Тщательно изучаем кредитный договор с банком
Перед Вами стал выбор кредитного учреждения? С чего начать? На что стоит обратить внимание?
Прежде всего, Важно изучить на каких условиях банк планирует работать с потенциальным заемщиком. Договорные отношения между финансовым учреждением и клиентом являются базисом построения дальнейшего сотрудничества. Поэтому перед тем, как собирать документы для рассмотрения кредитной заявки, попросите предоставить Вам шаблон договора. Невзирая даже на то, что решение о выдачи ссуды еще не принято, рационально используйте свое время.
Зачем отвлекаться на работу с банком, от услуг которого Вы в итоге откажитесь через несогласованность отдельных пунктов кредитного договора. Кроме этого, важно узнать и оценить реальную стоимость кредита. Для этого еще раз просмотрите условия предоставления ссуды и проанализируйте, во что Вам обойдется кредит. Важна также форма информации: реальная годовая процентная ставка должна быть прописана в кредитных договорах четко и понятно.
Поинтересуйтесь комиссиями банка за открытие и обслуживание счетов клиента, внесение денег в счет погашения кредита, условия досрочного закрытия ссуды и т.д. Все это очень важно, поскольку эти расходные составляющие в конечном итоге и формируют стоимость займа. Помните золотое правило: не устраивают условия выдачи кредита или же отдельные пункты кредитного договора – не останавливайтесь, ищите другое финансовое учреждение.
Благо выбор есть. Из более чем 160 банков в Украине, выбрать того кредитора у которого будет кредитный договор на понятных условиях, думаю, можно. А на возможность банка пересматривать процентную ставку по кредиту в одностороннем порядке можете даже не обращать внимание.
Эти пункты еще по старинке остались в кредитных договорах отдельных финансовых учреждений. В любом случае, это условие является недействующим, или же никчемным в силу внесения изменений в декабре 2008г. в Закон «О банках и банковской деятельности», а так же Гражданский Кодекс Украины.
И все же финансовые учреждения в силу своей уравновешенной, а иногда и консервативной политике страхуются от возможных потерь и убытков. Для этого в кредитном договоре предусмотрено право банка требовать от заемщика досрочного погашения ссуды в случае невыполнения обязательств по договору. Кроме этого, финансовые учреждения, иногда, оговаривают в договорах не совсем популярные для клиента условия. К примеру, оплату услуг, которые будут предоставлены для реализации прав банка по кредитному договору.
Это означает, что в случае судебных тяжб, заемщик обязан оплачивать расходы финансового учреждения по юридической поддержке и консультирования, а так же услуги хранения и реализации залогового имущества. Причем размер таких тратт не ограничен, что вызывает не восприятие подобных ухищрений банкиров.
Кроме этого, в кредитных договорах можно встретить очень жесткие штрафные санкции. Начисление пени осуществляется на сумму просроченного платежа и варьируется в пределах 0,15-0,5% от его размера за каждый день несвоевременной оплаты. Иногда в договорных отношениях с банком фигурируют фиксированные суммы штрафов – 300-500 грн., которые должен внести несостоятельный заемщик за нарушение одного из пунктов договора.
Финансовые учреждения также с осторожностью относятся к потере обеспечения. В случае снижения рыночной стоимости залогового имущества ниже размера высокого кредита, а так же при смерти и банкротстве поручителя по займу и тд., банк может потребовать досрочное погашение ссуды. Если Вам не нужны риски падения цен на недвижимость – избегайте подобного рода кредитные договора.
Кроме вышеперечисленных, возможны и много других условий и ограничений. Важно читать договора до конца, обращая особое внимание на свои права и обязанности, а также условия предоставления кредита. Если Вы все сделаете правильно, лишний раз перестрахуетесь и в случае какого-либо несоответствия в договорных отношения поменяете банк, думаю, кредитные обязательства не принесут Вам лишних хлопот.