Кредитный брокер подберет вам банк, кредит и оформит за вас документыПервое, что в большинстве развитых стран делает человек, решивший взять
кредит, — это обращается к посреднику, кредитному брокеру. По данным
банкиров, через кредитных брокеров выдается 88% всех кредитов в США, около
80% — в странах Европы. В Украине же институт «кредитного брокериджа» пока
только переживает свое становление — во всей стране едва ли наберется с
десяток компаний, оказывающих будущим заемщикам посреднические услуги.
Однако сам факт появления подобных структур говорит о том, что наш человек
в принципе готов воспользоваться услугами кредитных брокеров. Давайте
разберемся, кто такой кредитный брокер и за что мы платим ему деньги.
Кредитный брокер — это кто?
Представьте себе ситуацию: вы достигли определенной материальной
стабильности и задумались о расширении своей жилплощади. Однако суммы,
вырученной за свою нынешнюю квартиру, вам явно не хватает для покупки
новой, более современной. Казалось бы, решение проблемы лежит буквально на
поверхности — взять в банке ипотечный кредит. И вы начинаете изучать
различные предложения банков: в банке А проценты по кредиту меньше, но есть
комиссия за обслуживание счета- в банке Б — проценты побольше, но платы за
обслуживание счета нет, а есть единоразовая комиссия- в банке В можно взять
кредит под небольшой процент, но при досрочном погашении кредита
начисляется штраф за его досрочное погашение… Как же выбрать подходящий
кредит, как сравнить, казалось бы, идентичные предложения банков и взять
кредит на самых выгодных условиях? Вот тут-то и пригодится кредитный
брокер.
Итак, кредитный брокер — это, в первую очередь, консультант, помогающий
будущему заемщику выбрать оптимальный кредит среди множества предложений
разных банков. При этом поиск подходящего варианта ведется не только исходя
из минимальной процентной ставки банка, но и с учетом всевозможных
«подводных камней» — скрытых комиссий банка за выдачу и обслуживание
кредита, наличия или отсутствия штрафов за досрочное погашение ссуды,
неожиданно выросшей процентной ставки по кредиту и т.д. Другими словами,
основная задача кредитного брокера состоит в том, чтобы подобрать для
своего клиента максимально выгодный кредит.
Еще один полезный нюанс работы кредитного брокера состоит в том, что он
помогает своему клиенту подготовить документы, необходимые для принятия
решения банком о выдаче (или невыдаче) кредита. Более того, кредитный
брокер может по поручению клиента (естественно, заверенному у нотариуса)
взять на себя все хлопоты по сбору необходимой документации.
1-3% — и ключик у вас в кармане
Конечно, услуги кредитных брокеров — не бесплатны. За помощь в выборе
подходящей программы кредитования придется заплатить брокерской компании 1-
3% от суммы кредита (точная стоимость их услуг зависит от вида и сложности
кредитного продукта и вычисляется индивидуально).
Также отметим, что кредитные брокеры готовы вам помочь разобраться с
условиями предоставления далеко не всех кредитов. Сумма займа, от которого
они «стартуют», составляет, как правило, 25 тысяч гривен. Поэтому при
покупке стиральной машины или холодильника обращаться к брокеру нет смысла.
А вот при выборе карточного кредита, автокредита или ипотечной программы вы
можете смело рассчитывать на его помощь.
Еще один нюанс: брокерские компании — не финансовые учреждения, их услуги
заключаются только в том, чтобы помочь вам выбрать и оформить кредит в
банке. За своевременным погашением кредита, как и за налаживанием
партнерских отношений с банком, вам придется следить самостоятельно.
Единственное исключение — некоторые брокерские компании предлагают своим
клиентам сопровождение автомобильного кредита. В этот пакет входит не
только поиск наиболее выгодного автокредита, но и поиск и заключение
договора со страховой компанией. При этом, в случае возникновения
страхового случая, кредитный брокер не только проследит, чтобы страховая
компания полностью выполнила все свои обязательства, но и возьмет на себя
все переговоры и оформление документов с представителями страховиков.
За ваши деньги — почти любой каприз
В принципе, услуги брокеров не ограничиваются только лишь поиском кредита с
оптимальными условиями и помощью в оформлении необходимых документов. За
дополнительную плату кредитный брокер может помочь вам в решении многих
проблем, возникающих во время действия кредитного договора. В частности,
подсказать, что делать в ситуации, когда вы хотите продать залоговое
имущество (к сожалению, у некоторых заемщиков, тем более взявших кредит на
длительный срок, иногда так складываются обстоятельства, что выплачивать
кредит они не могут и лучшим вариантом избавления от кредита считают
продажу залогового имущества и погашение долга банку).
Кроме того, кредитный брокер может оказать вам услугу — договориться с
банком об отсрочке очередного платежа — в том случае, если вы по не
зависящим от вас причинам не можете вовремя сделать очередной платеж
(например, вас внезапно послали в командировку и у вас нет возможности
связаться с представителем банка).
Юлия СОЙКИНА, коммерческий директор компании «Кредит Консалт»:
— Кредитный брокер может помочь выбрать наиболее привлекательные условия
кредитования. Более того, мы помогаем нашим клиентам оформить все
необходимые документы. Однако для этого мы должны владеть полной и
достоверной информацией о будущем заемщике. Если у него имеется
непогашенный и просроченный кредит, то он должен уведомить об этом
кредитного брокера — иначе, когда столь неприглядные факты «всплывут», мы
расторгнем с ним договор.
Когда имеет смысл обращаться к кредитному брокеру?
К кредитному брокеру имеет смысл обращаться, когда у вас недостаточно
времени для получения кредита (это менее актуально, когда речь идет о
потребительском кредите, и вполне актуально, когда речь идет об ипотеке или
автокредите).
Также кредитный брокер поможет подобрать и получить кредит, когда вы не
уверены в возможности его получения (у вас «критический» возраст, «черная»
зарплата и т.д.)
Что предлагают кредитные брокеры своим клиентам Анализ предоставленных
документов. Оценка кредитоспособности заемщика и анализ его финансовой
устойчивости. Обсуждение существующих или возможных отказов. Подбор банков
с наилучшими условиями кредитования. Подробный расчет всех предстоящих
расходов по кредиту. Разъяснение по скрытым процентам в банках.
Сравнительный расчет и анализ схем погашения потребительского кредита.
Рекомендации специалиста по повышению статуса заемщика. Разъяснение
особенностей оформления заявки в банк. Формирование полного пакета
документов для рассмотрения в банке. Предварительное согласование о
возможности кредитования клиента. Моментальная доставка заявки в банк.
Продвижение заявки по всем этапам в банке. Уменьшение срока рассмотрения
заявки. Снижение риска отказа на получение кредита.
«Газета по-киевски» 2007.04.16 07:46
http://www.pk.kiev.ua/kopilka/2007/04/16/064711.html