Автокредит 2007: ставки будут снижаться, но постепенно

Продажи новых автомобилей в прошлом году во многом выросли благодаря

огромному количеству их покупок в кредит. Что в нынешнем году ждет нас на

рынке автокредитования? Уже сейчас финансовые учреждения из-за огромной конкуренции на рынке

предоставляют очень хорошие условия тем, кто хочет взять автокредит.

Поэтому большинство опрошенных «АЦ» банкиров сходятся во мнении, что

существенных изменений условий кредитования на покупку автомобилей в новом

году не предвидится. «Сегодня банки предлагают своим клиентам очень

привлекательные условия кредитования покупки автомобилей: нулевой первый

взнос, кредиты на оформление покупки и уплату страховых платежей, подарки и

пониженные ставки в рамках совместных акций с автосалонами, — рассказывает

начальник управления разработки продуктов розничного бизнеса АО «ВАБанк»

Антон Шаперенков. — Так что дальнейшей либерализации ждать не следует.

Более того, большой спрос на автомобили

позволит крупным банкам выдвигать больше требований к заемщику».

С банкирами солидарны автопродавцы, которые прогнозируют стремительный рост

кредитования в 2007 году и надеются на совершенствование кредитных программ

со стороны банков. «Этому будет способствовать ряд факторов: повышение

покупательской культуры населения (понимание выгод займа при покупке

автомобиля), вывод на рынок более привлекательных предложений от финансовых

организаций для заемщиков, а также укрепление сотрудничества дилеров с

кредитными учреждениями. В связи с этим тенденция роста объемов и доли

кредитных продаж автомобилей сохранится», — уверен Сергей Гаврилко,

генеральный директор компании «Автохаус Киев». Что будет со ставками?

Процентные ставки в новом году, скорее всего, существенно не изменятся.

Если на конец уходящего года средняя эффективная ставка на рынке

автокредитования составила 18,3%-18,6% в национальной и 13,4%-13,5% в

иностранной валюте, то в 2007 г. можно ожидать незначительного ее понижения

в пределах 0,5-1,0%. По-мнению Антона Шаперенкова, изменения ставок будут

сезонными: в январе-марте ставки на рынке в среднем могут снизиться на 0,5-

1%, а ближе к зиме начнут расти. В целом же в 2007 году ожидается снижение

ставок, особенно на гривневые кредиты. Улучшение условий со стороны

финансовых учреждений вызвано возрастающей конкуренцией. «На рынке

появляются новые игроки — иностранные банки, которые приходят с новыми,

более прогрессивными технологиями и могут позволить себе на этапе вхождения

использовать демпинговые процентные ставки в виде акционных условий», —

утверждает специалист АО «ВАБанк». Гривня станет выгоднее

В этом году, как и в прошлом, будет постепенно сокращаться разница

процентных ставок между валютными и гривневыми кредитами. А это делает

последние все более привлекательными для заемщиков. Заместитель

председателя правления банка «Украинская финансовая группа» Алексей Сысоев

считает, что если Национальному банку в 2007 году не удастся запретить

валютное кредитование, то долларовые кредиты на покупку авто останутся

более востребованными среди автолюбителей, поскольку на сегодняшний день

они дешевле гривневых. Но уже в 2008-2009 годах такая ситуация может

измениться, надеется он. Во-первых, ставки по кредитам в национальной

валюте ежегодно снижаются на 0,5-1,5%, и эта тенденция будет продолжаться.

Во-вторых, огромное желание НБУ максимально снизить объемы валютного

кредитования может только ускорить этот процесс.

Банкиры уверены, что брать кредиты нужно в той валюте, в которой клиент

получает основной доход. «Если разница в процентных ставках между валютными

и гривневыми кредитами составляет 2-4%, а зарплату заемщик получает в

гривнах, то ссуда должна быть в национальной валюте, чтобы не подвергать

себя рискам колебания валютных курсов», — резюмирует Алексей Сысоев.

Впрочем, удельный вес кредитов в долларах США пока еще будет превалировать

в кредитных портфелях банков по программам автокредитования. Семь лет —

предел?

Сроки кредитования в Украине за последнее время стали близки к европейским.

Сегодня уже можно получить кредит на покупку иномарки на срок от 6 до 7 лет

(для автомобилей производства стран СНГ — до 5 лет). Возможное увеличение

сроков кредитования многим банкирам кажется нереальным. Ведь через 5-7 лет

рыночная стоимость автомобиля снижается вдвое и больше. А если заемщик

перестанет погашать кредит, то банк будет вынужден реализовать эту машину

на рынке (ведь она находится в залоге). А поскольку цена на нее окажется

низкой, то банк может не покрыть сумму задолженности. Ситуация еще более

усугубляется, если автомобиль выдан без первоначального взноса. Ведь в

таком случае через 3-4 года заемщику останется выплатить примерно половину

стоимости машины, а ее рыночная цена может быть ниже.

На новой машине — каждые 2 года Не исключено, что уже в ближайшем будущем

на украинском рынке предоставят новую услугу, которая достаточно популярна

в странах Западной Европы и мерики и недавно появилась на российском рынке.

Это программа с отсрочкой погашения основной части кредита, или Buy-Back

(обратный выкуп). Согласно данной программе клиент может менять авто на

новое через каждые два-три года, при этом вносит меньшие ежемесячные

платежи, чем при обычной схеме кредитования. Например, заемщик

первоначально вносит 10% от стоимости автомобиля, а в течение 2-3 лет

погашает только часть задолженности (40%). Оставшиеся 50% он должен

выплатить в последний месяц срока кредитования, но дилер гарантирует

заемщику выкуп машины по этой цене (то есть за половину стоимости новой).

В таком случае у автовладельца есть несколько вариантов. Первый — вместо

денег он отдает свою старую машину дилеру, за счет чего задолженность

погашается, и человек остается без машины и без долгов. Второй — старую

машину забирает дилер, и покупатель оформляет кредит на новую машину

(возможно, на таких же условиях). Третий — автовладелец оставляет эту

машину себе и погашает кредит по стандартным процентным ставкам. Подобная

программа выгодна покупателю (он в течение 2-3 лет выплачивает примерно на

треть меньшие ежемесячные платежи, чем по обычной схеме), банку (дилер

гарантирует выкуп машины, то есть возврат денег) и продавцу (он

«привязывает» к себе клиента). Появление услуги Buy-Back в Украине — дело

ближайшего времени.

Александр Седых

Автоцентр

«ПростоБанк» 2007.02.18 21:49

http://www.prostobank.com.ua/39/7/589

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *