Банк немесе туыстары: қайтыс болған қарыз алушының қарызын кім төлейді
мұраға кіру. Бірақ бұл сотта даулауға болады.
Банкке несие рәсімдеу кезінде қарыз алушы қиындықтарды біле бермейді
несиені өтеу кезінде кездесуі мүмкін. Табыстағы үзілістерден басқа,
көптен күткен сатып алу жолында бөліп төлеу, т.б
қарыз алушының өзі қайтыс болуы сияқты күрделі мәселелер. Бұл жағдайда,
заңгерлер сот ісін жүргізу өте қажет және одан алыс екенін атап өтеді
олар әрқашан туыстарының пайдасына аяқталады.
Мұндай жағдайларда заңға сәйкес барлық құқықтар мен
мұра қалдырушының барлық міндеттері. Яғни, мұраны қабылдағаннан кейін
қайтыс болған қарыз алушының туыстары оның барлық қарыздарын, соның ішінде өтеуге міндетті
несиені қайтарумен, сыйақыны, өсімпұлды төлеумен байланысты.
Жеке жұмыс бөлімінің меңгерушісі ретінде
несие беру «Diamantbank» Ирина Шолудко, «шарт бойынша міндеттемелер
қарыз борышкердің жеке тұлғасымен ажырағысыз байланысты емес және болуы мүмкін
басқалармен орындалады. Несие шартының мерзімі белгіленеді
тараптар қол қойған кезде және қайтыс болғаннан кейін де жарамды болуы мүмкін
қарыз алушы».
Қарыз алушы қайтыс болған жағдайда банктік әрекеттер
Қарыз алушы қайтыс болған жағдайда қаржы институты бірнеше қадамдар жасауға құқылы:
берешекті өндіріп алу мүмкін емес деп тану, кепілге қойылған мүлікті сату немесе
Егер соңғысы жетіспесе, мұрагерлерге жүгініңіз, — деп түсіндіреді Сергей
Германовский, Контракт банкінің белсенді операциялар бөлімінің бастығы. «Менің
Менің ойымша, бұл жағдайда идеалды нұсқа өмірді сақтандыру болып табылады.
қарыз алушы қайтыс болған жағдайда сақтандыру компаниясы төлейді
несие құнына тең сома », — деп атап өтті Германовский NOW газетіне.
Ал өмірді сақтандыру белгілі бір несиелерге ғана қолданылады —
мысалы, ипотека, ол үшін мүлік кепілінен басқа,
көрсетілген саясат та қажет. Дегенмен, бұл шарт әрқашан қажет емес.
«Егер ипотека сомасы несие сомасын толығымен жабатын болса, онда ешқандай пайда жоқ
қарыз алушыдан өз өмірін сақтандыруды талап етеді », — дейді Сергей
Германовский.
Шолудконың айтуынша, банк бірінші кезекте мұрагерлерге жүгінуге құқылы.
кезек. Егер мұрагерлер болмаса (табылмаса, мүлік болмаса,
мұраны қабылдаудан бас тарту және т.б.), өндіріп алу кепілден өндіріп алынады.
«Сонымен қатар, «Кәсіпорынның пайдасына салық салу туралы» Заңда
қайтыс болған жеке тұлғалардың берешегі өндіріп алу мүмкін емес. Сонымен бірге сома
берешек жалпы шығыстарға жатқызылуы немесе өтелуі мүмкін
аталған Заңға сәйкес құрылған сақтандыру резерві», — деп толықтырды
сарапшы.
Дегенмен, банктер қарыз болған жағдайда, тәжірибе бар
Қарыз алушының қайтыс болуына байланысты несиені өтеу бойынша бейбіт жолмен жүруге тырысуда
жол. «Біз бұл мәселенің компромисстік шешімін және ұсынысын құптаймыз
несиені қайтарудың түрлі нұсқалары, — деп түсіндірді «НОВА» газетіне.
Вита Евченко, Талаптар департаментінің жетекші заң кеңесшісі
Халықаралық ипотекалық банк. Егер сіз туыстармен келісесіз
Қайтыс болған адамның (болашақ мұрагерлері) банктен 6 ай өткен соң істен шығады
қарыз алушының қайтыс болған күні және мүліктің жаңа иесінің құрылған күні
несие бойынша берешекті өндіру туралы сотқа жүгінеді
ипотека шарты.
Өсиет бойынша бір мұрагер меншік құқығын алатын жағдайда
пәтер, ал екіншісіне несие бойынша қарыздарын өтеу міндеті жүктелген
келісім бойынша сот шешімдерінен бас тартуға болмайды
Мұрагер не істеуі керек?
«Егер адам өтелмейтін несиені мұрагер ететінін білсе, ол
кепілсіз қалу қаупі бар. Сондықтан, опция ретінде сіз жай ғана жасай аласыз
мұрадан бас тартыңыз », — деп кеңес берді« NOW » газетіне Евгений Шмаров,
Shmarov & Partners басқарушы серіктесі. Рас, сонда да айтады
«Контракт» банкінде қаржы институты сот арқылы өтеуді талап ете алады
мұрагерлік несиелер.
Қайтыс болған туысының кепілге алған несиесін қайтаруымен
мүлік те қарапайым емес. Егер бір мұрагер мұрагер болса және
пәтер және несие шарты бойынша қарыздарды өтеу бойынша міндеттемелер,
онда бәрі өте түсінікті — ол несие берушінің алдында жауапты
өсиет қалдырушы жауап бергендей. «Алайда, мүлдем нақты жағдай, қашан
бір мұрагер өсиет бойынша пәтерді меншікке алады, ал екіншісі
қарыз шарты бойынша қарызды өтеуге міндетті. IN
мұндай түсініксіз жағдайдан сот шешімінсіз бас тартуға болмайды», — деп түсіндірді
Шмаров.
Еске салайық, «Ипотека туралы» заңға сәйкес, құқық ауысқан жағдайда
ипотека затына басқа тұлғаға, оның ішінде тәртіппен меншік құқығы
мұрагерлік, ипотека жылжымайтын мүлікті сатып алушы үшін жарамды
мүлік, яғни мүліктің мұрагері несиені өтеуге міндетті;
мұрагерлікпен қамтамасыз етілген.
Бір қызығы, туысқан кіргенге дейін банк есептеген пайыз
Мұрагерлікте олар да өтелуі керек, дейді заңгерлер. «Қатысты
қарыз алушының өмір сүру кезеңінде есептелген өсімпұлдар мен басқа да өсімпұлдар, содан кейін олар
мұрагер тек өсиет қалдырушының тірі кезінде жасалған жағдайда ғана төлеуге міндетті
осы санкцияларды өндіріп алу туралы сот шешімін мәжбүрлеңіз », — дейді Евгений Шмаров.
«Несиені пайдаланғаны үшін пайыз банктің кірісін білдіреді және болып табылады
табыс салығын төлеу негізі, олардың тапшылығы қатаң бақыланады
және салық басқармасымен жазаланды», — деп сенімді Евченко ханым. — Сондықтан
несие беруші өз қалауы бойынша пайыздарды есептеуді тоқтата алмайды және
оларды борышкерге немесе борышкердің мұрагерлеріне «кешіріңіз». Сот тұрғысынан
тәжірибеде бұл мәселе одан да даулы және екіұшты түрде шешіледі».
Kontrakt банкінде NOW газетінде айтылғандай, қайтыс болған сәттен бастап
қарыз алушының, қаржы институты пайыздарды төлеуді тоқтатады және айыппұлдарсыз
бұл жағдайда санкциялар болуы мүмкін емес. «Мұрагерге ғана берілді
қарыздың мазмұны және қарыз алушы қайтыс болған кезде есептелген сыйақы»,
Сергей Германовский атап өтті.
Арбитраж тәжірибесі
Бұл мәселеге қатысты Жоғарғы Соттың ұстанымы да қызық. шешімімен
28.11.2007 N6-11362sv07 ісі бойынша Ипотека туралы заңға сілтеме жасай отырып, сот
мұрагер қарызды толық өтегендіктен деген қорытындыға келді
оның қайтыс болған туысы банк алдында, ал соңғысының тірі кезінде емес
мұрагерге жүктеліп, ипотекамен қамтамасыз етілген міндеттемелер бұзылған
несие бойынша пайыздарды, сондай-ақ өсімпұлдарды төлеу жөніндегі міндеттеме,
заңсыз болып табылады. «Әрине, Украина Жоғарғы сотының қорытындысы
бір мағыналы деп тануға болмайды, бірақ кез келген жағдайда олар сәйкес келеді
әділдік пен парасаттылық талаптары, — деп түсіндірді «NOW» газетіне
Антон Москаленко, Arzinger &-Partners заң фирмасының аға қызметкері
Украина. Сонымен, мұндай жағдай туындаған жағдайда
мұрагер өндіріп алу үшін банкке талап қойып сотқа жүгінуі керек
қаражатты заңсыз иемденген».
Надежда СИРЕНКО
«ҚАЗІР» 2008.02.27 01:26
http://times.liga.net/TEHNO/l_arch_now2.nsf/AllDocAct2/18801197CBAD3797C22573FB006C813E?OpenDocument&-curr_date=27.02.2008