Как вычислить кредитного мошенника?
Доступное потребительское кредитование в Украине на фоне увеличения предложения коммерческих банков по выдаче ссуд породило отдельный класс заемщиков – кредитных мошенников. Наиболее распространенными схемами мошенничества в нашей стране являются:
— выдача кредита по поддельным документам или на чужой паспорт-
— оформление ссуды на бездомных-
— оформление займа на знакомых или друзей.
Переклеивание фотографии в паспорте, который был в свое время утерян, дает возможность мошенникам получать кредиты в финансовых учреждениях. Бывают случаи, когда такие «гастролеры» оформляют ссуды одновременно в 5-10 банках и после этого внезапно исчезают. Вариант выдачи займа на чужой паспорт предусматривает сговор мошенников с сотрудниками банка. Последние представляют все так, что владелец документов сам явился в финансовое учреждение и получил кредит. Деньги в конечном итоге делятся с подельником такой сделки.
В последнее время все более популярным становится оформление ссуды на лиц без определенного места жительства. Бездомных приводят в человеческий вид, прилично одевают, готовят к вопросам, которые наверняка будут задавать менеджеры банка и отправляют на получение займа. После подписания кредитного договора и выдачи денег, человека отпускают в его обычную среду обитания с минимальной суммой средств, все остальное мошенники присваивают себе. Но найти потом как бездомного, так и его попечителей не представляется возможным.
Существует еще и группа заемщиков, которая не имеет постоянных доходов. Они подделывают справки о заработной плате и обращаются за банковским кредитом с твердым намерением оплачивать займ. Но, как правило, все складывается так, что возможностей погашать ссуду у них нет и платить таким горе-заемщикам нечем.
Схема оформления кредита на друзей часто имеет место в том случае, когда сам клиент не может получить ссуду в силу определенных обстоятельств. Он обращается к друзьям за помощью, уверяя их, что сам будет оплачивать займ без каких-либо проблем. Оформив кредит на друга, человек может перестать погашать ссуду и при обращении к товарищу сотрудников безопасности банка, последний становиться заложником своего доверия и простоты. В итоге друг вынужден будет оплачивать займ за несостоятельного знакомого, который его подставил.
Предотвратить мошенничество в сфере кредитования можно. Для этого необходимо иметь качественно подготовленных сотрудников, а так же проводить постоянный контроль на местах выдачи ссуд. Скоринговая система должна помочь финансовым учреждениям в отсеивании мошенников. Кроме этого банкам стоит активно пользоваться данными БКИ, колекторских служб, а так же, по возможности, закрытой информацией правоохранительных органов. Банкам, которые эффективно работают с различными источниками предоставления данных, как правило, удается формировать более качественные кредитные портфели.
Фиксируя факты мошенничества, а так же изучая их природу и происхождение, можно улучшить качество работы с заемщиками банков. Отрицательный опыт кредитования мошенников должен стать для финансовых учреждений информационным материалом, который будет использован для дальнейшего обучения сотрудников, что даст возможность в будущем избежать подобных ошибок.