Расходы по кредиту
Большинство из нас в своей повседневной жизни рано или поздно сталкиваются с необходимостью получения кредитных средств.
Бизнесмены оформляют кредиты для потребностей своего бизнеса, а простые обыватели, как правило, пользуются кредитами для покупки различных материальных ценностей.
Неизменным сопутствующим условием получения кредитных средств, являются расходы по кредитам. Зачастую потенциальные заемщики не до конца понимают суть кредитных операций, и думают, что расходы по банковскому кредиту формируются в основном из процентной ставки, но это далеко от истины.
В современных банковских продуктах грамотно используются технологии эффективной процентной ставки, и большую часть расходов по кредитам определить на первый взгляд достаточно сложно. Для того, что б полностью определить все расходы по банковскому кредиту, нужно внимательно изучать предлагаемый договор и правильно суммировать все затраты.
Если Вам что-то непонятно, не стесняйтесь задавать вопросы банковским специалистам.
Давайте вместе попробуем разобраться в самых основных составляющих расходов по банковским займам.
Главная составляющая всех расходов по погашению кредитов это процентные расходы, то есть расходы по уплате процентов за пользование кредитными средствами.
По этому, сначала нужно выяснить какой вид начисления и оплаты процентов предусмотрен в выбранном Вами кредитном продукте. Таких видов может быть два: аннуитетный и на остаток задолженности.
При первом виде погашения, Вам ежемесячно необходимо будет оплачивать банку одинаковую сумму денег на протяжении всего строка действия договора. При втором, сумма к погашению будет уменьшатся с каждым месяцем в соответствии с уменьшением суммы задолженности по кредиту.
При аннуитетном графике определить сумму процентов к уплате довольно сложно, так как они включены в один платеж с телом кредита, при варианте начисления процентов на остаток, сумма процентов к уплате выводится отдельно.
Стоит обратить Ваше внимание на то, что хоть первый вариант и является более удобным и прогнозированным, второй получается дешевле.
Далее следует внимательно разобраться с порядком уплаты всех предусмотренных договором комиссионных сборов.
Все комиссии можно условно разделить на 2 группы : комиссии за оформление сделки и те, которые связанные с обслуживанием долга. Первая группа это разовые комиссии они оплачиваются на этапе выдачи кредитных средств.
Это могут быть комиссии за выдачу кредита, за снятие кредитных средств, за оформление кредитного дела, рассмотрения заявки и пр. Вторая группа – это комиссии, которые изымаются с клиента в процессе обслуживания своего долга.
Сюда входят всевозможные ежемесячные комиссии, комиссии за досрочное погашение, за неиспользование кредитного лимита и пр. Также следует помнить о затратах, сопутствующих получению займа, например, расходы на нотариальное сопровождение сделки, оплата всевозможных справок и документов, страхование и оценка предмета залога и пр.
Только суммирование всего комплекса этих затрат, даст Вам представление о реальных расходах по погашению кредитов. Прежде чем начинать оформление сделки, следует внимательно изучить хотя бы несколько предложений разных банковских учреждений и останавливаться на том, где Вам предложат наиболее выгодные условия.