Где занять деньги?

Тысячи украинцев живут в условиях хронического безденежья. Так что вопрос,

где занять крупную сумму на покупку дорогой, но «позарез» необходимой вещи

либо на реализацию житейских планов (свадьба, отпуск, юбилей), для них

весьма и весьма актуален. В банках нынче кредитуют частных лиц, однако их «правила игры» не все

приемлют: надо оформлять кучу справок, а вдобавок предоставлять в залог что-

нибудь внушительное:

квартиру, машину, дачу, ценные бумаги.

Проще вступить в переговоры с каким-нибудь из кредитных союзов (КС). Они

берут до 36% годовых. Это больше, чем в банке, но меньше, чем у ростовщика.

Кроме того, союзы займут деньги под любую задумку (исключая откровенный

криминал). Некоторые из них сейчас одалживают в среднем 2-2,5 тысячи гривен

даже на дорожные расходы и оформление выезда сограждан на работу за

границу. Можно занять тут деньги и на отпуск — лишь бы сумма не превышала

размеров месячного дохода обратившегося за ней. Причем для получения

наличных порой достаточно представить рекомендации двух членов союза. А в

виде залога заемщик может удовольствоваться телевизором, ювелирными

украшениями (так называемая «ломбардная ссуда»).

Более широкий, чем в банке, спектр услуг только для частных лиц — это плюсы

кредитного союза. Но есть и минусы. Деньги для займов кредиторам с неба не

падают. Перераспределение ресурсов происходит по классической схеме,

действующей веками: берем излишки средств у одного и даем нуждающемуся в

них за известное вознаграждение. Согласно этому принципу украинские

кредитные общества работали и в начале ХХ столетия, и при нэпе, и сейчас

(услугами кредитных союзов пользуются около 200 тысяч наших сограждан). Но

и сто лет назад, и сегодня для получения займа надо непременно вступить в

члены КС. Вступительный взнос можно потребовать назад при выходе из членов —

если, конечно, союз до этого времени не обанкротится, а его руководство не

возымеет желания удрать со всеми капиталами в какую-нибудь оффшорную зону.

То же самое и с депозитами: проценты по вкладам обещают в полтора-два раза

больше, нежели в банке, однако гарантии возвращения денег гораздо более

зыбкие.

Согласно отечественному законодательству, если банк «прогорел», вкладчику

гарантирован возврат 8000 гривен. Для КС упомянутая норма не действует, и

Нацбанк эти учреждения под жестким контролем не держит. Неписаное правило

КС гласит: оценочная стоимость передаваемого в залог имущества заемщика

должна быть вдвое больше, чем выданный кредит. Ничего существеннее там пока

не изобрели.

КСТАТИ:

Статистические данные гласят, что в Украине работает три десятка КС с

активами свыше миллиона гривен. И почти сотня, располагающая «портфелем» от

50 тысяч гривен до миллиона.

Помимо описанного способа, где и как занять деньги, существуют и другие

альтернативные источники. Самый простой и дешевый — это занять у своих

знакомых. В данном случае вам не придется платить проценты и не потребуется

закладывать свое имущество.

Если вы одолжили или заняли деньги, то юридически это будет относиться к

договору займа. Это один из самых популярных договоров, заключаемых

гражданами. Между тем, как показывает практика, представления о том, на

каких условиях можно заключать данный договор, каковы требования к его

форме, как взыскивать долг с заемщика в случае невозврата займа в срок — у

многих самые туманные, что и приводит порой к бесплодным судебным тяжбам,

материальным и моральным потерям.

Договор займа может заключаться в одной из трех форм, предусмотренных ГК

Украины — в устной, простой письменной (расписка) и в нотариальной. Договор

считается заключенным с момента фактической передачи суммы займа заемщику.

Практика показывает, что будет не лишним и даже полезным производить

передачу суммы займа при свидетелях, которых также следует упомянуть в

расписке. В этом случае свидетелям следует также расписаться. Нотариальное

заверение договора займа совершается ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО по желанию сторон. Можно

с уверенностью сказать, что такое желание обязательно будет лишь у

нотариуса, который получит с вас пошлину и плату за свои услуги, а вы уж

сами определяйтесь насколько «весомым» будет нотариально заверенный договор

по сравнению с простой письменной его формой. Желательно (но не

обязательно) договором займа урегулировать также следующие условия: срок

возврата займа, возможность его возвращения частями, а так же начисляемые

на сумму просроченной задолженности штрафные санкции и порядок их уплаты.

КСТАТИ:

Согласно словарям, слово «одолжить» — значит давать в долг, а «занять» —

может обозначать и давать, и брать в долг.

Дороже обойдутся кредиты, предоставляемые ломбардами. Причем ростовщики

никогда не кредитуют на длительные сроки — максимум несколько недель. В

крайнем случае, месяц. Недаром их называют финансовой неотложкой.

В 2004 году ГНАУ решила, что деньги, которые можно получить в ломбарде под

залог чего-нибудь, подлежат налогообложению. Именно в том случае, если

человек в положенный срок не возвращает ломбарду ссуду, в результате чего

она якобы приобретает статус дохода. В официальном письме ГНАУ объяснила

ломбардам, что они должны выступать налоговыми агентами. «Ростовщики» были

в шоке. Дело в том, что во время выдачи ссуды налог брать нельзя по закону:

пока срок возврата средств не закончился, деньги являются кредитом, а

кредиты налогами не облагаются. А после того как человек ушел «в

неизвестном направлении» и не погасил кредит, сделать его

налогоплательщиком практически невозможно.

Получается, что для подстраховки ломбарду нужно придерживать сумму

подоходного налога еще при выдаче ссуды Грубо говоря, в документах нужно

написать 100 грн., а реально дать на руки 87 грн. Естественно, клиентам это

не понравится, да и проценты за пользование кредитом будут начисляться на

«официальный», а не на реальный размер кредита. Абсолютное большинство

ломбардов просто проигнорировали письмо ГНАУ (оно не имеет директивной

силы, а только рекомендательную). У налоговых инспекций было иное мнение.

Поэтому в ходе проверок инспекторы начали доначислять ломбардам

обязательства и брать штрафы, руководствуясь упомянутым письмом. В ответ

ломбарды пошли в суды. Недавно некоторые ломбарды получили на руки решения

Хозсуда г. Киева по своему спору с Государственной налоговой инспекцией.

Решения приняты в пользу ломбардов.

КСТАТИ:

По данным Госфинуслуг, на 09.08.05 в Госреестре финансовых учреждений

зарегистрировано 311 ломбардов. До 2005 г. Госфинуслуг финансовую

отчетность от ломбардов не получала. На данный момент нет даже

предварительных данных.

Ну и совсем варварские условия предлагают частные лица, чьи объявления

пестрят в газетах. Здесь, конечно, не потребуется что-либо закладывать. Но

процентов придется платить в месяц ровно столько, сколько в банке за год. В

любом случае, решать только вам.

Инночка Л.

«ХайВэй» 2006.12.16 12:26

http://www.hw.net.ua/art.php?id=13552

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *