Чтобы ни писал банк в рекламных буклетах, займов под 0% не бывает

Чем украинские банки отличаются от табачных компаний. Каждому, кто имел

дело с банковскими кредитами, известно: чтобы ни писал банк в рекламных

буклетах, займов под 0% не бываетПроцентная ставка, декларируемая банком, далеко не единственный критерий

стоимости кредита. Обилие разного рода дополнительных комиссий и платежей,

зависящих от срока кредитования, размера первоначального взноса, суммы

кредита и т. д. , вводит в заблуждение даже самых финансово подкованных

заемщиков.

К примеру, Индэкс-Банк установил процентную ставку по долларовым кредитам

на покупку недвижимости на уровне 11,2% годовых. Но с учетом 0,15%

ежемесячной комиссии (которая насчитывается на остаток задолженности)

стоимость денег увеличивается до 13% годовых. Приватбанк предлагает

ипотечные кредиты под 10-12% годовых (в зависимости от размера

первоначального взноса), но с учетом ежемесячной комиссии (0,2%

насчитывается на первоначальную сумму кредита) реальная ставка составит

14,8-16,8% годовых.

В секторе потребительского кредитования разница между реальной и

декларируемой процентной ставкой еще существеннее. Даже при 10-20% годовых

и 1-2% ежемесячных комиссий реальная эффективная ставка по займу составляет

50-70% годовых. Например, в банке «Русский Стандарт» можно взять

потребительский кредит на сумму 5 тыс. грн сроком на 12 мес. под 11%

годовых в гривне плюс 8% единоразовой комиссии. При этом кредитный эксперт

банка сообщил Контрактам, что ежемесячно надо выплачивать банку около 580

грн. Таким образом размер реальной ставки — около 65% годовых (при платежах

равными частями).

Понять банкиров нетрудно: без маленьких маркетинговых хитростей сейчас не

продашь даже самые необходимые товары и услуги. Что уж говорить о кредитах,

к которым украинцев начали приучать лишь пару лет назад.

Однако банки — не парикмахерские: крушение даже среднего финучреждения

вследствие роста проблемных кредитов способно вызвать если не обвал, то

серьезные проблемы всей банковской системы. Чем больше разница между

заявленной и реальной ставкой по кредиту, тем выше вероятность роста

«проблемки». И урезонивать ретивых банковских маркетологов — задача не

многочисленных «неправительственных объединений», а чиновников из

центробанков.

В России в нынешнем году, скорее всего, будет принят закон «О

потребительском кредитовании», в котором будут выписаны основные правила

взаимоотношений простых заемщиков с банками. Проще говоря, банки будут

обязаны информировать заемщика о том, сколько в итоге он должен заплатить

за предоставленный кредит. А с 1 июля 2007 года вступает в силу решение

Центрального банка России, требующее от банков раскрывать эффективные

ставки по кредитам (реальную стоимость кредитов с учетом всех комиссий).

Так уже давно делают банки Великобритании и США, где вопросы

потребительского кредитования достаточно хорошо урегулированы

законодательно. Только в США действует около 10 законов, защищающих

потребителей финансовых услуг.

Например, размещая на рекламных буклетах, биллбордах и т. д. условия

кредитования, западные банки обязаны указывать размер реальной процентной

ставки: большая надпись «Кредит под 0%!» на европейских биллбордах

соседствует с неприметной фразой «Реальная ставка — 10% годовых». Точно так

же, как в рекламе сигарет или крепких напитков содержится предупреждение о

вреде курения и алкоголя.

Текст: Александр Рубан, Константин Паламарчук, «Контракты»

«UABanker» 2007.02.06 17:08

http://www.uabanker.net/daily/2007/02/020607_1620.shtml

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *