Маңызды мәселе, егер ол тұтынушы тап болуы керек
банктен несие алуды шешті — мұны қай валютада жасау тиімдірек: в
гривен, АҚШ доллары, еуро немесе швейцариялық франк?
Тұрғын үй несиесі
Сарапшылар несиені қай валютамен алған дұрыс дегенге келіспейді
тұрғын үй, жылжымайтын мүлік нарығындағы тұрақсыз жағдайға байланысты және тұрақты
валюта бағамының ауытқуы.
«Ипотекалық несиелеу бастапқы және қайталама нарықтарға бөлінеді. Қосулы
Алғашқы нарықта операциялардың көпшілігі ұлттық валютада жүзеге асырылады. МЕН
гривен несие ставкаларының соңғы төмендеуін ескере отырып, бұл қарастырған жөн
сол валютадағы несие.
Қайталама нарық – мұнда есептеулердің көпшілігі доллармен берілген.
Долларлық несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемелер тұрақты болып қалады және
гривнаның ықтимал қайта бағалануын ескере отырып, доллардағы несие де лайықты
назар аудару. Бірақ ұзақ мерзімді перспективада кез келген ипотекалық несие көбірек
гривенде қызықты, өйткені Украинаның экономикасы айтарлықтай жоғары
инфляциялық күтулер», — дейді Diamantbank талдау бөлімінің басшысы
Михаил Игнатенко.
Біз жоғарыда айтылғандардың барлық кемшіліктері мен артықшылықтарын түсінуге тырысамыз
валюталар.
Білезік
Гривна несиелерінің құны өсуді ескере отырып, жылына 12,99% -16% құрайды.
долларлық несиелер бойынша мөлшерлемелер, бұл да осыған байланысты екенін атап өткен жөн
Валюта украиндықтардың көпшілігінің кірісіне байланысты және бағамдардың шамалы ауытқуы
көбінесе отбасындағы шығындардың айтарлықтай өсуіне әкеледі. Айта кеткен жөн
Әлемдік нарықта доллар айтарлықтай құлдырады.
Гривнадағы ипотекалық несиені ынтымақтасатын банктерде алу керек
Мемлекеттік ипотекалық ұйым. Олардың белгілі бір ипотекасы бар
12% мөлшерлемемен несие алуға мүмкіндік беретін бағдарламалар
жылына, дегенмен мұндай бағдарламаның кемшіліктері қамтамасыз ету болып табылады
клиенттің үлкен ресми кірісі туралы құжаттар және жоғары бастапқы
салым, ол 25% құрайды.
«Гривен несиесінің маңызды тәуекелі көптеген банктер,
мөлшерлемелерді төмендету арқылы құбылмалы мөлшерлемемен несиелер ұсыныңыз, бұл болады
ресурстардың сыртқы құнына байланысты», — дейді Михаил Игнатенко.
доллар
Долларлық несиенің құны жылына 12%-дан басталады. Ол бізге айтқандай
Кредит-Эксперттің ипотекалық несие бойынша маманы Джулия Горб,
Қазіргі уақытта валюта нарығында доллар бағамының төмендеу тенденциясы байқалуда (б
негізгі сауда валюталарының қоржынына қатысты максималды мән
АҚШ серіктестері доллар номиналды түрде 28%-ға, ал нақты мәнде төмендеді
25%.) гривнаға қатысты, одан доллар деген қорытынды жасауға болады
ипотекаға несие алу үшін ең тиімді валюта болып табылады
Қазір.
Доллармен несие беретін банктер мөлшерлемелерді сәл көтереді
валюталық тәуекелді азайту үшін. Қарыз алушы қарызды қайтаруды жоспарласа
қысқа мерзімде несие, сіз бүгінгі трендке назар аудара аласыз
доллардың құлдырауы және, демек, долларлық несие алу.
Айта кету керек, соңғы бір жылда бірте-бірте даму үрдісі байқалды
гривнадағы және доллардағы несиелер бойынша орташа мөлшерлемелердің жетекшіден конвергенциясы
украиндық банктер.
Орташаға тең гривен мөлшерлемесін ұсынатын банктер бар
доллардың нарықтық бағамы, бұл жағдайда гривнада қабылдаған дұрыс.
еуро
Еуродағы несиенің құны жылына 11,45% құрайды. Аз
Украиналықтар еурода ипотекалық несие алу қаупі бар. Бұлай етудің мағынасы бар
егер адамның сол валютада тұрақты табысы болса. Қарыз алушы іздесе
өзіңіздің валюталық тәуекелдеріңізді азайтыңыз, бұл үшін несие алу мағынасы бар
оның кірісі бекітілген валюта
Еуродағы несие басқа валюталарға қарағанда төмен бағамды уәде етеді, бірақ айырбас бағамы болжамы
2008 жылғы еуро/гривна бұл валютаның бағасының өсуін уәде етеді. Бұл жалпы айтқанда
несие әмияныңызда ауыр болады.
Швейцариялық франк
Әлемдік валюталарға қатысты бағытын тұрақты ұстанатын валюта және
демек, әлемдік қаржы жүйесінің тұрақсыздығын ескере отырып, оның Украина үшін бағасы
өседі. Бұл валютадағы жылдық мөлшерлемелер 8,99% аралығында.
Содан бері украиндық банктер франкпен несие бере бастағанда, ол
Ұлттық банктің ресми бағамы бойынша 8%-ға қымбаттауға қол жеткізді. Желтоқсанның аяғында болса
2005 жылы бір франкті 3,83 грн-ға сатып алуға болады, бірақ бүгін
оның құны 4,57 грн.
Бүгінгі таңда банктер баспанаға орташа есеппен жылына 8,99% уәде беріп отыр
доллардағы 13,14% орнына швейцариялық франктегі несиелер, бұл несиені құрайды
бұл валютада тартымды.
Көрінетін арзандығына қарамастан, швейцариялық франк үлкен
сарапшылардың пікірінше, оның жүріс-тұрысын болжау мүмкін емес
валюта нарығы өте қиын.
«Кейбір банктерде 1 рет ұсынылады деген шарт бар
несие мерзімі ішінде франктен долларға ауысыңыз », — дейді Юлия Горб.
Егер сіз франкпен несие алуды шешсеңіз, бірнеше ескеру қажет
қазіргі уақытта:
— Франкті сатып алу мен сатудың арасында айтарлықтай айырмашылық бар, ол мүмкін
әмияныңызға теріс әсер етеді
— Қарыз алушы қатысатын банкаралық нарықтың барлық қатысушылары үшін
франк сатып алса, алым бар, ол Зейнетақы қорына 1,3% құрайды
Украина, ай сайынғы сомадан.
– Айырбастау пункттерінде сатуға қажетті франк әрқашан бола бермейді,
немесе мүлде жоқ, бұл қарыз алушыны қажетті валютаны сатып алуға мәжбүр етеді
әрқашан қолайлы мөлшерлемемен отандық банк
-Барлық банктер бұл валютада несие бермейді
Сонымен қатар, клиент банктегі мөлшерлемеге назар аударуы керек, бұл
ол тұрақты немесе өзгермелі болсын, банктің несие беру шарттары нақты
бұл валюта. Сіз сондай-ақ франктің сату бағамын мұқият зерделеуіңіз керек.
Автокөлік несиесі
Бүгінгі таңда бұл банктер үшін ең аз тәуекелді автокөлік несиесі.
қарыз түрі.
Келісімнің талаптары бойынша клиент орындамаған жағдайда автокөлік кепілге алынады
келісім-шарт талаптары, ол банкке жіберіледі. Күтпеген жағдайда
жазатайым оқиға немесе ұрлық сияқты жағдайларда сақтандыру күшіне енеді.
Сарапшылар гривнада автокөліктерге несие алуға кеңес береді, басқа валюталардағы ставкалар және
гривен дерлік тең, дегенмен болжамды есте ұстаған жөн
инфляция айтарлықтай жоғары. Михаил Игнатенконың айтуынша, таңдау кезінде
автокөлік несиесі бойынша валюталар, сіз белгілі бір себептермен долларға назар аударуыңыз керек
қайта бағалау болжамдары.
тұтынушылық несие
Украиналық банктерде жедел несиелер тек гривенде беріледі. Үлкен
тұтынушылық несиені ұлттық валютада алу да ыңғайлы, өйткені
картамен төлеу кезінде де, қарызды өтеу кезінде де, сіз жасамайсыз
валютаны айырбастау кезінде жоғалту.
Авторы: Анна Мазорук
Дереккөз: www.ricardo.com.ua
Ricardo.com.ua
http://www.ricardo.com.ua/money/credits/30227