Кредиты на авто: больше, быстрее, дороже

По оценкам специалистов, реальная стоимость займов на автомобили возросла На протяжении прошлого года в Украине было продано 371 тыс. автомобилей.

Таким образом, по объему рынка Украина вышла на 9-е место в мире, опередив

такие страны, как Австрия, Швеция, Греция, Польша и Португалия. При этом по

динамике роста рынка Украина уже вторая. В этом году, как прогнозируют

эксперты, рынок будет продолжать расти. Январский показатель уже более чем

оптимистичен — по сравнению с аналогичным периодом прошлого года рынок

вырос на 39,38%. Во многом такие цифры — заслуга банков, упрощающих доступ

населения к кредитам на автомобили. Сегодня уже каждое второе авто

приобретается при помощи банковского займа. Тем не менее процентные ставки

на автокредиты не снижаются.

С каждым годом украинцы покупают все больше и больше автомобилей. К

примеру, в 2005 году рост авторынка составил порядка 25%, в 2006-м — уже

почти 40%. Настоящий «бум» случился летом. Помнится, тогда возросшие объемы

продаж привели к исчезновению в автосалонах самых популярных моделей

стоимостью до $20 тыс.

Эксперты называли несколько причин резкого роста объемов продаж. Одна из

них — введение в Украине экологических норм «Евро-2». Напомним, что 2 июля

прошлого года вступил в силу Закон «О внесении изменений в Закон «О

некоторых вопросах ввоза на таможенную территорию Украины транспортных

средств», согласно которому была запрещена первая регистрация легковых

автомобилей, не соответствующих стандарту «Евро-2». В первую очередь под

этот запрет попадали автомобили марки ВАЗ, не оснащенные инжекторами. И

дабы минимизировать убытки, импортеры еще в конце весны снизили цены на

ВАЗ, пытаясь распродать их до 1 июля. Этот шаг, в свою очередь, заставил

остальных дилеров искать новые методы стимулирования сбыта. В результате

летом 2006 года появилось огромное количество «акционных» иномарок, что,

естественно, увеличило спрос.

Кстати, введение «Евро-2» не только «подтолкнуло» рынок, но и изменило его

качественно. Как отмечают эксперты информационно-аналитической группы AUTO-

Consulting, если в 2005 году соотношение продаж иномарок и автомобилей,

произведенных в СНГ, составляло 50:50, в 2006 году это соотношение стало

68:32 (в пользу иномарок). Как результат, увеличилась и средняя цена

продаваемых авто — в 2005 году среднестатистический украинец платил за

машину $13 тыс., а в 2006 году — уже $15,5 тыс.

По оценкам специалистов, рост украинского автомобильного рынка продолжится

и в 2007 году. Как заявил недавно генеральный директор Всеукраинской

ассоциации автомобильных импортеров и дилеров (ВААИД) Олег Назаренко,

продажи новых легковых автомобилей в 2007 году могут возрасти на 20-25%.

При этом, по его словам, ВАЗ и дальше будет терять позиции. «Многие

импортеры прогнозируют даже больший рост продаж, чем 20-25%, в том числе за

счет перераспределения «ВАЗовского пирога», — отметил он.

Такие оптимистические прогнозы подтверждают и данные о продажах в январе.

Так, по данным AUTO-Consulting, за первый месяц 2007 года продано на 39,38%

больше автомобилей, чем за аналогичный период прошлого года. И все это на

фоне кризиса авторынка в Европе, где во второй половине прошлого года

наметился довольно существенный спад продаж.

Украинский же авторынок должен благодарить за свое развитие банковский

сектор. Так, еще в 2005 году рост рынка автокредитования составил более

60%. В 2006 году эта тенденция продолжилась, и на сегодняшний день уже

каждый второй автомобиль покупается в кредит.

Таких результатов удалось достичь в основном благодаря улучшению условий

кредитования. К примеру, сегодня можно получить кредит без первоначального

взноса на срок до семи лет (притом, что до 2005 года максимальный срок

автокредитования составлял пять лет, а о нулевом первом взносе и слышать

никто не хотел). Кроме того, значительно сократилось время принятия банками

решений о предоставлении займов.

А вот что касается ставок по автокредитам — все не так радужно. Несмотря на

то что в начале прошлого года практически все банкиры прогнозировали

снижение процентных ставок по автокредитам минимум на 1% (а некоторые

предрекали даже заманчивые 8-10% годовых), долгожданного удешевления займов

так и не произошло. Даже наоборот, к концу 2006 года ставки незначительно

повысились.

