Ипотекалық несиелеу: несиелер бойынша өмірді сақтандыру
Ипотекалық несиелеу біздің елде барған сайын кең таралуда. Бірақ жылжымайтын мүлікті сатып алуға несие беру белгілі бір себептермен байланысты қайтарымсыз тәуекелдер. Қаржы институттары өз кезегінде ипотекалық несиелендіру тәуекелдерін теңестірудің бірқатар әдістерін пайдаланады. Осындай тиімді әдістердің бірі қарыз алушының өмірін және мүгедектігін сақтандыру.
Бірақ бұл қосымша сақтандыру шығындары не үшін қажет? Артық, өмірді сақтандыру, шын мәнінде қоңырау шалу қиын. Қарыз алушы қайтыс болған жағдайда кепілге қойылған жылжымайтын мүлікке барлық құқықтар оны сатуға құқығы бар банктің меншігіне өтеді. Бірақ егер борышкердің туыстарында болса сақтандыру полисісақтандыру компанияларының несиесі бойынша қалдық толық өтелуіне байланысты пәтер автоматты түрде қарыз алушының мұрагерлерінің меншігіне өтеді.Қазір нарықта сақтандыру компанияларының екі түрі жұмыс істейді:
— тәуекелдерді сақтандыру компаниялары
өмірді сақтандыру компаниялары.
Бұл компаниялардың айырмашылығы, біріншілері қарыз алушыны күтпеген оқиғалардан (авариялар, суға бату, үсік шалу, күйік, жануарлардың шағуы және т.б.) сақтандыруды жүзеге асырса, өмірді сақтандыру компаниялары бұрын аталған барлық жағдайларда, сондай-ақ клиенттің ауруына байланысты сақтандыруды қамтамасыз етеді.
Сақтандыру жағдайының басталуы өтемақы төлеуге кепілдік бермейді. Сақтандырудан бас тартудың бірнеше себептері болуы мүмкін:
— сақтандыру сыйлықақыларын төлеу мерзімін ұзарту —
— сақтандыру шартына қол қою кезінде әдейі дұрыс емес мәліметтерді беру;
— сақтандыру жағдайы туралы сақтандыру ұйымын уақтылы хабардар етпеу.
Әрине, өмірді сақтандыру бағдарламалары бойынша қамту әлдеқайда кең, бірақ оның құны 2-3 есе жоғары. Қарыз алушылардың несиелік шығындарды барынша азайтуға деген ұмтылысын ескере отырып, сақтандырушылар өмірді қауіпті сақтандырумен, сондай-ақ мүгедектіктен сақтандырумен (1-ші және 2-ші топтағы мүгедектік) шектелді.
Қатысты сақтандыру тарифтері, содан кейін олар сақтандыру түріне, сондай-ақ қамтуға байланысты өзгереді. Тәуекелді сақтандыру үшін — бұл жылына 0,2-0,8% құрайды, өмірлік компанияда бірдей қызмет 0,4-1,5% тұрады. Сонымен қатар, сақтандыру компанияларында төлемдердің белгілі бір шкаласы да бар. Қайтыс болған, сондай-ақ 1-топтағы мүгедек болған жағдайда сақтандыру сомасының 100%, 2-топта — 80%, 3-топта — 60% сақтандыру өтемі төленеді. Клиенттің зияны үшін де пайыздар белгіленеді.
Қарыз алушының қаражаты шектеулі болмаған жағдайда сарапшылар өмірді сақтандыру бағдарламаларын пайдалануды ұсынады. Стандартты сақтандырудан басқа, сіз келісім-шарттың соңында инвестициялық кіріс аласыз. Бұл кірістің номиналды сомасы 4% құрайды, шын мәнінде клиент сақтандыру компаниясының табыстылығына байланысты әлдеқайда көп алады.
Ипотекалық несиелеудің бүгінгі шындығы бірте-бірте жүріп жатқанын көрсетеді қарыз алушылардың өмірін міндетті сақтандырудан бас тарту. Банктер бұл тәуекелдерді өнімнің өз бағасына қоса бастады. Дегенмен, несиелік жүктемені отбасы мүшелеріңізге немесе туыстарыңызға аударғыңыз келмесе, сондай-ақ жазатайым оқиға кезінде мүлкіңізден айырылғыңыз келмесе, өмірді сақтандыруға назар аударыңыз. Мүмкін, бір сәтте бұл сіздің құтқаруыңызға айналады.