Если Вы собираетесь взять кредит под залог недвижимости — сходите к
психотерапевту. Поскольку этот процесс требует стальных нервов, спартанской
выдержки и невозмутимости бедуина. Де-юре залогом может служить все ценное, что есть у заемщика. В банках есть
перечни того, что может служить обеспечением по кредиту. На деле этот
список тает, как шагреневая кожа. Что же в нем числится? Золотые слитки,
ценные бумаги и драгоценности? Подавляющее большинство соискателей кредитов
в Украине золотые слитки видели лишь в фильме «Крепкий орешек-3», а о
ценных бумагах и драгоценностях на сумму, превышающую размер кредита,
только мечтают. Ведь обладатели слитков и «кохиноров» в подобных кредитах
не нуждаются, а если и берут, то, входя в банк через специальные двери —
для VIP-персон.
Дача? Дощатый домик на 6 сотках, доставшийся в наследство от бабушки,
вызовет у банковских клерков скорбную мину. Автомобили подавляющего
большинства украинцев также не тянут на искомую сумму. Равно как и то, в
чем их обычно содержат, — гаражи. В результате из всего списка остается
только один реальный пункт — квартира.
В начале этого года один мой родственник решил взять кредит под залог
квартиры. Ему нужна была ссуда в 20 тыс. долларов, друзей и родственников в
качестве поручителей ему привлекать не хотелось. И он решил пойти по
легкому пути. По крайней мере, ему так казалось на тот момент.
В банке выдать ему искомые 20 тыс. долларов под залог квартиры ценой в 110
тыс. долларов согласились без проволочек. С маленькой оговоркой: для
оформления залога нужно предоставить два пакета документов. Один —
посвященный собственно моему родственнику: его паспорт, трудовая книжка,
справка о доходах, военный билет, диплом, водительские права. Это было моим
троюродным братцем собрано без особого труда. Второй — посвященный
собственно его жилищу: свидетельство о государственной регистрации, справка
из налоговой инспекции об отсутствии обременений, справку БТИ и выписку из
лицевого счета в ЖЭКе.
Дальше повествование построено на его рассказе, который я услышал во время
недавнего визита на малую историческую родину (нецензурные выражения я
исключил). Выписка из лицевого счета была получена моим родственником после
двухдневной осады районного расчетного центра. Очередь начиналась на улице
и вилась до второго этажа. За два дня пребывания в ней он подружился с 7
пенсионерами, участвовал в 6-часовой дискуссии о недостатках нынешнего
президента и достоинствах премьера и два раза принимал приглашения нервных
типов: «Пойдем, выйдем». От осады прочих присутственных мест он отказался.
Кто хоть раз бывал в коридорах Бюро технической инвентаризации — его
поймет. На штурм этих вершин был нанят профессиональный маклер. Через пару
недель он передал моему троюродному брату искомые документы в обмен на
«скромную» сумму в 400 долларов.
Итак, документы были на руках у заказчика. В частности, справка БТИ,
сообщающая, что в квартире моего троюродного брата 3 комнаты, 1 ванная, 1
встроенный шкаф (чулан) и закуток, именуемый «санузел». Справка БТИ, таким
образом, подтверждает, что никаких переделок он не осуществлял. А в углу
стояла скромная надпись: «Дата последнего обследования — 20 августа 1979
года».
По словам моего родственника, тогдашнего «обследования» он не помнил,
видимо, заучивал «речевку» в пионерском лагере. Возможно, даже мы это
делали вместе с ним (точно не помню — давно это было). Зачем вообще нужна
такая справка — мозгу нормального человека постичь не в силах. Но он должен
идти и тратить время и деньги на бумажку, подтверждающую факты более чем
четвертьвековой давности.
Далее было следующее — с папкой документов в руках герой нашего
повествования помчался в банк. Где клерк, посмотрев бумаги, неожиданно
всплеснул руками: «Так у вас ведь ребенок в квартире прописан
несовершеннолетний!» — «А что?» (отмечу, что в квартире действительно
прописан его 12-летний сын Федя) — «С ребенком мы кредит выдать не можем.
Для залога нужна «чистая» квартира». — «А раньше вы этого сказать не
могли?» — «Я думал, это и так всем понятно»!
Не всем. Мой троюродный брат, например, первый раз, оформлял квартиру в
залог (судя по идиоматическим выражениям, которыми он сопровождал свой
рассказа, я сделал вывод, что и в последний). Но делать нечего: надо
выписывать ребенка.
Выписать ребенка в «никуда» невозможно: государство чутко стоит на страже
интересов детей. Брат с супругой решили переписать сына в квартиру жены в
другом областном центре Украины. Там еще через две недели сделали документы
на прописку, и герой нашего рассказа направился в свой паспортный стол. На
то, чтобы протиснуться сквозь толпу регистрирующихся мигрантов,
понадобились всего лишь сутки. И вот мой родственник сидит перед бравым
майором, лениво покуривающим 15-гривневое «Собрание». И майор жизнерадостно
ему сообщает, что приносить документы самому бессмысленно: их должен
официальной почтой прислать паспортный стол из того города, куда будет
выписан ребенок.
Братец мой едет в тот город и отдает в соответствующий паспортный стол
документы с просьбой их выслать. Время от времени он позванивает в
паспортный стол, куда должны прийти документы: пришли документы или не
пришли? Примерно через пару месяцев его звонки паспортистке надоели и она
предложила обратиться в тот город, откуда выслали. Там подтверждается:
выслали. Здесь говорят: не получали. Родственник мой ждет еще неделю.
Наконец, паспортистка сжалилась над ним и обещала «поискать». И что
любопытно, тут же нашла: документы, как выяснилось, давно пришли, но
«затерялись» в других бумагах.
Наконец, все оформлено надлежащим порядком. Мой брат снова берет выписку из
лицевого счета и несется в банк. Где снова приходится знакомиться с
клерками кредитного отдела, поскольку его тут успели подзабыть. Что, с
учетом скорости работы наших паспортных столов, не удивительно.
«Да, теперь мы вам кредит дадим, — сообщают ему в банке. — Только заново
возьмите справки из налоговой инспекции, из БТИ и из регистрационной
службы. Потому что вы так долго не приходили, что предыдущие потеряли свою
актуальность». Увидев выражение лица моего братца, клерк понял, что настал
его последний час. И тут же вышел со встречным предложением: «Хотите, мой
знакомый маклер вам поможет. Он быстро сделает, дней за десять. Берет 200
долларов». Мой родственник соглашается и идет к нотариусу и за каких-то
жалких 80 гривен «справляет» доверенность для маклера. Тот управился за три
недели.
В конце концов, кредитный комитет банка утвердил заявление моего
родственника о выдаче кредита. В кассе готовы выдать деньги, как только
залог квартиры будет зарегистрирован в соответствующем органе. Понятно, что
это опять же БТИ. Не смешно… Но, далеко не до такой степени, как это
выяснилось дальше.
Снова пройдена очередь, и, наконец, перед моим братом и любезно навязанным
ему сотрудником банка маклером остается только один молодой человек.
Который неожиданно ставит на приступку приемного окошка стандартную коробку
из-под офисной бумаги. А она была плотно набита многочисленными ипотечными
договорами. Выяснилось, что это сотрудник крупного регионального банка,
который привез на регистрацию все договоры, заключенные накануне в банке.
«Сегодня уже не стойте, я долго буду регистрировать, — сообщает девушка в
окошке, окинув коробку профессиональным взором. — И завтра с утра не
приходите». Из здания банковский клерк выводил моего братца под руку.
Предварительно упрекнув за ненормативную лексику в присутственном
заведении. После чего мой родственник перешел на числительные.
«Что вы там считаете?» — поинтересовался маклер. «Да так, ерунда. Первому
маклеру — 400 долларов, Вам — 200 и в уплату за многочисленные справки —
еще около 300 гривен. Плюс 80 нотариусу, около 250 гривен — на конфеты,
цветы и подарки паспортисткам в двух городах. Долларов 50 ушло на
телефонные переговоры и еще около 100 — на такси. Опять же около 50
долларов на железнодорожные билеты. Еще прибавьте зарплату за те 10 дней, в
которые я брал отгул, чтобы мотаться по очередям, вокзалам, нотариусам и
регистраторам. Итого выходит, что только на оформление 20-тысячного кредита
в вашем банке я уже истратил 1 425 долларов!!!» — таков был ответ моего
брата.
Успокоившись, на следующий день мой брат и маклер, ставший ему почти
родным, договорились встретиться уже возле городского БТИ. Отстояли
очередь. Сдали документы. И в последний момент регистратор обратила
внимание спутника моего родственника на какую-то строку в кредитном
договоре: «Вы вот тут не написали номер лицензии вашего банка. Я без этого
принять не могу?».
Вышли из БТИ они в полном молчании. Клерк посматривал на моего родственника
опасливо, но решился подбодрить: «Ну что ж вы приуныли? Завтра-послезавтра
наш юрист исправит договор, и мы с вами…». Родственник мой — человек
импульсивный. Вероятно, в своем рассказе мне он приводил только наиболее
обостренные случаи проявления своего гнева. В этот раз все выглядело
следующим образом — «Нет! — закричал мой троюродный брат маклеру. — У меня
остались два других варианта! Во-первых, можно попросить у родственников.
Во-вторых, можно повеситься. Но только — не «мы с вами?»
Вечером того же дня, он распечатал из Интернета список банков, предлагающих
крупные потребительские кредиты без залога и поручителей. Разослал заявки.
Из 10 банков 5 ответили согласием. Объехал, оформил и получил в общей
сложности 15 тыс. долларов (как выяснилось при критическом взгляде на
существующую потребность, именно столько ему и было нужно). На все это, не
считая времени ожидания ответов из банков, ушло два дня. Как говорилось в
старом фильме: «Нормальные герои всегда идут в обход». Жаль, что он
додумался до этого спустя полгода? Да и, в конце концов, мог мне позвонить —
спросить совета.
Правда, вместо 16% годовых в валюте ему пришлось взять кредит на
эквивалентную сумму в гривне под 28% годовых. Но, это уже совсем другая
история. Да и деньги с нервами чего-то тоже стоят.
Станислав Королюк
«Власть и Деньги» 2007.04.14 00:09
http://vid.org.ua/index.php?det=2285