Кредитный рынок: новый виток коллекторской активности
В условия кризиса мы наблюдаем ухудшение ситуации на финансовом рынке страны. В первую очередь сложности в работе испытывают банки, которые из-за перегруженности портфелями плохих кредитов, вынуждены фиксировать убытки. Действующее законодательство регламентирует нормы резервирования под «проблемку». Но так как суммы просроченной задолженности в некоторых финансовых учреждениях достигли уровня 50-60% кредитного портфеля, вопрос возврата долгов стал очень остро. Банки сами уже не в состоянии справляться с такими большими объемами просрочки.
На помощь банковскому сектору вовремя пришли коллекторские компании. Толчком для их активизации было принятие 05/08/2009г. закона №1617, который разрешил финансовым учреждениям включать в валовые расходы суммы списаний при реализации «плохих кредитов». Это дало возможность существенно снизить резервирование под «проблемку», тем самым уменьшить размер налога на прибыль.
Если раньше деятельность коллекторских компаний заключалась в обслуживании просроченных кредитов за определенную комиссию, то после вступления в силу закона, банки массово стали продавать «плохие портфели».
По данным финансовых аналитиков рынка, сейчас в банковском секторе сосредоточено проблемных кредитов на сумму около 10 млрд. долл. Львиную долю этой суммы составляют розничные займы. Именно потребительские кредиты в размерах до 2 тыс. долл. формируют больше половины портфелей просроченных кредитов, которые выставляются на продажу коллекторским компаниям. Но какая цена вопроса? Дисконт при продаже портфелей просрочки составляет 85-95%. Это уже гораздо меньше по сравнению с началом 2009г., когда банки были шокированы гиперактивным ростом «проблемки», которая еще и вымывала их свободные оборотные средства на обязательное резервирование. Тогда финансовые учреждения лишались «плохих портфелей» за гроши – продажи осуществлялись с дисконтом 97-99%.
Кредитный рынок формирует наиболее рисковые активы – потребительские кредиты, требующие долгосрочной, сложной и трудоемкой работы. И в тоже время, все чаще стали появляться на рынке залоговые займы. Полностью обеспеченные кредиты – это менее рискованные портфели проблемной задолженности. Но все-таки длительные судебные тяжбы, масса расходов и в конечном итоге потерянное время не особо прельщают банкиров. Да и не могут же финансовые учреждения вечно заниматься «выбиванием долгов». Как правило, после 360 дней такие «плохие портфели» залоговых кредитов продаются коллекторам.
Работы по взысканию задолженности сейчас достаточно всем. Актуальной остается лишь цена вопроса. Так как от величины дисконта зависит доходность коллекторских компаний. Но учитывая тенденции развития финансово-банковского сектора, можно сказать уверенно, что в ближайшие несколько лет коллектора без работы не останутся.