По оценкам специалистов, реальная стоимость займов на автомобили возросла На протяжении прошлого года в Украине было продано 371 тыс. автомобилей.
Таким образом, по объему рынка Украина вышла на 9-е место в мире, опередив
такие страны, как Австрия, Швеция, Греция, Польша и Португалия. При этом по
динамике роста рынка Украина уже вторая. В этом году, как прогнозируют
эксперты, рынок будет продолжать расти. Январский показатель уже более чем
оптимистичен — по сравнению с аналогичным периодом прошлого года рынок
вырос на 39,38%. Во многом такие цифры — заслуга банков, упрощающих доступ
населения к кредитам на автомобили. Сегодня уже каждое второе авто
приобретается при помощи банковского займа. Тем не менее процентные ставки
на автокредиты не снижаются.
С каждым годом украинцы покупают все больше и больше автомобилей. К
примеру, в 2005 году рост авторынка составил порядка 25%, в 2006-м — уже
почти 40%. Настоящий «бум» случился летом. Помнится, тогда возросшие объемы
продаж привели к исчезновению в автосалонах самых популярных моделей
стоимостью до $20 тыс.
Эксперты называли несколько причин резкого роста объемов продаж. Одна из
них — введение в Украине экологических норм «Евро-2». Напомним, что 2 июля
прошлого года вступил в силу Закон «О внесении изменений в Закон «О
некоторых вопросах ввоза на таможенную территорию Украины транспортных
средств», согласно которому была запрещена первая регистрация легковых
автомобилей, не соответствующих стандарту «Евро-2». В первую очередь под
этот запрет попадали автомобили марки ВАЗ, не оснащенные инжекторами. И
дабы минимизировать убытки, импортеры еще в конце весны снизили цены на
ВАЗ, пытаясь распродать их до 1 июля. Этот шаг, в свою очередь, заставил
остальных дилеров искать новые методы стимулирования сбыта. В результате
летом 2006 года появилось огромное количество «акционных» иномарок, что,
естественно, увеличило спрос.
Кстати, введение «Евро-2» не только «подтолкнуло» рынок, но и изменило его
качественно. Как отмечают эксперты информационно-аналитической группы AUTO-
Consulting, если в 2005 году соотношение продаж иномарок и автомобилей,
произведенных в СНГ, составляло 50:50, в 2006 году это соотношение стало
68:32 (в пользу иномарок). Как результат, увеличилась и средняя цена
продаваемых авто — в 2005 году среднестатистический украинец платил за
машину $13 тыс., а в 2006 году — уже $15,5 тыс.
По оценкам специалистов, рост украинского автомобильного рынка продолжится
и в 2007 году. Как заявил недавно генеральный директор Всеукраинской
ассоциации автомобильных импортеров и дилеров (ВААИД) Олег Назаренко,
продажи новых легковых автомобилей в 2007 году могут возрасти на 20-25%.
При этом, по его словам, ВАЗ и дальше будет терять позиции. «Многие
импортеры прогнозируют даже больший рост продаж, чем 20-25%, в том числе за
счет перераспределения «ВАЗовского пирога», — отметил он.
Такие оптимистические прогнозы подтверждают и данные о продажах в январе.
Так, по данным AUTO-Consulting, за первый месяц 2007 года продано на 39,38%
больше автомобилей, чем за аналогичный период прошлого года. И все это на
фоне кризиса авторынка в Европе, где во второй половине прошлого года
наметился довольно существенный спад продаж.
Украинский же авторынок должен благодарить за свое развитие банковский
сектор. Так, еще в 2005 году рост рынка автокредитования составил более
60%. В 2006 году эта тенденция продолжилась, и на сегодняшний день уже
каждый второй автомобиль покупается в кредит.
Таких результатов удалось достичь в основном благодаря улучшению условий
кредитования. К примеру, сегодня можно получить кредит без первоначального
взноса на срок до семи лет (притом, что до 2005 года максимальный срок
автокредитования составлял пять лет, а о нулевом первом взносе и слышать
никто не хотел). Кроме того, значительно сократилось время принятия банками
решений о предоставлении займов.
А вот что касается ставок по автокредитам — все не так радужно. Несмотря на
то что в начале прошлого года практически все банкиры прогнозировали
снижение процентных ставок по автокредитам минимум на 1% (а некоторые
предрекали даже заманчивые 8-10% годовых), долгожданного удешевления займов
так и не произошло. Даже наоборот, к концу 2006 года ставки незначительно
повысились.