Кроме того, именно в 2006 году повысились комиссионные платежи (к примеру,

по данным председателя наблюдательного совета «Правэкс-Банка» Степана

Черновецкого, с 1,7 до 2,2%). Как результат, средняя эффективная ставка

(реальная процентная ставка, учитывающая все дополнительные платежи)

увеличилась и составила, по разным данным, 13,5-14% по валютным кредитам и

18,5-19% по гривневым.

Такая ситуация, следует признать, вполне закономерна. Ведь чем охотнее и

быстрее банк раздает займы, тем выше риск невозвратов. А чем выше такой

риск, тем дороже кредит. Банки попросту минимизируют риски, закладывая их в

стоимость выдаваемых кредитов (такую же ситуацию, например, сегодня можно

наблюдать на рынке потребительского кредитования).

Что же касается развития ситуации в этом году, то, по прогнозам банкиров,

объем рынка автокредитования и дальше будет расти. К примеру, по мнению

начальника отдела кредитования Центра индивидуального бизнеса АКБ

«Укрсоцбанк» Татьяны Конноровой, объем рынка автокредитов вырастет

приблизительно на 35-40%. А заместитель председателя правления

«УкрСиббанка» Тарас Кириченко считает, что объем портфелей украинских

банков по кредитам на покупку автомобилей увеличится в 2007 году не менее

чем на 70%.

При этом банкиры вновь прогнозируют снижение ставок по автокредитам. «Во

втором квартале 2007 года размер ставок по автокредитам, на мой взгляд,

будет иметь тенденцию к снижению. Это связано с сезонными колебаниями, с

тем, что после зимних праздников активизируется деятельность субъектов

рынка, проводится ряд автомобильных выставок (SIA, автовыставка «Укравто»

на Столичном шоссе, выставки региональных дилеров), что, безусловно,

стимулирует ажиотажный спрос на автомобили и автокредиты соответственно, —

говорит Татьяна Коннорова. — Исходя из существующих тенденций, мне кажется,

такие циклические колебания сохранятся и в будущем. Но, возможно, в связи с

тем, что на рынке существует дефицит некоторых марок автомобилей в

доступном ценовом сегменте и, как следствие, не удовлетворенный спрос,

думаю, что «сезон» активных автопродаж станет больше, как в начале, так и в

конце года».

А Тарас Кириченко считает, что одной из тенденций рынка в ближайшие годы

станет дифференциация процентных ставок для разных категорий заемщиков.

Проще говоря, кредитные ставки будут снижаться только для «качественных»

заемщиков со стабильными доходами и «белой» заработной платой. Остальным же

рассчитывать на более дешевые кредиты не приходится.

Не стоит рассчитывать на активное развитие в ближайшем будущем и такой

распространенной во всем мире схемы, как trade-in. Суть ее состоит в том,

что клиент может приобрести новый автомобиль в обмен на старый с доплатой.

В таком случае стоимость старого автомобиля учитывается как платеж за

новый, и клиенту остается выплатить лишь разницу, на которую также выдается

кредит. Конечно, в таком случае стоимость подержанной машины окажется

несколько ниже той, которую можно выручить, к примеру, на рынке. Однако

такая схема значительно экономит время клиента.

В Европе такая схема довольно широко распространена. Более того,

производители даже обязывают своих дилеров использовать trade-in, поскольку

эта схема одновременно стимулирует продажи новых автомобилей и расширяет

клиентскую аудиторию марки за счет привлечения тех покупателей, у которых

пока не хватает денег на новый автомобиль. Кроме того, реализовывать

подержанные автомобили там выгоднее, чем новые, поскольку цена на них

фактически никем не диктуется и зависит лишь от договоренности с клиентом.

Для отечественных же дилеров это не так выгодно из-за особенностей

налогообложения. Выкупая автомобиль у покупателя, автосалон не имеет права

отнести 20% НДС от уплаченной сумы в налоговый кредит, в то время как при

продаже машины НДС включается в налоговые обязательства. Проще говоря, 20%

от цены машины дилеры должны отдать государству.

Вместе с тем, дилеры оценивают перспективы развития trade-in достаточно

положительно. По их мнению, залогом расширения круга клиентов, пользующихся

такой услугой, должно стать повышение благосостояния населения. По словам

же Татьяны Конноровой, хотя массового спроса на этот продукт и не будет,

для него, безусловно, существует своя ниша как в плане покупателей, так и

касательно марок авто.

Газета «Кіевскій Телеграфъ» 2007.03.03 11:28

http://www.versii.com/telegraf/material.php?id=6984&amp-nomer=355

Ирина СВЕТИКОВА

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *