Не могу вернуть потребительский кредит
Как сложно удержаться от соблазна взять потребительский кредит под 0% годовых. Интересные льготные условия прельщают своей простотой и выгодой. Но если даже акционными кредитами Вам воспользоваться не удалось – существуют обычные розничные займы на более-менее привлекательных условиях. Оплата 25-30% годовых по потребительскому кредиту считаются лояльными условиями получения ссуды. Но оформить кредит – это одно дело. Дальше необходимо его погашать, оплачивая ежемесячные взносы, согласно графика.
Конечно, прежде чем брать ссуду Вы все хорошенько для себя просчитали, здраво оценив свои силы. Но жизнь часто вносит коррективы в наши планы. Бывает так, что в силу изменившихся обстоятельств или форс-мажорной ситуации мы оказываемся в затруднительном финансовом положении, что делает погашения ссуды практически невозможным.
И такая ситуация в наше время не редкость. Эксперты утверждают, что из 78 млрд. грн. потребительских кредитов выданных в прошлом году банками Украины, около 25 млрд. грн. в просрочке. То есть каждый третий кредит является проблемным.
Помимо плохого планирования своих бюджетов нерадивыми заемщиками, просроченные ссуды появляются как следствие работы «чересчур лояльных» банков. Некоторые финансовые учреждения выдавали кредиты без справки о доходах, не требуя поручительства, иногда даже по поддельным документам. Кроме того, беззалоговые ссуды достигали размера 100 000 грн. и были легкодоступны.
Такие агрессивные методы работы некоторых банков в сфере кредитования в части оправданы. 3% в месяц и плюс 10% разного рода комиссий компенсировали риски невозврата «плохих» ссуд. В таком случае срабатывает принцип – за одного должника заплатят два прилежных заемщика.
И все же для стимулирования безответственных клиентов к погашению просроченных кредитов существует система штрафов и пеней. Даже за сам факт несвоевременной оплаты банк может взимать с Вас фиксированную сумму штрафа, на некоторые финансовые учреждения даже практикуют в таких случаях повышение процентной ставки по займу на 1%.
Кроме этого, на просроченную сумму банки, как правило, насчитывают двойную процентную ставку по кредиту. То есть если кредитный договор у Вас подписан на условиях оплаты 36% годовых, то в случае просрочки платить придется все 72%.
Если же несвоевременное погашение ссуды у Вас проходит на регулярной основе – готовьтесь к оплате еще пени в размере двойной учетной ставки НБУ за каждый день просрочки. Учитывая, что сегодня эта ставка составляет 9,50%, то пеня в 19% от просроченного тела кредита ежедневно – не так уж и мало. А если все эти суммы сложить вместе, то потребительский кредит обойдется Вам на «вес золота».
Конечно, перед тем как решиться на оформление кредита лучше «семь раз отмерять», чем в дальнейшем расплачиваться за поспешный необдуманный поступок. Объективно и адекватно оцените свои финансовые возможности, и лишь потом принимайте единственно правильное решение.