Кроме того, именно в 2006 году повысились комиссионные платежи (к примеру,
по данным председателя наблюдательного совета «Правэкс-Банка» Степана
Черновецкого, с 1,7 до 2,2%). Как результат, средняя эффективная ставка
(реальная процентная ставка, учитывающая все дополнительные платежи)
увеличилась и составила, по разным данным, 13,5-14% по валютным кредитам и
18,5-19% по гривневым.
Такая ситуация, следует признать, вполне закономерна. Ведь чем охотнее и
быстрее банк раздает займы, тем выше риск невозвратов. А чем выше такой
риск, тем дороже кредит. Банки попросту минимизируют риски, закладывая их в
стоимость выдаваемых кредитов (такую же ситуацию, например, сегодня можно
наблюдать на рынке потребительского кредитования).
Что же касается развития ситуации в этом году, то, по прогнозам банкиров,
объем рынка автокредитования и дальше будет расти. К примеру, по мнению
начальника отдела кредитования Центра индивидуального бизнеса АКБ
«Укрсоцбанк» Татьяны Конноровой, объем рынка автокредитов вырастет
приблизительно на 35-40%. А заместитель председателя правления
«УкрСиббанка» Тарас Кириченко считает, что объем портфелей украинских
банков по кредитам на покупку автомобилей увеличится в 2007 году не менее
чем на 70%.
При этом банкиры вновь прогнозируют снижение ставок по автокредитам. «Во
втором квартале 2007 года размер ставок по автокредитам, на мой взгляд,
будет иметь тенденцию к снижению. Это связано с сезонными колебаниями, с
тем, что после зимних праздников активизируется деятельность субъектов
рынка, проводится ряд автомобильных выставок (SIA, автовыставка «Укравто»
на Столичном шоссе, выставки региональных дилеров), что, безусловно,
стимулирует ажиотажный спрос на автомобили и автокредиты соответственно, —
говорит Татьяна Коннорова. — Исходя из существующих тенденций, мне кажется,
такие циклические колебания сохранятся и в будущем. Но, возможно, в связи с
тем, что на рынке существует дефицит некоторых марок автомобилей в
доступном ценовом сегменте и, как следствие, не удовлетворенный спрос,
думаю, что «сезон» активных автопродаж станет больше, как в начале, так и в
конце года».
А Тарас Кириченко считает, что одной из тенденций рынка в ближайшие годы
станет дифференциация процентных ставок для разных категорий заемщиков.
Проще говоря, кредитные ставки будут снижаться только для «качественных»
заемщиков со стабильными доходами и «белой» заработной платой. Остальным же
рассчитывать на более дешевые кредиты не приходится.
Не стоит рассчитывать на активное развитие в ближайшем будущем и такой
распространенной во всем мире схемы, как trade-in. Суть ее состоит в том,
что клиент может приобрести новый автомобиль в обмен на старый с доплатой.
В таком случае стоимость старого автомобиля учитывается как платеж за
новый, и клиенту остается выплатить лишь разницу, на которую также выдается
кредит. Конечно, в таком случае стоимость подержанной машины окажется
несколько ниже той, которую можно выручить, к примеру, на рынке. Однако
такая схема значительно экономит время клиента.
В Европе такая схема довольно широко распространена. Более того,
производители даже обязывают своих дилеров использовать trade-in, поскольку
эта схема одновременно стимулирует продажи новых автомобилей и расширяет
клиентскую аудиторию марки за счет привлечения тех покупателей, у которых
пока не хватает денег на новый автомобиль. Кроме того, реализовывать
подержанные автомобили там выгоднее, чем новые, поскольку цена на них
фактически никем не диктуется и зависит лишь от договоренности с клиентом.
Для отечественных же дилеров это не так выгодно из-за особенностей
налогообложения. Выкупая автомобиль у покупателя, автосалон не имеет права
отнести 20% НДС от уплаченной сумы в налоговый кредит, в то время как при
продаже машины НДС включается в налоговые обязательства. Проще говоря, 20%
от цены машины дилеры должны отдать государству.
Вместе с тем, дилеры оценивают перспективы развития trade-in достаточно
положительно. По их мнению, залогом расширения круга клиентов, пользующихся
такой услугой, должно стать повышение благосостояния населения. По словам
же Татьяны Конноровой, хотя массового спроса на этот продукт и не будет,
для него, безусловно, существует своя ниша как в плане покупателей, так и
касательно марок авто.
Газета «Кіевскій Телеграфъ» 2007.03.03 11:28
http://www.versii.com/telegraf/material.php?id=6984&-nomer=355
Ирина СВЕТИКОВА