КРЕДИТ ОТМЕНЯЕТСЯ!

Расторгнуть кредитный договор можно, но придется смириться с потерей

некоторой суммыОбстоятельства могут сложиться таким образом, что, получив кредит, заемщик

вынужден расторгнуть кредитный договор. Понятно, что для этого должны быть

веские причины. Но от форс-мажора никто не застрахован: могут измениться

семейные обстоятельства, клиент может потерять трудоспособность и т.п. Как

быть, если деньги, полученные, к примеру, на ремонт квартиры, стали не

нужны — ремонт откладывается из-за болезни? Или заемщик потерял работу и не

может более обслуживать свой автокредит? Поскольку ситуации могут быть

различными, мы условно разделим их на несколько категорий.

Денежный кредит на потребительские нужды

Многие из нас одалживают деньги у банка, так сказать, на бытовые нужды —

свадьба, ремонт квартиры, постройка дачного домика, дорогостоящее лечение

родственника и т.п. Суммы, выдаваемые по этому виду кредитования, как

правило, относительно невелики — до 5 тысяч гривен. Тем не менее, в жизни

бывает всякое: и свадьба может быть отменена, и ремонт перенесен на более

поздний срок. А деньги уже получены. Как поступить?

Деньги можно вернуть, т.е. просто-напросто досрочно погасить кредит. Но

есть несколько нюансов. Во-первых, придется уплатить проценты за

фактическое время пользования ими: с момента получения их в кассе банка

«счетчик» включен. Во-вторых, если за досрочное погашение предусмотрена

комиссия, ее тоже придется заплатить. Есть ли таковая, вы должны были

узнать при подписании договора. И в-третьих, вы теряете все платежи,

сделанные при получении, например, единоразовые комиссионные и т.п.

Автокредит и ипотека

В случае, если клиент приобрел автомобиль в кредит, а впоследствии потерял

платежеспособность, он может прервать договор. Но для этого он должен

проконсультироваться с менеджером кредитного отдела своего банка. Дело в

том, что в таких случаях предусмотрено отчуждение имущества: банк забирает

машину, продает ее с аукциона, забирает себе часть вырученной суммы

(оставшееся недоплаченным тело кредита плюс проценты), а остальные деньги

возвращает экс-заемщику. Однако банки во многих случаях далеко не сразу

переходят к радикальным действиям. Чаще кредитные менеджеры совместно с

заемщиком подбирают компромиссные варианты, например, реструктуризацию

долга, и договор можно не расторгать.

При отказе от кредита материальные потери заемщика могут быть

значительными. Ведь при оформлении договора по кредиту и купле-продаже были

уплачены (цифры ориентировочные):

— страховка КАСКО — 3-5% стоимости авто-

— страховка ОСАГО — от 370 грн-

— услуги нотариуса по удостоверению договора залога — 500 грн-

— взнос за внесение информации в реестр залогов движимого имущества — от 70

грн-

— комиссия за расчетно-кассовое обслуживание (перечисление кредитных

средств в автосалон) — от 0,3% суммы перечисления-

— единоразовая комиссия — от 0,5% суммы кредита-

— оформление в ГАИ — около 2000 грн.

Все эти деньги будут безвозвратно потеряны, поэтому лучше попытаться взять

другой кредит (переодолжить деньги), закрыть кредитный договор, продать

автомобиль и вернуть долг. Если есть возможность и время, стоит

воспользоваться этим вариантом — он гораздо выгоднее.

Все сказанное об автокредитовании в равной мере относится и к ипотечному

кредитованию — только расходы по кредиту на жилье еще выше.

Кредитная карта

Наиболее выигрышно в этом контексте выглядит кредитка. Если вы оформите

кредитную карту, то сможете снять деньги именно в тот момент, когда они вам

понадобились. До этого никакие проценты платить не нужно. Отсчет начинается

либо с того момента, когда вы сняли сумму, либо через месяц (это зависит от

вида карточки). Так что если есть возможность, воспользуйтесь карточным

кредитом. Кстати, утверждение, что по нему начисляются высокие проценты —

заблуждение. Номинально за месяц пользования клиенту начисляют 3% от суммы

долга. Но нельзя просто умножать 3% на 12 месяцев. Ведь вы ежемесячно

погашаете какую-то часть кредита, а проценты начисляются на остаток.

Поэтому, по нашим подсчетам, если кредит погасить за год, то эффективная

ставка составит около 21%. Даже если учесть комиссионные — 3% за

обналичивание, то все равно получается 24%, что весьма «скромно» по

рыночным критериям.

газета по-киевски

«PRESIDENT.ORG.UA» 2007.03.12 15:50

http://www.president.org.ua/news/news-151908/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *