Что делать, если со времени оформления кредита на автомобиль процентные
ставки уменьшились на 2-3%, а кредит приходится выплачивать по старым
условиям? В этом случае заемщик может воспользоваться услугой перекредитования. Хотя
перекредитование автокредитов для отечественного рынка еще в диковинку, при
наличии хорошей кредитной истории можно попробовать договориться с банком о
снижении ежемесячных платежей.
В каких банках оформить
Впрочем, в данной ситуации стоит отметить, что в отличие от российского
рынка, где рефинансирование авто кредитов предлагают довольно много банков,
с украинскими финучреждениями в большинстве случаев нужно договариваться
индивидуально.
Обзвонив несколько банков, корреспондент Простобанк Консалтинг выяснил, что
полноценной программы перекредитования автомобилей еще нет ни в одном
банке, однако представители Укрсоцбанка, Укргазбанка, а также Райффайзен
банка Аваль не исключили такой возможности.
По словам консультантов, в первую очередь, заемщик должен получить
разрешение на переоформление займа в банке, где получена ссуда. Также новый
банк обязательно попросит справку о сумме оставшейся задолженности по авто
кредиту и распечатку предыдущих платежей по нему. Если выяснится, что у
заемщика были просроченные платежи по займу, тогда о перекредитовании
придется забыть.
Почему банки не спешат
Тот факт, что банки не спешат разрабатывать подобные программы, связан с
отсутствием спроса на такую услугу. Дело в том, что средний срок
автокредитов составляет 1-3 года, а ставки за этот период не успевают
значительно снизиться. В то же время, разница в кредитовании будет ощутима
при условии уменьшения процентной ставки на 1-2 пункта, поскольку сумма
автокредита в разы меньше ипотечного займа. (При крупных размерах
ипотечного кредита снижение ставки на 0,5% уже будет существенным).
Если заемщик планирует за счет рефинансирования заметно снизить свои
расходы по обслуживанию полученного им ранее кредита на авто, то вряд ли он
получит заметную выгоду, перевешивающую его хлопоты и расходы на досрочное
погашение старого и оформление нового займа. Это связано с тем, что сумма
ежемесячных платежей по автокредитам, в отличие, например, от ипотечных
займов, как правило, невелика. При этом срок, на который выдается
автокредит, редко превышает 5 лет.
Выгодно ли рефинансирование клиенту
Поэтому значительная часть заемщиков, получивших кредит на авто 3-5 лет
назад под сравнительно высокий процент, уже успела его погасить. Да и тем,
кто брал ссуду год-полтора назад, перекредитование экономически невыгодно.
Ведь одна из важных его составляющих это дополнительные затраты. Как
минимум 1% от суммы рефинансирования нужно заплатить новому банку за выдачу
кредита, 300-400 грн. оценщикам за определение текущей стоимости
автомобиля, минимум 4,5-5% от стоимости залога потянет страховка КАСКО, от
350 грн. страхование гражданской ответственности.
Но, даже отбросив издержки на страхование (оно в любом случае является
обязательным при получении кредита), минимум 80% от суммы, сэкономленной за
счет разницы в процентных ставках, клиент потратит на саму процедуру
переоформления кредита. Так, если задолженность по ссуде не превышает 20
тыс. долларов, выплата которых растягивается на два года, от уменьшения
ставок на 4% заемщик в итоге выигрывает менее 200 долларов. Получается, что
смысл переоформления автокредита есть только тогда, когда стоимость авто
достаточно высока, а выплачивать кредит предстоит еще не один год. Плюс,
перед тем, как рефинансировать свой кредит, необходимо все хорошо
просчитать. Тарас Остапчук Простобанк Консалтинг
ПростоБанк.com.ua
http://www.prostobank.com.ua/avto_v_kredit/stati/refinansirovanie_avto_v_kredit