Куда девалось рефинансирование НБУ?
2010 г. и рефинансирование НБУ: казалось такие разные понятия. Постепенный выход с экономического кризиса, восстановление финансово-банковского сектора, возобновление промышленного производства…и на этом фоне кредиты Национального Банка для поддержания ликвидности коммерческих банков. На самом деле в 2010г. финансовые учреждения пользовались займами регулятора, но уже в меньшей мере, нежели ранее: если в январе-феврале 2010г. НБУ ссужал по 1,5 млрд. грн. ежемесячно, то уже в июне – всего лишь 20 млн. грн. На конец июня 2010г. сальдо задолженности банковской системы Украины перед Национальным Банком составило 80 млрд. грн. И что характерно финансовые учреждения не спешат погашать этот долг, а в большинстве случаев лонгируют свои обязательства. Так, по статистике, в 2009г. было продлено 70% всех кредитных договоров на общую сумму 56 млрд. грн. Требованием по лонгации задолженности на тот момент было погашение как минимум 10% займа. Определенной части финансовых учреждений НБУ вынужден был отказывать в продлении срока ссуды из-за избытка ликвидности. В итоге, по состоянию на 2010г., за счет рефинансирования НБУ было прокредитовано немногим более 10% банковского сектора Украины.
Но в таком случае возникает логический вопрос: «Зачем банкам деньги, если в нынешней экономической ситуации финансовые учреждения имеют в достатке собственных средств?» Специалисты подтверждают достаточную ликвидность банков за счет возвратов более 75% депозитов населения. А все очень просто: финансовые учреждения имеют возможность привлекать ресурсы на внутреннем рынке под 16-18%, тогда как рефинансирование обходится всего лишь в 12-14%. Несмотря на то, что целевое использование заемных средств НБУ – это поддержание ликвидности банковской системы, КБ пытаются за счет этих денежных вливаний кредитовать национальную экономику.
Что характерно, более половины рефинансирования приходится на ТОП-5 банков по объемах финансовых вливаний. Практически все кредитные средства выдавались украинским финансовым учреждениям, среди которых стоит выделить:
— Ощадбанк – 16 млрд. грн. Прежде всего – это ссуды НАК «Нефтегаз Украины».
— ПриватБанк – 8,3 млрд. грн.
— Надра Банк – 7,1 млрд. грн.
— Укрэксим Банк – около 4 млрд. грн.
— Фиансы и кредит – около 3 млрд. грн.
Использование рефинансирования НБУ создает не совсем комфортные условия по работе КБ. Финансовые учреждения по возможности стараются досрочно погашать эти займы, поскольку им приходится придерживаться жестких ограничений регулятора:
— затраты на увеличение размеров кредитных портфелей банков-
— невозможность выдачи беззалоговых ссуд-
— запреты на проведение рекламных компаний и друг.
Но из-за относительной нестабильности в нашей стране в 2010г. кредиты НБУ погасили всего лишь 10 финансовых учреждений. Следует отметить, что большие суммы рефинансирования выдавались с заведомым пониманием невозврата денежных средств.
Например, Укрпромбанк в свое время получил от НБУ 3,5 млрд. грн., банк «Европейский» 0,5 млрд. грн. Кроме этого существует еще и ряд мелких финансовых учреждений, которые после получения финансирования Национального Банка проходят стадию ликвидации. Как результат, около 20 млрд. грн. рефинансирования НБУ считается проблемным, а это около 25% всех выданных регулятором средств.
В связи с тем, что Национальный Банк демонстрирует свою несостоятельность в регулировании процессов финансирования экономики страны через поддержание КБ, эксперты Всемирного банка отмечают потерю инвестиционной привлекательности национального банковского сектора Украины в масштабах мировой экономики.