По словам Вадима Виноградова, декана факультета права НИУ ВШЭ, блокировка банковского счёта в процессе перевода — это законная мера для обеспечения финансовой безопасности. Кредитные учреждения имеют право временно замораживать средства для осуществления проверки и предотвращения участия клиентов в незаконных действиях, основываясь на федеральном законе № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».
Наиболее распространённые причины блокировки связаны с несоответствием операций привычному финансовому поведению клиента. Банки исследуют регулярность поступлений, объём расходов и круг контрагентов. Подозрения могут возникнуть из-за крупных одноразовых переводов от незнакомых отправителей или быстрого вывода малых сумм.
Также счёт может быть заблокирован, если отправитель или получатель включён в списки террористов и экстремистов. Даже комментарий к переводу, содержащий упоминания о незаконной деятельности или размытые формулировки, может вызвать внимание финансовых учреждений.
Особое внимание уделяется переводам в адрес онлайн-казино и криптообменников, а также компаниям, вызывающим подозрение в мошенничестве. При блокировке рекомендуют сразу обращаться в банк и предоставлять подтверждающие документы. В противном случае информация может быть передана в Росфинмониторинг, что приведёт к дополнительной проверке.