Настоящая цена беспроцентного кредита

Так называемые беспроцентные кредиты — часто просто рекламная уловка банков

и супермаркетов. «Кредит под 0%», «Кредит минус 1%» — такой рекламой все

большее количество магазинов пытаются привлечь покупателей. На первый

взгляд, это предложение купить товар в кредит, практически не переплачивая

за него. Однако оно скрывает множество банковских комиссий и процентов,

сообщает «ДЕЛО».Настоящая рассрочка

В советские времена слово «рассрочка» обозначало только поэтапную оплату

товара, без его удорожания. Именно этим сейчас и манипулируют банки,

предлагая кредиты. Например, в Райффайзен Банк Аваль существует программа

потребительского кредитования «Товары в рассрочку», которая в

действительности, по данным компании «Простобанк консалтинг», приводит к

удорожанию товара на 25%. Оформив беспроцентный кредит, покупатель все

равно вынужден платить проценты, хоть и незначительные.

Также заемщику могут предложить оплатить первый взнос. Так, в сети

супермаркетов «Фокстрот» можно оформить беспроцентный кредит от Приватбанка

или Дельта Банка на десять месяцев без первого взноса и комиссии банка.

Однако процентная ставка по такому займу составляет 0,12% годовых.

Некоторые торговые сети предлагают нулевой кредит в рамках различных акций.

Например, супермаркеты «Мегамакс» вместе с Правэкс-банком дают возможность

приобрести в кредит технику LG без переплаты. Единственным условием

является оплата первого взноса в размере 10%.

Почти все магазины уверяют, что оформить кредит у них можно очень быстро, к

тому же он доступен каждому. Правда, на деле эта процедура оборачивается

долгими согласованиями. Для получения беспроцентного займа необходимы

паспорт, идентификационный код и справка о доходах. Мужчинам, не достигшим

25 лет, также нужно предоставить документы из военкомата. Если заемщик

работает на последней работе меньше года, кредит ему не дадут. Скорее

всего, в ссуде откажут и при отсутствии регистрации по месту жительства.

Максимальная сумма кредита не должна быть выше двух официальных зарплат, но

не более 2 тыс. грн. Если с документами все в порядке, заемщику придется

ждать выдачи займа от одного часа до одного дня.

«Такой кредит может получить далеко не каждый желающий. Только при наличии

полного комплекта документов можно рассчитывать на предоставление займа», —

признает президент компании «ПростоФинанс» Димитр Крисанов. По его словам,

устанавливая жесткие требования к выдаче беспроцентного кредита, банк

подстраховывается от возможных неуплат. Иногда банк требует оформить

залоговый договор и внести 1-2% от стоимости товара для его страхования.

Таким образом финучереждение получает право отобрать покупку, если клиент

не будет вовремя погашать кредит.

Почему под 0%

Продажи в кредит в Украине составляют примерно 35% от общего объема, и этот

показатель ежегодно увеличивается. Такой сервис позволяет существенно

увеличить продажи магазинов, и поэтому они сами часто выступают

инициаторами акций по беспроцентному кредитованию. Схема сотрудничества

проста — банк выдает ссуду покупателю, а магазин компенсирует

финучереждению недополученный доход. «Магазин компенсирует банку проценты

по кредитам. Для магазина-партнера преимуществом в данном случае является

увеличение объемов собственных продаж», — говорит заместитель председателя

правления Правэкс-банка Роман Валесюк. То есть банк все равно получает свои

проценты по кредиту, но не от покупателя, а от магазина.

Иногда торговые сети договариваются работать с банками без уплаты

процентов. В таком случае банк помогает реализовать определенную группу

товаров (которые, возможно, не пользуются спросом) в кредит под 0%. При

этом остальные товары продаются по стандартным кредитным условиям, при

которых банк зарабатывает недополученный доход.Рекламная уловка

Под видом беспроцентного кредита большинство торговых сетей предлагают

совсем иной продукт. В действительности он обрастает множеством скрытых

комиссий и сборов банка, не заметных заемщику на первый взгляд. «Случаи,

когда клиент вынужден оплачивать скрытые проценты или комиссии на рынке, —

не редкость», — утверждает Роман Валесюк.

Как правило, банк берет комиссию за открытие или ведение кредитного счета,

зачисление денег на счет заемщика и т. п. Их размеры могут показаться не

такими уж большими — порядка 1-2% от суммы кредита. Но при этом взимаются

они ежемесячно, а базой для рассчета является полная сумма кредита. А это

дополнительно 12-24% процентов годовых в год. Таким образом, эффективная

процентная ставка (общая сумма расходов заемщика) может достигать до 52-60%

годовых при заявленных, например, 25%.

«Существуют различные схемы получения дохода. Некоторые банки

договариваются с магазинами, другие включают дополнительные расходы при

оформлении договоров. Так или иначе банки получают свои проценты», —

отмечает Димитр Крисанов. При выдаче потребительского кредита риски банка

намного выше, чем при ипотечном или автокредитовании, поскольку ссуды

предоставляются фактически без залога. В этом случае существует

определенная рентабельность, в которую закладывается невозврат. Поэтому все

финучереждения сильно поднимают процентные ставки и предусматривают скрытые

комиссии. На практике бывает, что некоторые банки взимают не одну, а

несколько комиссий.

Олег Мельничук, Дело

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *