Реструктуризация кредита может помочь погасить проблемный кредит

Наиболее вероятный путь заручиться пониманием банка — оговорить вопрос

реструктуризации кредита еще до возникновения задолженности Получить потребительский кредит сегодня относительно легко, учитывая

достаточно выгодные предложения банков, соревнующихся за клиентов в этой

сфере. Но вполне возможна ситуация, когда оплатить очередной взнос по

кредиту оказывается невозможным. И на это может быть масса причин: от

потери работы вплоть до непредсказуемых жизненных ситуаций, когда на оплату

очередного взноса банально не хватает денег. Как лучше поступить в таком

случае? Ведь финансовые трудности могут быть временными, а сроки по

возврату кредита проходят.Что могут банки?

Выходов в такой ситуации может быть несколько. Но вариации зависят от

каждого конкретного случая. Ведь одни должники легко могут занять деньги у

родственников или знакомых. Другие же, получив кредит под залог

(автомобиль, жилье, ценные бумаги), согласны реализовывать заставленное

имущество. Но, как показывает практика, такие варианты подходят далеко не

всем. Поэтому должникам следует искать третий и, очевидно, более

экономически оправданный путь.

Таковым можно считать возможность реструктуризации кредита, которую своим

клиентам предлагают почти все отечественные банки. Но и здесь существует

целый ряд требований к должнику. Следовательно, не все желающие получить

такую отсрочку проходят через «сито отбора» финучреждений. В то же время

заранее бояться этих преград не стоит, поскольку замалчивание о проблеме с

возвратом кредита может перерасти в более серьезные последствия. Ведь к

«проблемным» клиентам банки имеют отдельный подход. Соответственно, для

взыскания задолженности (согласно Гражданскому кодексу и Закону «Об

ипотеке») они могут применить следующие инструменты:штрафные санкции (пеня)

за несвоевременную оплату или неуплату процентов за пользование кредитом

и/или частью кредита-взыскание ущерба с должника за нарушение денежных

обязательств-обеспечение выполнения денежных обязательств должника третьими

лицами (поручителями, гарантами)-обеспечение залогом (ипотекой)

обязательств заемщика, которые возникают из факта заключения кредитного

договора-обращение к страховой компании о выплате страховых сумм в случае

страхования риска банка о невозврате кредита и процентов по нему-взыскание

задолженности в судебном порядке.Лучше — раньше

Стоит отметить, что подобные средства не популярны среди банкиров, и

большинство банков, по утверждению экспертов, выбирают в основном путь

досудебного решения проблемы задолженности. Поэтому самым удачным ходом для

решения возможных проблем с банком будет добровольное обращение к его

представителям с заявлением и обоснованием причин невозможности уплаты (с

приложением справок о заболевании или других документов, подтверждающих

возникшие проблемы по выплате кредита). И, как утверждают специалисты, чем

раньше это сделать, тем лучше.

Ведь, как правило, финучреждения идут навстречу клиентам, если последние до

возникновения задолженности обращаются с просьбой о реструктуризации. Тогда

банк в состоянии пересмотреть сроки и порядок возврата долга. При этом речь

может идти об отсрочке выплаты как основного долга, так и долга вместе с

процентами. Кроме того, клиент имеет право просить и о продлении срока

займа. Хотя преимущественно данный вопрос определен условиями договора,

подписанного банком и заемщиком на этапе оформления кредита.

Как утверждает Валерий Пацуй, начальник Управления розничного бизнеса

Первого украинского международного банка, случаи относительно

реструктуризации кредита «рассматриваются в индивидуальном порядке с учетом

запрашиваемых клиентом изменений, прежде всего исходя из платежной

дисциплины клиента и причин обращения клиента в банк». Следовательно, и

методы работы по взысканию кредитной задолженности, как и оценка их

эффективности, по его словам, зависят от причин, по которым клиент

несвоевременно выполняет свои обязательства перед банком.

Хотя, по мнению эксперта, банк предоставляет услуги потребительского

кредитования исключительно под залог недвижимого имущества с 2006 года, и

за это время случаев невозврата кредитов не было. В свою очередь

специалисты Приватбанка в комментарии изданию «СЕЙЧАС» отметили

немногочисленность обращений с вопросом о реструктуризации кредита. Но все

же, если должник имеет веские основания для такой просьбы, представители

банка, по их же словам, стараются идти навстречу. При этом акцент также

делается на важности именно индивидуального подхода к каждому клиенту.

Аналогично готовность поддержать клиента с учетом индивидуального подхода к

его проблемам подтвердили «СЕЙЧАС» в службе сопровождения проблемных

активов банка «Надра».

В то же время практика западных стран показывает, что должник, который

забыл вовремя обратиться в банк с просьбой о реструктуризации, может

ожидать в гости коллекторов или представителей коллекторских агентств.

Стоит напомнить, что в данном случае речь идет о профессиональных

взыскателях задолженности, которым банки уступают право требования. Но в

Украине этот бизнес еще не укрепился ввиду небольшого количества проблемных

должников.

Таким образом, интересы клиентов и банков в вопросе погашения задолженности

по кредиту зачастую обоюдны. Главное, по словам представителей банковского

сектора, не медлить и обращаться с вопросами в случае возникновения

непредвиденной ситуации. Однако при этом не стоит забывать, что сотрудники

финучреждений могут с большой долей вероятности требовать необходимые

сведения о клиенте и его доходах, если засомневаются в искренности

мотиваций о реструктуризации кредита. Поэтому не стоит спекулировать этой

возможностью, а прибегать к данному способу только в экстренных случаях.

Рынок потребительского кредитования в нашей стране уже набрал обороты. В то

же время не исключены ситуации, когда клиент в силу непредвиденных

обстоятельств не может осуществить очередную выплату по кредиту. В таком

случае специалисты советуют не ждать соответствующих санкций со стороны

банка, а обратиться с просьбой о реструктуризации кредита. С учетом

сложившихся обстоятельств банк в состоянии предложить клиенту пересмотреть

как сроки, так и порядок возврата долга. При этом речь может идти об

отсрочке выплаты как основного долга, так и долга вместе с процентами.

Помимо этого, клиент имеет право просить о продлении срока займа до тех

пор, пока не будет способен выплатить необходимую сумму. Но в любом случае

банкиры ожидают от клиента в первую очередь искренности и достоверности

предоставляемых подтверждений о невозможности выплатить вовремя надлежащую

сумму.

Лариса Антощук

Газета «СЕЙЧАС»

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *