы, ибо их советы продиктованы собственным горьким опытом. В наше
нестабильное время взять в банке кредит на жилье или машину — это сродни
тому, что вы поставили на карточный кон все, зная, что перед вами опытный
шулер.
Нет возможности купить сразу — возьми кредит, гласит вездесущая реклама.
Для обнищавшего народа Украины наступило повальное увлечение покупками в
кредит. Холодильники, стиральные машины, телевизоры, автомобили,
квартиры…. Всеми правдами и неправдами банки и торговые сети вовлекают
нас в денежные авантюры, предлагая решить финансовые проблемы с помощью
ссуд. Проглотив наживку, многие доверчивые украинцы попадают в долговую
яму. Ибо, подписывая долгосрочный договор с банком, практически ни один из
граждан Украины не уверен, что через некоторое время он сможет оплачивать
его в том объеме, в котором это хотелось бы банку, ибо страна у нас
такая… экономически и политически «нестабильная». Ну, еще плюс
правительство безответственное, и все это обильно замешано на галопирующей
инфляции, как тут отдать деньги вовремя?
— «Взяли кредит в банке «Финансы и Кредит», платили исправно, ежемесячно по
700 гривен, оплачивая не только те деньги, которые взяли, но и сумасшедшие
проценты по кредиту, установленные банком», — пишет в нашу газету Диляра
Байрашева из поселка Зуя Белогорского р-на АР Крым. «А тут неожиданно сына
сократили на работе, это подорвало наш семейный бюджет, и для нас наступил
«финансовый ад». Мы пошли в банк, чтобы как-то решить этот вопрос, а на нас
в банке подали в суд, что делать, не знаю, — вот напасть на мою старость!»
И таких историй в получаемой нами почте огромное множество, я уверен, что и
сейчас кто-то из наших читателей, пробегая глазами эти строчки, найдет
нечто такое, что перекликается с его нынешним финансовым положением. «Так
что же делать? — спросит он, — выход-то есть?»
Выход всегда есть,
или Для начала играем по их (капиталистов) правилам
Смена работы, болезнь, увольнение или элементарная безалаберность и
забывчивость могут помешать гражданину, ставшему заемщиком, погасить
кредит, взятый в банке или другом кредитном учреждении. Но безалаберность —
это полбеды, если деньги на выплату кредита есть, можно отделаться лишь
штрафами, правда, будьте уверены — банковские акулы попытаются «поиметь с
вас» как можно больше, ибо такова их алчная сущность.
А вот что делать, если погашению кредита мешает неплатежеспособность?
Разобравшись в кредитной политике банков, можно смело утверждать, что, в
случае невозможности оплатить кредит, все зависит от поведения заемщика! Во
имя спасения ситуации банки часто идут на серьезные уступки, но лишь при
полной откровенности клиента. Как на приеме у врача. Им, как ни странно,
просто невыгодно загонять заемщика в глухой финансовый угол!
Безусловно, банковские акулы столь охотно помогают заемщику выйти из
проблемной ситуации отнюдь не по доброте душевной, ибо это не их кредо —
просто в восстановлении платежеспособности клиента они и сами кровно
заинтересованы. Прежде всего потому, что под проблемные кредиты финансовое
учреждение должно формировать больше резервов, иными словами, ему
приходится «обездвиживать» денежные средства. Кроме того, если вовремя не
пойти навстречу заемщику, кредит и вовсе может перекочевать в разряд
«безнадежных» и тогда банку придется подавать в суд или пытаться «выбить
долг» другим способом. В лучшем случае банк получит головную боль, а
банковские капиталисты этого не любят — народ нищий, хлопотно.
Как устроить каникулы
Любому банкиру ничто человеческое не чуждо, если оно может быть, в конце
концов, оплачено наличными. Поэтому, если вы потеряли работу, не стоит
бегать от банка, а необходимо сразу идти «сдаваться» — ведь служащим банка,
таким же, как вы, наемным сотрудникам, тоже могут задерживать зарплату, и
они тоже могут иметь опыт потери работы, посему шансов, что вам пойдут
навстречу, достаточно много. Причем, как правило, предлагаемые решения
практически идентичны по различным видам кредитов: ипотечным, на
приобретение автомобиля или оформленным в торговой точке на бытовую
технику. Главное — инициатива со стороны клиента, у которого возникла
финансовая проблема.
«Если заемщик понимает, что назревает проблема, ему нужно как можно скорее
идти в банк и решать ее, — утверждают банковские специалисты, — в противном
случае клиенту не избежать дополнительных затрат, связанных с начислением
штрафных санкций за просрочку регулярного платежа или взысканием
задолженности».
Первым делом заемщику, у которого уже возникли или только могут возникнуть
проблемы с платежеспособностью, стоит обратиться в банк и поставить в
известность своего кредитного инспектора. Причем сделать это лучше как
минимум за одну-две недели до истечения срока внесения очередного
ежемесячного платежа. Это время необходимо для поиска наиболее подходящего
варианта помощи в сложившейся ситуации. Более того, такая
предусмотрительность избавит клиента от штрафных санкций за просрочку и
прочих неприятностей вроде повышения процентной ставки на весь срок кредита
за несоблюдение условий кредитного договора.
В зависимости от степени сложности обстоятельств банк и заемщик могут
сойтись на одном из множества вариантов развития события. Так, например,
если финансовые затруднения носят временный характер, банк может предложить
заемщику так называемые кредитные каникулы. В течение этого срока
финучреждение будет требовать от клиента лишь уплаты процентов по кредиту,
а погашение суммы основного долга временно приостанавливается.
Такая схема поддержки со стороны банка используется, как правило, если
клиент, например, меняет работу и ему нужно время от нескольких недель до
двух-трех месяцев, чтобы определиться с дальнейшими источниками погашения
кредита.
Некоторые банки, в зависимости от ситуации, могут предложить клиентам
полную отсрочку по платежам, но только на довольно ограниченный срок и
только при обосновании причин и составлении плана будущих платежей. Срок
отсрочки — до трех месяцев, в некоторых случаях — до полугода. Все зависит
от ситуации, в которой находится клиент, и видит ли банк в нем перспективу.
Перекредитование
Еще один выход из сложной кредитной ситуации — реструктуризация кредитной
задолженности или перекредитование. Такую схему банки обычно предлагают
заемщикам, которые уже в течение нескольких лет добросовестно обслуживают
кредит и погасили значительную часть основной суммы долга. Ее суть в том,
что клиенту просто выдается новый кредит, точнее, переоформляется старый,
но уже на новых условиях. При этом у человека даже есть шанс сократить
ежемесячные платежи за счет удлинения срока кредита и, возможно, снижения
процентной ставки.
Поиски поручителя
Еще один способ избавиться от затруднений, который может предложить клиенту
кредитный инспектор, — привлечение поручителя. Роль поручителя в решении
подобных проблем стандартна — гарантировать погашение кредита, пока сам
заемщик не перестроит свои финансовые потоки и не найдет источников дохода.
К сожалению, редко когда в роли поручителя выступает работодатель заемщика —
ему, как и любому капиталисту-эксплуататору, не выгодно поручаться за
своего работника. Посему в качестве поручителя сейчас чаще всего могут
выступать только родственники. Однако, привлекая в поручители
родственников, заемщик должен помнить, что, если он не погасит кредит,
бремя долга перед банком ляжет на их плечи. Кстати, для привлечения
поручителя придется доказать его платежеспособность тем же пакетом
документов, который требуется и от самого заемщика.
Нельзя не согласиться с тем, что сложности с погашением кредита —
обстоятельство не из приятных. Но главное, что банкиры готовы входить в
положение клиентов и даже предлагать варианты выхода из кризиса, ибо кто же
режет курицу, несущую золотые яйца? Опять же — это им просто невыгодно!
Впрочем, напоследок я бы хотел посоветовать — трижды подумать, прежде чем
совать голову в кредитную петлю, ибо плели эту удавку умудренные опытом
специалисты, цель которых — выудить у вас денег как можно больше и еще
трижды по столько же. И какая бы сладкая ни пелась песня об удобстве и
выгодности кредитов в том или ином банке, читайте внимательно текст
подсовываемого вам договора, который печатается наиболее мелким шрифтом, —
уверен, вы найдете много нового, о чем вам никогда не расскажут вечно
«слепые коты базилио», уговаривающие вас, как Буратино, закопать денежки
именно под их банком. Автор:Александр РУЧКО
Газета «Коммунист» 2008.06.13
http://www.komunist.com.ua/article/17/7177.htm