Как избавиться от автокредита?
В кризис многие владельцы кредитных автомобилей остались со своими проблемами наедине. А «головной боли» в сложной экономической ситуации более чем достаточно. Расходы существенно выросли на фоне того, что многие заемщики потеряли работу, а из-за валютных колебаний платеж по займу увеличился в 1,6-1,8 раза. Что делать в такой ситуации? Как поступить? Подогнать автомобиль под отделение банка и вручить менеджеру ключи от машины? Но это не выход из ситуации. Финансовое учреждение не занимается продажей движимого имущества. Кредит клиенту выдавался деньгами, в этой же форме банк и требует возврата ссуды. Тогда как можно с минимальными потерями избавиться от автокредита?
Существует несколько схем решения вопроса о закрытии кредита на автомобиль:
— самостоятельная продажа залога-
— реализация движимого имущества с помощью банка-
— продажа автомобиля с одновременным переоформлением кредита-
— реализация залога через аукцион-
— принудительная продажа.
Наименее болезненным и затратным является самостоятельная продажа автомобиля. Для этого необходимо найти клиента, который будет готов выкупить у банка залоговое имущество по цене кредита. Если же стоимость авто будет ниже суммы займа – заемщику необходимо будет доплатить разницу с целью полного погашения ссуды, что даст возможность снять запрет на отчуждение объекта залога. Будет стоить такое удовольствие – до 3% (1% от стоимости авто – подоходный налог, 1,5-2% услуги банка, в т.ч. услуги нотариуса).
Если же у Вас нет возможности заниматься продажей залога, эту миссию готов на себя взять брокер. В его функции входит активные поиски покупателя. Но здесь есть и негативные моменты: цена реализации автомобиля в таком случае будет на 10-15% ниже рыночной, кроме этого комиссия брокера еще порядка 10% стоимости авто. А разницу между суммой кредита и вырученными от продажи деньгами необходимо будет компенсировать за счет своих средств. Реализация залога осуществляется исключительно при подписании трехстороннего договора продавцом, покупателем и банком. Все деньги, которые будут выручены с продажи автотранспорта, направляются на полное погашение кредита.
Другой вариант – переоформить ссуду на третье лицо. Если нашелся покупатель автомобиля, у которого нет необходимой суммы денежных средств, для того, чтобы выкупить машину – можно просто переоформить кредит на нового владельца транспортного средства. Как правило, банки идут на такие уступки, при условии, что новый заемщик является достаточно платежеспособным, а займ относится к категории проблемных.
Более болезненным является продажа объекта залога через аукцион. Цена на торгах определяется методом наибольшей из всех предложенных. Такая реализация автомобиля может быть как по доброй воле заемщика, так и по решению суда. В данном случае стоимость залога будет на 15-20% ниже рыночной, кроме этого Вам необходимо будет оплатить подоходный налог в размере 15%.
Крайний вариант решения вопроса – принудительное взыскание. Автомобиль в таком случае забирают на штраф площадку и в последующем продают за 75-80% от реальной рыночной стоимости. Помимо потери в цене реализации, необходимо будет оплатить услуги исполнительной службы – 10% от стоимости транспорта, а так же подоходный налог в размере 15% с дохода от реализации.
Выбирать один из вариантов погашения автокредита поможет объективная оценка положительных и отрицательных сторон сделки, что в последующем даст возможность избежать ненужных расходов со стороны несостоятельного заемщика.