Как жить с кредитом? Жизненный лимит
— Банки и магазины предлагают кредиты, потому что это им выгодно, —
объясняет финансовый эксперт Сергей Марченко. — У магазинов и автосалонов
растут продажи (несмотря на то что у людей нет достаточного количества
денег, чтобы приобретать большую часть товаров), у банков — кредитные
портфели (кредитование частных лиц — пожалуй, самое перспективное
направление банковской деятельности). Однако потребитель, оформляя кредит,
по большому счету, нередко остается в накладе. По простой причине: мы не
умеем рассчитывать все плюсы и минусы кредита. Занимая деньги,
руководствуйтесь несколькими правилами.
1. Заимствованные средства должны приносить большую прибыль, чем процент по
кредиту. Например: покупая в кредит квартиру, вы платите меньше, чем если
бы арендовали жилье, или вы намерены ее продать дороже, чем приобрели, и
этот процент удорожания будет выше банковской процентной ставки, или за
счет автономного передвижения на купленном в кредит автомобиле вы будете
значительно экономить основное рабочее время и, таким образом, сможете
заработать больше, чем теряете по кредиту.
2. Учитесь экономить и откладывать деньги. Прежде чем взять серьезный
многолетний кредит, несколько месяцев откладывайте ту сумму, которую
придется отдавать банку. Выплаты по кредитам не должны превышать 25-30%
вашего семейного дохода, иначе вы не ощутите улучшения качества жизни.
Психологи утверждают, что внутреннее состояние человека, у которого долгое
время есть финансовые долги, не дает ему возможности преуспевать в карьере
и в личной жизни.
3. Рассчитайте, какие сложные жизненные ситуации могут у вас за это время
произойти (дети поступают в институт, изнашивается машина, родители уходят
на пенсию и пр.) и сможете ли вы при таких обстоятельствах справиться с
долговым обязательством. Если сомневаетесь, не рискуйте. При этом возможные
позитивные ситуации, в вероятности которых вы не уверены (повышение
зарплаты, удачный брак, свалившееся на голову наследство и пр.) не
учитывайте.
4. Возвращать кредит надо как можно быстрее, не стоит его растягивать на
многие годы. Взвесьте, из каких доходов вы можете платить. Лучше, если на
погашение кредита будет уходить не основная зарплата, а дополнительный
заработок.
5. Старайтесь избегать небольших потребительских кредитов и кредитов,
оформленных в торговой сети (как правило, цена этих денег очень высока по
сравнению с самим вознаграждением — новой вещью в доме). Старайтесь на
пылесос, стиральную машину или отпуск деньги копить, а не одалживать.
Можно ли брать кредит во время кризиса?
— Внимательно читайте договор, — объясняет С. Марченко. — Если в нем не
оговаривается, что в случае форс-мажора (а к нему могут быть отнесены
различные элементы политической и экономической нестабильности — смена
правительства, колебания курса валют и пр.) вы обязаны досрочно погасить
весь кредит, или банк оставляет за собой право изменять процентную ставку,
можете успокоиться. Как правило, политический и экономический кризисы
сопровождаются повышением уровня инфляции. А в условиях высокой инфляции
кредит отдавать значительно легче, поскольку средства обесцениваются. В
данном случае рекомендую оформлять гривневые кредиты.
Светлана Голландс
Аргументы и факты
«Киевский портал недвижимости» 2007.05.10 10:15
http://www.domik.net/mod/main/articles/cat12255/id11940017/