Согласитесь, при получении кредита возникает кратковременное чувство
счастья и стабильности. Каждый из нас, так или иначе, каким — то образом
сталкивался с этим понятием, получая кредит в банке, занимая «десятку» до
получки у друга. Сегодня мы хотим поговорить об этом более подробно.
Для начала давайте разберемся, что же это такое-кредит. Законодатель
определяет это понятие как заемный капитал банка в денежной форме,
передаваемый во временное пользование на условиях обеспеченности возврата,
срочности платности и целевого характера использования. Данная
формулировка, конечно, достаточно лаконична, но очень тяжела для
восприятия. Попробуем сформулировать ее более доходчивым языком. Я бы
сказал, что кредит-это все — таки деньги, которые банк либо другое
кредитное учреждение передает лицу, которое в них нуждается, при условии,
что это лицо в состоянии будет их вернуть в течение определенного
промежутка времени и, получив эти деньги, использует их по тому назначению,
о котором договорились с банком. При этом деньги предоставляются лицу
непосредственно в момент заключения договора с ним в полном объеме.
Ну вот мы более или менее разобрались с понятием «кредит». Что же
необходимо для того, чтобы получить кредит? Во — первых, это зависит от
условий кредитора, но имеются в виду некие условия, определяющие данную
возможность, при которых заемщик должен гарантировать выплату кредита в
определенный срок и с определенными процентами. Эта гарантия должна быть
подкреплена каким — либо имуществом, поручительством, свидетельством
страховой компании либо необеспеченные гарантии-бланковые (без залога
имущества и иных видов обеспечения-только под обязательства возвратить
кредит) с применением повышенной процентной ставки.
Во — вторых, получение кредита зависит от сроков кредитования, которые
могут быть: краткосрочными (до года), среднесрочными (до 3 лет),
долгосрочными (более 3 лет). Все это должно быть обговорено в договоре
кредита в разделах: «Условия обеспечения кредита» и «Заемщик обязуется».
Именно в этих разделах оговаривается информация, касающаяся заемщика.
Целесообразно также изучить раздел «Особые условия», т.к. в нем указаны
условия изменения договора, сроки действия договора и другие форс —
мажорные обстоятельства. Дело в том, что условия, имеющиеся в данных
разделах, могут быть очень важны для вас, если по каким — то причинам они
будут вам непонятны, то впоследствии могут возникнуть прецеденты.
В практике нередко возникают споры, связанные с изменением условий договора
при изменении учетной процентной ставки. В связи с этим важна установленная
норма: в случае изменения учетной ставки условия договора могут
пересматриваться и изменяться только на основании взаимного согласия
кредитора и заемщика. Это правило установлено в ст. 1054 Гражданского
кодекса Украины. Если стороны не достигли соглашения относительно размера
ставки за кредит, у хозяйственного суда отсутствуют основания для
установления этого размера, поскольку соответствующее условие является
существенным для кредитных договоров и требует соглашения сторон, в том
числе в случае его изменения Национальным банком Украины.
Так что под страхом недействительности договор кредита должен быть заключен
в письменной форме. Признание кредитного договора недействительным возможно
при нарушении требований действующего законодательства. Повторно при
подписании договоров необходимо внимательно ознакомиться с содержанием, и
если у вас возникли сомнения, то лучше обратиться к адвокату.
С. ДУБРАВСКИЙ.
«Слава Севастополя» 2006.11.03 12:45
http://www.slava.sebastopol.ua?cnt=staty_show&-yr=2006&-mnt=11&-day=3&-id=12250