В течение года кредитные процентные ставки колеблются. Можно ли этим воспользоваться? Каждый из нас хотел бы заплатить поменьше, а получить побольше. Неважно
чего: товара, услуг, денег в долг. Так что, когда возникает необходимость,
обычный житель становится экспертом и аналитиком в одном лице: «шерстит»
интернет и газеты с объявлениями в поисках наиболее выгодных предложений.
Если, к примеру, надо взять кредит на покупку чего-либо, мы не просто
сопоставляем предложения банков — где процентная ставка ниже, но и
выясняем, колеблется ли она и когда ее размеры минимальны?
Ведь деньги в данном случае — тот же товар, и за пользование ими придется
платить.
Реально ли уменьшить эту плату, если выбрать подходящий момент для
оформления кредита? Зависит ли размер процентной ставки от времени года?
На этот счет существуют два мнения.
Осень, зима — дороже, весна, лето — дешевле
Некоторые эксперты утверждают, что такая динамика наблюдается в колебаниях
процентных ставок по потребительским кредитам.
Объясняется это просто: в конце года банки испытывают дефицит ресурсов
(денег) и проводят ряд депозитных акций, по которым предлагают повышенные
процентные ставки.
Таким образом, ресурсная база дорожает, поэтому банки незначительно
повышают ставки и по потребительскому кредитованию.
Есть и такая версия: в сентябре-октябре у многих банков, говоря
непрофессиональным языком, заканчиваются свободные деньги, а спрос на
кредиты возрастает (окончен отпускной период, наступило время крупных
покупок, да и зимние праздники не за горами). Естественно, если на товар
наблюдается повышенный спрос, он дорожает.
В первом квартале — наоборот, у банков наблюдается излишняя ликвидность,
т.е. «неработающие» деньги, поэтому они заинтересованы в том, чтобы их
пристроить, незначительно снижая ставки.
Все зависит от политики банка
Такова альтернативная точка зрения. Например, эксперты банка «Хрещатик»
опровергли зависимость кредитной ставки от сезона. Они утверждают, что
совершенно неверно привязывать процентные ставки по потребительским
кредитам к сезонным колебаниям так называемого покупательского спроса.
Такие ставки, прежде всего, обуславливаются макро- и микроэкономическими
условиями на рынке. К тому же, у всех банков существуют свои собственные
методы планирования по привлечению ресурсов и адекватному их размещению в
активные операции.
В «Хрещатике», к примеру, процентные ставки по потребительским кредитам,
кроме внешних и внутренних объективных факторов, устанавливаются, исходя из
конкретных кредитных программ и ориентации на определенные социальные
группы населения.
Итак, можно сделать вывод: ряд банков, возможно, действительно опирается на
сезонность в определении гривневых кредитных ставок, но, как видим, на
долларовые это распространяться не должно. Впрочем, сейчас как раз весьма
подходящий момент проверить, насколько близок к истине наш маленький
анализ, — заканчивается год, и вскоре (по первой версии) должен наступить
переломный момент. Понаблюдаем.
Справочная «Газеты…»: Процентные ставки в валюте основываются на LIBOR
(доллар) и EUROBOR (евро) — стоимости ресурсов на международном рынке.
Подвержены изменениям в связи с политическими и экономическими тенденциями
в мире. Приведем пример. Из-за действий Федеральной резервной системы США
летом цены на долларовые кредиты на мировых биржах уже выросли на 1%
годовых, и специалисты не исключают, что в ближайшие несколько месяцев они
поднимутся в цене еще на столько же. Наши банки будут вынуждены поднять
свои ставки, ведь валюта активно привлекается из-за рубежа.
Процентные ставки в гривне основываются на стоимости ресурсов на
Межбанковском ресурсном рынке Украины. Подвержены сезонным колебаниям:
осень, зима — выше, весна, лето — ниже.
Инна ГРИГОРЬЕВА
«Газета по-киевски» 2006.12.16 08:50
http://www.pk.kiev.ua/kopilka/2006/12/16/084734.html