С недавним увеличением случаев блокировки переводов между гражданами эксперты связывают это, в первую очередь, с активным функционированием антифрод-систем банков, а не с усилением налогового контроля. В интервью «Российской газете» профессор Президентской академии Алексей Войлуков отметил, что новая волна обсуждений возникла из-за введения новых критериев для оценки мошеннических действий. Банки адаптировали свои системы, что, в свою очередь, привело к увеличению ложных срабатываний и временным блокировкам переводов для получения разъяснений от клиентов. При этом Федеральная налоговая служба (ФНС) не осуществляет мониторинг операций физических лиц в реальном времени и может запрашивать информацию у банков только в рамках официальных проверок. Вероятность целевых проверок самозанятых остается незначительной, однако, по словам Войлукова, они могут попасть в поле зрения налоговиков в ходе проверок компаний, оформляющих сотрудников как самозанятых. Профессор Карина Пономарева добавила, что ФНС акцентирует внимание на выявлении случаев подмены трудовых отношений и высоких доходов, приближающихся к лимиту в 2,4 миллиона рублей в год.