Подводные камни автокредитования

Привлекательные условия автокредитования не должны смущать клиентов хотя бы

по той причине, что в рекламе часто не говорят всю правду про условия

получения кредитаВ этом году, как и в прошедшем, банкиры и продавцы прогнозируют бурное

развитие автокредитования до 30-35%. Об этом «ЭН» сказал начальник

управления активных операций физических лиц банка «Финансы и Кредит» Игорь

Шевченко.

Банки предлагают покупателям кредиты с нулевым авансом, и, кроме этого,

кредитуют оформление покупки и оплату страховки по кредиту. Под рекламой

кредитов с нулевым авансом банки подразумевают кредиты без первоначального

взноса, но практика показывает, что некоторая часть негативной информации

скрывается в малочитаемых пунктах договоров.

При этом банки стараются скрыть от клиентов информацию про штрафные санкции

за просроченные платежи или ежемесячную комиссию. Вернее, если внимательно

читать договор и условия кредитования, то все стает понятно, но на этих

параметрах не всегда концентрируется внимание клиентов. Как сообщил

источник «ЭН» из банковских кругов, условия, оглашаемые в рекламе — лишь

верхушка айсберга.

Для примера возьмем Chevrolet AVEO стоимость которой по данным АО

УКРАВТО» не превышает на сегодняшний день 60,7 тыс грн. «ВАБанк»

данный автомобиль предлагает приобрести в кредит без первоначального взноса

сроком до 6 лет и процентной ставкой 18% в гривне и 13% в долларах.

Дополнительные расходы по кредиту включают в себя страхование (составит от

4-5.5% ежегодно), юридические услуги (от 300 грн), страхование жизни (0.62%

от суммы кредита ежегодно), госпошлина (от 0.1 % от суммы договора),

отчисления в пенсионный фонд (3% от суммы договора). Кроме этого в данный

список нужно включить расходы на оформление и регистрацию в ГАИ.

Ежемесячный платеж по ануитетному графику составит 1380 грн, а при

стандартном графике — 1750 грн с дальнейшим уменьшением суммы погашения.

Покупателю более выгодно выбрать стандартный график погашения, так как

проценты насчитываются на сумму кредита, и чем быстрее ее погасить, тем

меньше процентов насчитывается. Переплата за 6 лет по данному авто составит

более 50%, и будет равна 38,8 тыс грн.

Кредита на аналогичное авто в OTP Bank предоставляется на 4 года, с

процентной ставкой в гривне — 17.49% годовых. Как сказали «ЭН» в

информационном центре банка «никаких скрытых комиссий у них нет, только

единоразовая — 2% от суммы кредита». По словам специалистов банка,

переплата по данному кредиту составит 9,7 тыс грн. При этом, по расчетам

«ЭН» переплата составит 26,2 тыс грн.

Условия и этого разрекламированного кредита без первоначального взноса на

самом деле включают страхование (от $500), услуги нотариуса (от 100 грн),

госпошлина (до 10% от суммы договора), регистрация в ГАИ (от 180 грн),

ежемесячная комиссия (до 2%), страхование гражданской ответственности (до

1%), отчисления пенсионный фонд (3%). Также банк спишет еще 2% от суммы

кредита.

Страхование в данном банке может обойтись еще дороже, если покупатель авто

не будет заблаговременно продлевать страховки. В этом случае OTP Bank

повышает процентную ставку по кредиту на 4% или добровольно-принудительно

списывает свободные денежные средства с кредитного счета заемщика, о чем за

20 дней до окончания страхового договора предупреждает клиента.

Очень часто банк употребляет такую терминологию как «плавающая процентная

ставка по кредиту» о повышении которой клиент узнает в виде официального

уведомления от банка. Если клиент, будет не согласен с повышением, его

попросят более внимательно ознакомиться с условиями договора.

Погашение кредита осуществляется заемщиком согласно предоставленному банком

графику. Если кредит валютный, средства вносят в валюте, если гривневый —

то в гривне. Возможно также безналичное перечисление средств с другого

счета. В случае несвоевременного внесения платежей по кредиту, банк будет

начислять пеню, а в случае задержки оплаты платежей за несколько месяцев

начнет процесс по возмещению долга и потребует вернуть автомобиль с целью

его реализации для погашения кредита

Не стоит забывать, что при досрочном внесении ежемесячного платежа, деньги

зачисляются на клиентский счет, откуда списываются точно в дату погашения,

указанную в договоре или графике выплат. Если клиент вносит сумму в гривне,

а кредит был взят в долларах, обязательно надо написать заявление на

конвертацию валюты и проследить за тем что бы суммы хватило (на момент

списания денег курс валют может измениться, из-за чего может возникнуть

задолженность).

Относительно штрафных санкций за несвоевременное погашение кредита, нужно

отметить то, что эта сумма составляет 1% от суммы задолженности и

начисляется за каждый день просроченного платежа, причем вне зависимости от

валюты в которой взят кредит штраф оплачивается в гривне. В этом случае

банк может получить дополнительный доход от конвертации валюты.

Примерно одинаковые требования банков к пакету документов для получения

кредита не должны смущать своей однообразностью, так как банк может

затребовать дополнительные документы, которые подтверждали бы

платежеспособность заемщика.

Решение о выдаче кредита принимается в течение 3-7 рабочих дней. Однако

даже после истечения этого срока банк может отклонить заявку о

предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

Если банк принял позитивное решение о предоставления займа, клиент получает

гарантийное письмо, с этим письмом и справкой -счетом, покупатель посещает

автосалон и заключает с продавцом договор купли-продажи, в котором

указывается марка и полная стоимость транспортного средства.

Следует отметить, что в Восточной Европе на каждую 1000 жителей приходится

323 авто, в Западной Европе — 510, в США — 745. В Украине этот показатель

составляет 130 авто, однако с каждым днем ситуация изменяется в сторону

увеличения этих показателей. Согласно данным Министерства статистики, за

первое полугодие 2006 года средний доход населения, который может быть

потрачен на приобретение товаров и услуг, вырос на 29%, причем показатель

роста продаж новых автомобилей увеличился более чем на 50% по сравнению с

аналогичным периодом прошлого года.

Следует сказать, что приход на украинский рынок иностранных банков

сопровождался прогнозами снижения ставок кредитования и улучшение условия

обслуживания клиентов, но, как показывает практика, их условия мало чем

отличаются от отечественных банков, а зачастую и отстают от них. В целом

Украина по культуре работы с клиентами и практике кредитования значительно

отстает от стран ЕС, в которых процентная ставка по автокредитованию не

превышает 5% .

Справка «ЭН»:

ОАО ВАБанк — банк с иностранными инвестициями. Зарегистрирован 2 июля 1992

г. Согласно классификации НБУ, по размеру чистых активов ВАБанк относится к

категории «крупных банков». Активы банка на 01.01.07 г составили 4,4 млрд

грн.

OTP Bank (Венгрия) приобрел за 650 млн евро «Райффайзенбанк Украина»,

который был основан в марте 1998 года как банк с 100% иностранным

капиталом. Активы банка на 01.01.07 г составили 11,2 млрд грн.

Юлия Чайка

«Экономические новости»

«Экономические новости Украины» 2007.03.14 18:17

http://www.economic-ua.info/index.php?option=com_content&amp-task=view&amp-id=5399

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *