Тұрғын үйлер мен дәстүрлі пәтерлерді сатып алуға арналған несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемелердегі айырмашылық бірте-бірте жойылуда, бірақ жеке секторға несие берудің артында әлі де көптеген жағымсыз нюанстар бар.
Жақсы жеке үйді несиеге бүгін еш қиындықсыз немесе
мегаполистің шетіндегі коттедж, айталық, & # 36-300 мыңға, сізде аванс болуы керек
мың $-100 және айына кемінде $-4 мың, оның ішінде шамамен $-2 табыңыз
тыс. банкке төлеу үшін 15 жыл бойы ай сайын. Басқа нұсқалар бар —
ең алдымен үйдің құнына байланысты, бірақ кез келген жағдайда
жеке үйлер мен коттедждер үшін несие алу қиынырақ және олар болып шықты
көппәтерлі үйлердегі тұрғын үйлерге қарағанда «қысқа».
Жеке меншікті несиеге алудың баяу үрдісінің басында
жағдай перспективалы болып көрінеді. Несиеге алдын ала мақұлдау
үй немесе зәулім үйді Украинада жұмыс істейтін жиырмаға жуық адам ықыласпен береді
банктер. Банкирлердің әртүрлі бағалауы бойынша жеке сектор тек қана есеп айырысады
10-20% ипотекалық несиелер, несиелеудің бұл түрі енді басты назарда емес
жеке қаржы институттары. Бір қарағанда, таңдау бар
пайыздық шарттар (орта есеппен жылына доллармен 12,5-тен 16%-ға дейін) және қарыз алу
жетіспейтін сома (негізінен 100-200 мың доллардан аспайды). Әрі қарай әрқайсысында
банк, «олардың>- нюанстары» пайда болады. «Несие үй дайын болған жағдайда ғана мүмкін болады,
іске қосылды, барлық коммуникацияларды қорытындылады >-, — деп бірден ескертті
бірнеше, тіпті ірі қаржы институттары. Негізінде дайынды таңдаңыз
опция қазір кез келген талғамға қол жетімді — пайдаланылған үйден 25-50 мың долларға (үшін
астананың немесе аймақтық мегаполистің шетінде) 700-800 мың доллар тұратын сарайға
қала сыртындағы элиталық коттедждік ауыл. Бірақ үйде дайындық алыс
банктердің жалғыз шарты.
Жеке үйлер үшін несиенің қолжетімділігінің артында одан да нашар кедергілер бар,
пәтер сатып алуға несие бергенге қарағанда. Сұраңыз: банкке бәрі бірдей ме?
несие сомасын аудару үшін кімнің шотына — пәтерді немесе жеке үйді сатушы?
Ашығын айтқанда: жиынтықтағы «кіші>- қосымшасы болмаса, бұл бейжай болар еді.
үйге — жер. Онсыз жеке меншікті несиеге сатып алыңыз
мүмкін емес. «Ең бастысы, үйдің астындағы жерді жекешелендіру керек»
барлық банк қызметкерлері есеп беретін негізгі шарт,
несиеге жеке жылжымайтын мүлікті сатып алу бойынша кеңес беру. Оның
елеусіз қалдырмаған дұрыс, әйтпесе ерте ме, кеш пе несие беруде
бас тарту. Заң бойынша несиеге үй сатып алғанда, ипотека аударылады және
ол орналасқан жер, егер бұл жер заңды меншігінде болса
мүлікті үй иесіне береді. Жер көшпейтін жағдай
сатып алушы-қарыз алушының мүлкі (мысалы, пайдаланудағы,
сатушыға өмірлік сыйлық құқығымен тиесілі және т.б.), ықтимал
банк қанағаттандырмайды — егер кенеттен борышкер кейіннен өтеуді тоқтатса
несие, банкте ешқандай кепілдік болмайды. Сонымен, сатушының құжаттары
учаскесі (бірінші — жер учаскесіне мемлекеттік сертификаттың болуы) және үй ыждағатты болады
тексеріледі (бұрынғыдай қарыз алушыны қамтамасыз ету ниетінен емес
ашты). Риэлторлар үйді онсыз сатуға міндеттеме алмаймыз деп сендіреді
жерге меншік құқығы, жер қатынастарындағы құқықтық нюанстар —
қараңғылық қараңғы. Тұрғын үйді жылжымайтын мүлік агенттіктері арқылы сатып алу оңайырақ,
онымен банк ынтымақтастық туралы келісім жасасқан. Сатып алғанда да
дайын үй, бұл талап емес, айырмашылығы
Аяқталмаған тұрғын үйді несиеге алу.
ипотекалық фантом
«Алғашқы нарықта коттедж болсын, үй болсын, алғы шарт
құрылыс компаниясы мен арасында ынтымақтастық туралы келісімнің болуы болып табылады
банк. Басқа жол жоқ. Бастапқы нарық тәуекелді, сондықтан біз солай болуымыз керек
компанияға сенімді>-, деп түсіндірді несиелік кеңесшілердің бірі
Укрсоцбанк. Қаржы институты не ұсынатынын таңдауға тура келеді. Егер
дәстүрлі пәтерлерді тастаңыз, содан кейін, әдетте, тек
орталықтандырылған коттедждер. Бірақ қаржыгерлер мұны мойындайды
әлі күнге дейін коттеджді несиелендіру бағдарламаларын белсенді дамытуға қорқады
жаңа ғимарат — осы түрдің айналасында тым көп шешілмеген мәселелер
дамыту (жер заңнамасында «коттедж & гт-, толық
пошталық мекенжайларды тағайындаумен шатастыру, соның ішінде —
құрылыс салушылар тұтас жер телімдерін көбірек бөле алмайды
кейінірек сату құқығына ие болу үшін шағын және т.б.). Айтпақшы, қашан
салынып жатқан тұрғын үйді несиелеуге келгенде, шеңбер
әлеуетті кредиторлар (шамамен жарты он банкке дейін), бері, жылы
Жалпы, көп емес қаржы институттары жұмыс істейді «бастапқы & gt-.
Шешім қабылдау арқылы инвестициялық объектілерді таңдаудағы шектеулерді айналып өтуге болады
өз күшімен үй салу, әсіресе қазір банктер несие береді
және жеке құрылыс. Бірақ бұл үшін сізге көп немесе көп емес, қамтамасыз ету керек
аз, үйдің барлық сметалық және жобалық құжаттамасы. Мәселе мынада
мұндай мақсатқа ақша беретін бірнеше қаржы институттары
мақсатына қарай, құрылыстың сатысына қарай кезең-кезеңімен бөлу
жұмыс істейді, осылайша өз үйіңізді салу үшін сізге сөзсіз тура келеді
ресми компанияларды тарту. Үй салу үшін несие алыңыз
қолда бар мүлікті қосымша кепілге қойған жағдайда мүмкін — оларға
жылжымайтын мүлік немесе автокөлік болуы мүмкін
қарыз алушыға немесе кепілгерге берілген>-, — дейді Дмитрий Буц,
«Pravex-Bank>-» АҚ Банкаралық байланыстар департаментінің директоры. Жиірек
Кепіл – бұл үй салынатын жер (иә, оның
оның үстіне, көзделген мақсат көздейтіндей болғаны жөн
тұрғын үй салу мүмкіндігі: ауыл шаруашылығы өнімдерін өсіруге арналған жер
банктер оны кепілдікке алмайды — оны сатуға болмайды). Сіз көріңіз
жерді несиеге сатып алу – несиелеудегі бұл бағыт қазірдің өзінде жойылуда
жаңалықтар категориясы. Мұндай несие бойынша олар бағалау құнының 80 пайызынан аспайды
сюжет — онда сізде лайықты аванстық төлем және қаражат болуы керек
одан әрі құрылыс. Банкирлер несие алу мүмкіндігін жоққа шығармайды және
жерде, және оған үй салу туралы, бірақ мұндай жағдайлар сирек кездеседі және олардың
сипаттама фантастикалық әдебиетке көбірек сәйкес келеді. «Несие сатып алу
әрі қарай құрылысы бар жер ең проблемалы болып табылады. Бұл жағдайда сөйлеу
Бұл, шын мәнінде, екі жылжымайтын мүлік объектісі — жер және үй туралы. Осыған байланысты проблемалар
несиелеу түрі – жерге меншік құқығын тіркеу және
құрылыс жұмыстарын қаржыландыру & GT-, — деп түсіндірді Вера Панченко, бас
BIG Energy>- банкінің несие бөлімінің экономисі.
Ересектер үшін емес
Ипотекалық несиелендіру нарығындағы көшбасшылардың көпшілігінде бұдан былай айырмашылық жоқ
пәтерлер мен жеке үйлер үшін несиелер, шағын банктердегі несиелер бойынша мөлшерлемелер
жеке сектор үшін әдеттегіден 1-1,5% қымбат болуы мүмкін
пәтерлер. Дегенмен, қаржыгерлер болашаққа оптимистік көзқараспен қарайды.
«Қала маңындағы жылжымайтын мүлікке несиеге сұраныс қолайлы жағдайға байланысты
банктердің бәсекелестік жағдайлары, және бұл кейіннен болуы мүмкін
белсендіру, бұл несиелер арзандайды>-, — деп есептейді Артем Кучин,
«Rodovid Bank>-» АҚ Бөлшек бизнес департаменті басшысының орынбасары.
Бұл арада тағы бір үрдіс бар: банктердің көпшілігінде мөлшерлеме бір мәнді
несиенің ұзақтығына қарай артады. 5-10 жылға несие болса
АҚШ долларын бұрынғысынша жылына 12-12,75%, содан кейін 10-20 жылға несие алуға болады.
қазірдің өзінде жылына 13-15% тұрады. Несие мерзімі әсер етпейтін жерде
несие бойынша пайыздық мөлшерлеме, оның мөлшері тікелей әсер етеді
несиелер.
Айтпақшы, өлшемі туралы. Банктер, әдетте, 70-80% артық емес несие береді.
қамтамасыз етудің құны (сатып алынған мүлік). Теориялық тұрғыдан, егер үй
100 мың долларға сатылады, сіз өзіңізден кем дегенде 20-30 мың доллар төлеуіңіз керек.
Іс жүзінде банктер несие сомасын сату бағасынан емес, болжамды бағадан қарайды
құны. Өзінің «тәуелсіз бағалаушыларын>- (ірі банктерде) бағалау
немесе жылжымайтын мүлік агенттігінің бағалаушылары (өздерінің ешқайсысы болмаса). Тұрақты болса
қызығушылық танытсаңыз, банкирлер 20% болжамды құнын жасырмайды.
сатудан төмен. 100 000 долларға сатылатын үй 80 000 долларға бағаланады және
несие 55-65 мың доллардан аспайды, яғни. бастапқы төлем үшін
сізге шамамен 35-45 мың доллар қажет болады (нотариус, сақтандыру, жылжымайтын мүлік
және басқа шығындар тағы 8-10 мың долларды тартады). Ақшаң жетпесе,
қалғанын банктен басқа кепілге алуға болады (меншік пәтер,
автомобиль, жер), ол сол схема бойынша бағаланады. Айтпақшы, үшін
кепілге беруге дайын, сатып алынған үйден басқа, басқа да
жылжымайтын мүлік немесе жақсы автокөлік, банктер онсыз несие беруге дайын
кепілақы.
Жеке секторды несиелендіру шарттары әлі де несие мерзімінен артта қалып отыр
пәтерлер үшін. Көбінесе ұзақ мақтана алатындар
несие мерзімі (21-25 жылға дейін), бұл тек қатысты екенін жариялаңыз
астананың ішінде, кейде таңдаулы елді мекендерде ғимараттар
Киев облысы. Көп жағдайда Киевке жақын үй, тіпті одан да көп
Украинаның басқа аймақтарында 15 жылдан аспайтын мерзімге несие беріледі. қай жерде банкте
орналасқан жеріне қарамастан 25 жылға несие беруге келіседі
үйде, әдістемелік түсіндіріледі: бұл мүмкін, егер сіз 35-тен аспасаңыз (үшін
соңғы төлемді төлеу кезінде қарыз алушының жасы 60 жастан аспаса) —
егер сіз, айталық, 40-та болсаңыз, мұнда несие ең көбі 20 жылға беріледі.
ПІКІР.
МАРЫНА БРОВЧЕНКО.
Хресчатык КБ ААҚ бас заң кеңесшісі&гт-
– Дайын тұрғын үйді (коттеджді) және, әрине, жерді сатып алғанда
оған техникалық қызмет көрсету сайты, дизайнда қиындықтар бар
Украинаның «Ипотека туралы» Заңына сәйкес жер ипотекасы
үймен бірге ипотекалық аударым. Құқықты куәландыратын құжат
жерге меншік құқығы — Меншік құқығына мемлекеттік акт. Қосулы
жер телімін сатып алу кезінде клиентте тек құжат (келісімшарт) болады
сатып алу-сату), бұл сатып алушының алу құқығын куәландырады
болашақта жылжымайтын мүлікке меншік құқығы. Соны білдіреді
жер учаскесін сатып алумен бір мезгілде ипотеканы беруге болады
өзгерістерге әкеп соғатын жерге тек меншік құқығы
қарыз алушы меншік құқығын тіркегеннен кейін жер ипотекасы шарты (сол кезде
жер учаскесіне мемлекеттік актінің қолхаты бар). Салыстыру үшін айта кетейін, құжат,
үйге меншік құқығын растайтын, сатып алу-сату шарты болады
мұндай үй.
ПІКІР.
ВАЛЕРИЙ СИМОЧЕНКО.
Ғылым академиясының жылжымайтын мүлік жөніндегі маманы «РИК&гт-
— Қала маңындағы жылжымайтын мүліктің ипотекасы, Украинадағы коттедж құрылысы
мүлде дамымаған. Менің ойымша, жеке үйлер мен коттедждер басталады
бес жылда несие береді. Енді, әрине, қазірдің өзінде ипотека алуға болады
үй несиесі, бірақ бұл біраз күш-жігерді қажет етеді. Ең қиыны
әлі дайын емес ғимаратқа несие — бәрі қайда байланысты
сатып алушы мен банк арасындағы қатынас. Көбінесе қалаған клиент
несиеге коттедж сатып алу, шешім қабылдап, жылжымайтын мүлік агенттігіне келеді
банкке сұрақтар қою және несие беруге алдын ала келісім алу. Қалай
Әдетте, адамдар коттедж немесе үй сатып алғанда, олар меншікті және
жер. Бұл учаскеде коттедж немесе үй сатып алынған жағдайлар
жалға беріледі (әдетте 49 жылға), яғни. ғимаратты сатып алғанда
сатып алушыға жерді пайдалану құқығы ғана беріледі, өте сирек кездеседі. IN
Негізінен адамдар өз жеріне ие болғысы келеді.
АЛИСА ЮРЧЕНКО
Ақша күші
«Бизнес-ақпараттық желі» 2007.03.13 11:09
http://bin.com.ua/templates/analitic_article.shtml?id=62967