В чем выгоднее брать кредит?
Прежде чем принимать решение по оформлению кредита в банке, необходимо определиться с валютой будущего займа. Эта, на первый взгляд, второстепенная составляющая банковской ссуды занимает одну с ключевых позиций в Ваших расходах.
От валюты кредита напрямую зависит процентная ставка по займу, а так же процент переплаты. Все это влияет на стоимость ссуды. Поэтому, прежде чем останавливать свой выбор на какой-то конкретной кредитной программе, оцените предложения разных банков, сравнив процентные ставки в разрезе валют, а так же реальные переплаты по ссудам.
Но в какой валюте выгоднее брать кредит? Однозначного ответа здесь быть не может. Конечно, кредитование в гривне стоит дороже на 3-5%, но вместе с этим оформляя ссуду в национальной валюте, Вы избегаете валютных рисков. Кризис показал, как опрометчиво мы раньше относились к валютному кредитованию. И в то же время в разрезе доллара США и евро, последняя валюта в качестве валюты займа дешевле на 1-2%. Колебания курсов иностранных валют сложно предугадать: одни эксперты утверждают, что в течении 6-8 мес. будет наблюдаться укрепление позиций евро и поэтому в долларах США выгоднее всего брать займы— другие – видят перспективы за евро в связи с укреплением экономики Америки.
Но если бы можно так просто спрогнозировать колебания курсов иностранных валют, то банковского кризиса в 2008-2010г. можно было бы избежать. Одно скажу наверняка – получая доход в валюте, Вы тем самым избегаете валютных рисков, оформляя кредит в долларах США или евро. Еще одним приемлемым вариантом валютного кредитования является краткосрочный характер займа. В случае получения ссуды сроком 1-3 года, Вы минимизируете риски валютных колебаний, тем самым уменьшая потери от изменения курсов валют.
В долгосрочной перспективе специалисты прогнозируют дальнейшее снижение стоимости гривневых кредитов с постепенным выравниванием процентной ставки по займам в национальной валюте с процентами в долларах США и евро.
Укрепление гривны даст возможность нивелировать риски валютных колебаний. Но пока еще стоимость кредитов в национальной и иностранной валюте существенно отличаются. Эксперты считают принятым вариантом оформление займа в долларах США или евро. С дальнейшем переводом в гривну. При снижении процентных ставок по кредитам в национальной валюте.
В любом случае следует помнить, что кроме процентной ставки Вам придется еще оплачивать ряд комиссий и дополнительных платежей:
— единоразовую комиссию за выдачу ссуды – 1-2%-
— экспертную оценку объекта залога – до 500 грн.-
— нотариальные расходы по оформлению залога – 1500-2000 грн.-
— государственную пошлину – 1% от стоимости недвижимости-
— отчисления в Пенсионный фонд – 1% от стоимости жилья-
— страховка квартиры – 0,2-0,3% от оценочной стоимости объекта-
— страхование жизни заемщика – в зависимости от перечня рисков – 0,015-0,1% от суммы кредита.
Для того, чтобы рассчитать реальную процентную ставку и переплату по кредиту в той или иной валюте, следует сложить все расходы и оценить их соотношение к сумме кредита, исходя из определенного срока займа. В дальнейшем стоит пересмотреть Ваши возможности по обслуживанию такой ссуды.