Кредиты для бизнеса: а нужны ли они клиентам вообще?
Финансовый кризис в стране заставил многих по-другому посмотреть на вещи, переоценить приоритеты в жизни и выделить определенные ценности. Научены горьким опытом валютного кредитования, руководители предприятий не спешат за ссудами в банки. Корпоративный сектор выжидает. Но чего можно ждать? Почему бы не развиваться, расширяя свою бизнес деятельность? Посткризисные условия кредитования и требования к потенциальным заемщикам просто отпугивают последних. Предприятий, которые безболезненно пережили кризис не так много, а готовых кредитоваться – единицы. А все потому, что сокращение платежеспособного спроса отобразилось на объемах продаж товаров и услуг, а соответственно на размерах выручки и доходности. Многие компании просто «проедали жирок» в период кризиса.
И все же постепенное восстановление банковской сферы уже началось. Наблюдается особая активность российских финансовых учреждений, которые во всю трубят о готовности кредитовать. Но ссужать сейчас особо некого. Найти желающих на кредиты под 26-28% годовых очень даже непросто. В итоге имеем замкнутый круг: деньги у банков есть, а вот желающих их брать – нет. Но такая ситуация отнюдь не пугает российских инвесторов. Банковский капитал на самом деле не знает границ. Финучреждения с российскими капиталовложениями, кредитуя украинский корпоративный сектор, преследуют две основные цели – политическую и экономическую. В период «выздоровления» украинских и иностранных «коллег», российские банки отбирают на рынке самых лучших клиентов, получая в залог имущественные комплексы крупных предприятий в Украине. Условия финансирования вполне приемлемы: 19-20% годовых в гривне на срок до 5-ти лет. Размер займов определяется залоговой стоимостью имущества и составляет от 50 до 80% его рыночной цены. Но даже на таких лояльных условиях очереди за банковским финансированием пока не наблюдается. Корпоративные клиенты, в которых проблемы с обслуживанием займов и сами не обращаются, не желая терять время, а те единицы, которым на самом деле нужны деньги все еще раздумывают, ожидая снижение процентов и улучшение условий кредитования.
И все же на фоне совсем даже не радужной реальности, специалисты прогнозируют улучшения ситуации на рынке банковского кредитования уже до конца 2010 – нач. 2011 года. Снижение процентных ставок по займам на 1-2% позволит оживить некоторых клиентов.
Финансовые учреждения стали более разборчивыми к потенциальным заемщикам. Решения на кредитных комитетах о предоставлении финансирования принимается уже дольше. Банкиры все более тщательно анализируют финансовое состояние клиента, оценивая всевозможные риски. Финучреждения имеют свои списки отраслей экономики, которые они не готовы кредитовать. Как правило, к таким относятся: консалтинг, строительство, сфера недвижимости и друг.
И все же, решение о финансировании того или иного клиента принимается индивидуально, исходя из показателей финансовой устойчивости и платежеспособности заемщика.
В посткризисный период главной проблемой банков является поиск корпоративных клиентов, а так же их желание кредитоваться. Если доверие потенциальных заемщиков к финансовым учреждениям восстановится и эта цепочка (клиент-кредит) заработает, думаю, можно будет ожидать существенного улучшения экономической ситуации в нашей стране.