Золотые правила долга

Как жить с кредитом? Жизненный лимит

— Банки и магазины предлагают кредиты, потому что это им выгодно, —

объясняет финансовый эксперт Сергей Марченко. — У магазинов и автосалонов

растут продажи (несмотря на то что у людей нет достаточного количества

денег, чтобы приобретать большую часть товаров), у банков — кредитные

портфели (кредитование частных лиц — пожалуй, самое перспективное

направление банковской деятельности). Однако потребитель, оформляя кредит,

по большому счету, нередко остается в накладе. По простой причине: мы не

умеем рассчитывать все плюсы и минусы кредита. Занимая деньги,

руководствуйтесь несколькими правилами.

1. Заимствованные средства должны приносить большую прибыль, чем процент по

кредиту. Например: покупая в кредит квартиру, вы платите меньше, чем если

бы арендовали жилье, или вы намерены ее продать дороже, чем приобрели, и

этот процент удорожания будет выше банковской процентной ставки, или за

счет автономного передвижения на купленном в кредит автомобиле вы будете

значительно экономить основное рабочее время и, таким образом, сможете

заработать больше, чем теряете по кредиту.

2. Учитесь экономить и откладывать деньги. Прежде чем взять серьезный

многолетний кредит, несколько месяцев откладывайте ту сумму, которую

придется отдавать банку. Выплаты по кредитам не должны превышать 25-30%

вашего семейного дохода, иначе вы не ощутите улучшения качества жизни.

Психологи утверждают, что внутреннее состояние человека, у которого долгое

время есть финансовые долги, не дает ему возможности преуспевать в карьере

и в личной жизни.

3. Рассчитайте, какие сложные жизненные ситуации могут у вас за это время

произойти (дети поступают в институт, изнашивается машина, родители уходят

на пенсию и пр.) и сможете ли вы при таких обстоятельствах справиться с

долговым обязательством. Если сомневаетесь, не рискуйте. При этом возможные

позитивные ситуации, в вероятности которых вы не уверены (повышение

зарплаты, удачный брак, свалившееся на голову наследство и пр.) не

учитывайте.

4. Возвращать кредит надо как можно быстрее, не стоит его растягивать на

многие годы. Взвесьте, из каких доходов вы можете платить. Лучше, если на

погашение кредита будет уходить не основная зарплата, а дополнительный

заработок.

5. Старайтесь избегать небольших потребительских кредитов и кредитов,

оформленных в торговой сети (как правило, цена этих денег очень высока по

сравнению с самим вознаграждением — новой вещью в доме). Старайтесь на

пылесос, стиральную машину или отпуск деньги копить, а не одалживать.

Можно ли брать кредит во время кризиса?

— Внимательно читайте договор, — объясняет С. Марченко. — Если в нем не

оговаривается, что в случае форс-мажора (а к нему могут быть отнесены

различные элементы политической и экономической нестабильности — смена

правительства, колебания курса валют и пр.) вы обязаны досрочно погасить

весь кредит, или банк оставляет за собой право изменять процентную ставку,

можете успокоиться. Как правило, политический и экономический кризисы

сопровождаются повышением уровня инфляции. А в условиях высокой инфляции

кредит отдавать значительно легче, поскольку средства обесцениваются. В

данном случае рекомендую оформлять гривневые кредиты.

Светлана Голландс

Аргументы и факты

«Киевский портал недвижимости» 2007.05.10 10:15

http://www.domik.net/mod/main/articles/cat12255/id11940017/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *