Как изменить «подмоченную» кредитную репутациюСитуация, когда человек берет кредит и не может его погасить, к сожалению,
не редкость. И людей с плохой кредитной историей в Украине не так уж мало.
По данным НБУ, Госфинуслуг и банкиров, сегодня уровень проблемных кредитов
составляет 2-15% общего объема выданных займов.
Одной из таких «злостных неплательщиков» однажды проснулась киевлянка
Оксана Загорская (имя и фамилия изменены). Несколько лет назад она
попыталась заняться бизнесом, взяла кредит на открытие ресторана и
«прогорела». После судебного разбирательства Оксану обязали компенсировать
кредит малыми частями. И хотя сегодня материальное положение горе-заемщицы
стабильное, она до сих пор не рассчиталась по взятому кредиту. Из-за этого
купить в рассрочку не может даже мобильный телефон — каждый раз предлогом
отказа становится плохая кредитная история. Оксана решила ее изменить…
— «Плохая» кредитная история — это значит, что человек не только просрочил
выплату по кредиту, но и не погасил его даже по решению суда, — рассказал
«Газете…» кредитный инспектор одного из столичных банков. — Поэтому
вполне естественно, что не удается получить новый кредит — ведь старый-то,
хотя и погашается, но до сих пор не выплачен. Кстати, даже если полностью
рассчитаться по своим старым долгам, новый заем все равно выдадут с
неохотой — кому хочется рисковать своими деньгами? А на получение крупного
кредита (например, на покупку автомобиля или квартиры) Оксана может
рассчитывать только тогда, когда она исправит свою кредитную историю и
восстановит репутацию «хорошего заемщика».
Для того, чтобы стать таким, перво-наперво необходимо погасить взятый
кредит — либо сразу, либо договориться о реструктуризации задолженности.
Следующий шаг на пути восстановления кредитной репутации — показать банку,
что вы не только умеете платить по своим счетам, но и вообще — хороший
клиент, которого жалко терять. Для этого откройте в банке текущий или
накопительный депозитный счет — и активно им пользуйтесь. Рассчитывайтесь
при помощи платежной карточки, пользуйтесь услугой овердрафта — но только
не забывайте рассчитываться за предоставленные в ваше распоряжение деньги.
И наконец, последний штрих в восстановлении кредитной репутации — доказать
банку, что «черная полоса» в вашей жизни закончилась и вы достигли
финансовой стабильности. Для этого возьмите в банке кредит на небольшую
сумму (200-500 грн) — и вовремя его верните. Затем постарайтесь взять в том
же банке еще один кредит — но уже на большую сумму (1-2 тыс. грн). И снова
вовремя рассчитайтесь за взятые в долг средства. Как показывает практика,
именно такие действия помогут вам помириться с банком и сформировать для
себя хорошую кредитную историю.
Кстати, скрыть, что вы «плохой» заемщик и попытаться взять крупный кредит
не в «своем» банке («он ничего обо мне не знает»), скорее всего, не
удастся.
Дело в том, что сегодня многие банки пользуются услугами различных
кредитных бюро, которые занимаются формированием и ведением базы кредитных
историй.
ВСЕ ЛИ ЗНАЕТ КРЕДИТНОЕ БЮРО
Среди заемщиков ходит разнообразная, а порой и откровенно противоречивая
информация о возможностях кредитных бюро. Бытует мнение, что кредитное бюро
— это некое «всевидящее око», пристально наблюдающее за неблагонадежными
заемщиками и предупреждающее всех банкиров о возможных проблемах с
возвратом кредитов, выданных «ненадежным» личностям. Как оказалось,
подобные представления о сути и принципах работы кредитных бюро довольно
далеки от реальности.
Как рассказала «Газете…» вице-президент АУБ, генеральный директор Первого
Всеукраинского бюро кредитных историй Антонина Паламарчук, кредитор может
передать в бюро кредитных историй данные о заемщике только с его согласия.
— Согласно действующему законодательству, для того, чтобы внести информацию
о заемщике в базу данных кредитного бюро, банк обязательно должен
заручиться согласием своего клиента. В свою очередь, кредитное бюро
гарантирует конфиденциальность полученной информации — ознакомиться с
данными имеют право только те финансовые учреждения, которые заключили с
ним договор. И увидеть кредитную историю заемщика банк может только в том
случае, если клиент обратился в банк за кредитом и дал письменное согласие
на доступ к своей кредитной истории.
Кроме того, любой клиент банка, давший согласие на внесение своих данных в
базу, имеет право 1 раз в год бесплатно ознакомиться со своей кредитной
историей и еще сколько раз захочет — платно. Если он найдет там данные, не
соответствующие действительности, например, отсутствие отметки о погашенной
задолженности по кредиту — то может обратиться в бюро. Бюро, действуя по
установленной в законе процедуре, выясняет этот вопрос, и в установленном
порядке в кредитную историю вносятся изменения. На период выяснения
спорного вопроса в кредитной истории делается пометка о том, что информация
оспаривается.
ЧТО ВХОДИТ В КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ:
паспортные данные, идентификационный код, сведения о текущей трудовой
деятельности, семейном положении и количестве лиц, находящихся на
содержании, информация о регистрации субъекта предпринимательской
деятельности- сведения о денежных обязательствах заемщика (реквизиты
кредитного договора, сумма и валюта кредита, обязательства и их
выполнение)- публичная информация о субъекте кредитной истории
(совокупность документируемой или публично объявленной открытой информации
о лице, что подразумевает наличие в ней данных из госреестров и прочих баз
данных (налоговой, судебной)- сведения об операциях с кредитной историей
(дата обновления, перечень и даты обращений к ней субъекта кредитной
истории и т.п.).
ЧТО НЕ ВХОДИТ В КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
информация о расовом и этническом происхождении заемщика- информация о его
политических взглядах, религиозных и философских убеждениях- данные о
состоянии здоровья заемщика- информация о членстве заемщика в партиях и
других общественных организациях.
«Газета по-киевски» 2007.03.24 07:46
http://www.pk.kiev.ua/kopilka/2007/03/24/072107.html
Иванна МОМОТ