Виды и формы банковского кредитования | Все о кредитах


Виды и формы банковского кредитования

Кредиты коммерческих банков могут предоставляться заемщикам в нескольких формах:

1)      Потребительский кредит – это ссуда дл приобретения населением определенных товаров и услуг. Такой кредит может быть как целевым (на конкретные цели, например., автокредитование), так и бесцелевым (наличные на свои нужды).

2)      Ипотечный кредит – это ссуда на строительство или приобретение недвижимости. Возможны варианты банковского финансирования, как объекта на первичном рынке, так и уже готового жилья.

3)      Государственный кредит – это ссуда на развитие отдельных секторов экономики. Заемщиком в данном случае выступает государство. Погашение задолженности происходит за счет бюджетных средств.

4)      Международный кредит – это займы международных компаний организаций или коммерческих банков, которые предусматривают перетекание капиталов в сфере международных кредитно-финансовых отношений.

5)      Межбанковский кредит – это ссуда коммерческого банка другому финансовому учреждению. Как правило, такая форма кредитования применяется в случае излишка или же острой нехватки денежных средств. Покрытие краткосрочных разрывов ликвидности – цель подобного финансирования.

Кто принимает участие в кредитных отношениях? Как известно, в процессе кредитования выступают две стороны: кредитор и заемщик. Кредитор – это субъект (физическое или юридическое лицо), который предоставляет свои свободные денежные средства во временное платное пользование заемщику.

Заемщик – это субъект кредитных отношений, который принимает денежные средства кредитора в пользование на определенный срок. Финансовые учреждения с одной стороны являются заемщиками, привлекая свободные ресурсы физических и юридических лиц на депозиты, а с другой стороны – кредитором, выдавая потребительские и ипотечные ссуды.

Существует и несколько видов кредитов, которые классифицируют исходя из определенных характеристик. Исходя из направления, которое подлежит финансированию, различают кредит:

— бюджетный-

— промышленный-

— потребительский-

— инвестиционный-

— торговый-

— сельскохозяйственный.

По критерию срочности, кредиты разделяют на срочные и до востребования. Первые, в свою очередь, делят на:

— краткосрочные (до 12 мес.)-

— среднесрочные (от 12 мес. до 36 мес.)-

— долгосрочные (более 36 мес.).

Исходя из структуры обеспечения, выделяют обеспеченные кредиты и бланковые (без покрытия).

По характеру погашения кредиты подразделяют на те, которые оплачиваются частями (в рассрочку), и займы, погашаемые единовременно.

Кредитование построено на выполнении определенных принципов. Основными из них являются принципы: срочности, платности, целевого использования и возвратности.

Срочность кредита предусматривает возврат ссуды в определенные сроки. Кредитование клиента ограничено часовым диапазоном, которого заемщик обязан придерживаться. Принцип платности – это получение прибыли с каждой кредитной операции за счет процентных доходов.

Целевое использование предусматривает выполнение заемщиком определенных обязательств по использованию денежных средств кредитора на конкретные цели, которые предусмотрены кредитным договором.

Принцип возвратности – это возврат кредитных средств вместе с процентами финансовому учреждению – кредитору по окончанию срока действия договорных отношений.

Выполнение всех принципов банковского кредитования дает возможность построить полноценную систему кредитно-финансовых отношений, которая обеспечит развитие экономики страны.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *