Взять в долг без головной боли

Почему важно не только правильно оформлять кредиты, но и правильно их

погашать На пути к заветной мечте, например, новенькому автомобилю или небольшой

усадьбе на берегу Черного моря (пусть и в кредит!), можно столкнуться с

целой массой проблем, которыми так и норовит омрачить праздник коварный

банк. Среди наиболее распространенных — проблемы со справками с места

работы («черным» и «белым» налом)- скрытыми комиссиями (о которых мы узнаем

в последний момент)- дополнительными платежами- выбором страховой компании

и т.д. и т.п.

Однако, как выясняется, существуют и совсем уникальные случаи «головной

боли», с которыми можно столкнуться. Одна из них звучит как

«Государственный реестр отягощений движимого имущества» («Державний реєстр

обтяжень рухомого майна»). Несмотря на безобидность названия, это творение

державных мужей способно на самые неожиданные пакости. И дабы их избежать,

стоит, пожалуй, поучиться на чужих «шишках».

О том, как делать не стоит

Наш герой, решив рассказать о своей истории, попросил не упоминать его

имени, поэтому назовем его просто Иван. Как и множество рядовых граждан

страны, работал Ваня на одну довольно солидную фирму, которая — как и

большинство ей подобных — любила использовать СПД, или правильнее ФОП (виды

мелкого бизнеса: «суб’єкт приватної діяльності» — «фізична особа

підприємець»), зарегистрированные на своих работников. Для справки: такая

схема часто позволяет обналичивать заплаченные за товар деньги, уклоняясь

от налогов. Иван, владея на тот момент ФОП, не избежал участи множества

таких же Иванов — и, по просьбе руководства, разрешил пользоваться таким

своим «статусом».

До поры до времени все шло хорошо: с налоговой разночтений не возникало — и

владелец ФОП совсем было расслабился, когда выяснилось: начальники

собираются взять кредит, дабы купить на фирму пару новых автомобилей.

Причем оформить все это на Ванин ФОП. И все, вроде бы, сделано было

правильно: кредит получен, деньги вовремя выплачены, сделка закрыта. Если

бы не одно «но».

Новая порция головной боли: с любовью от украинских банкиров

Через полгода наш герой решил уйти из своей фирмы, отдав предпочтение более

привлекательной. И, оказавшись на более высокой должности с лучшей

зарплатой, как водится, захотел чего-нибудь эдакого: к примеру, новенькую

машину взамен раздолбанной старой. Вот тут все и началось.

Собрав все необходимые документы, Иван пришел в банк и подал заявку.

Финансовое учреждение, не соблазнившись маленькой «белой» зарплатой

заемщика, решило оформить кредит на Ванин ФОП. Через месяц (а не 48 часов,

как это часто обещают в рекламе), все, вроде бы, было готово. Но вот беда:

оказалось, что наш герой до сих пор числится заемщиком в другом банке. Как

легко догадаться — в том самом, где когда-то брала кредит предыдущая

компания Ивана. И пока этот самый банк не вычеркнет Ваню из «черного

списка», предоставлять ему новый кредит отказались.

«Мне пришлось идти в тот самый банк и узнавать, почему я до сих пор числюсь

у них должником, — пожаловался герой ИнтерМедиа консалтинг (ИМК). — Ведь

предыдущий кредит был вовремя погашен, все вопросы — закрыты!»

Как объяснили Ивану в банке, все так и есть и претензий к нему

действительно не имеется. За исключением одной: при выдаче кредита его

фамилию, как того требует законодательство, внесли в т.н. «Госреестр

отягощений движимого имущества» (коротко — ГРОДИ). «Вынести» же оттуда при

погашении долга — забыли. И что самое интересное: на вопрос Ивана, как это

можно сделать, последовал сногсшибательный ответ — «мы не знаем». Подтекст:

мучайся, Ваня, мол, с этим сам.

«Я даже не представлял, что это за «черный список» и кто занимается его

наполнением,- рассказал Иван ИМК. — Тем более, — кто занимается удалением

оттуда фамилий людей, расплатившихся с кредитом. Но что больше всего меня

потрясло — сама постановка вопроса: тебе больше всех надо, ты этим и

занимайся!».

Отметим, что после долгих мытарств и злоключений наш герой таки добился от

«злых» банкиров, чтобы его убрали из ГРОДИ, а новый банк — дал кредит для

приобретения давней мечты: Мазды-3. Мы же, заинтересовавшись рассказом

Ивана, решили выяснить всю подноготную этой истории. А именно: что же это

за ГРОДИ и кто обязан следить за его наполнением и корректировкой?

Кто виноват, и что делать

Как выяснилось довольно легко, ГРОДИ является детищем Министерства юстиции,

куда мы и обратились за пояснениями. Вот, что мы получили в ответ.

«Государственная регистрация отягощений движимого имущества проводится с

целью гарантирования физическим и юридическим лицам, что обязанности,

которые взял на себя должник, будут выполнены надлежащим образом. В

противном случае, такие лица имеют право на удовлетворение своих требований

за счет предмета отягощения».

Иными словами, ГРОДИ является централизованной базой данных, призванной

выявлять недобросовестных заемщиков и защищать, таким образом, права

«кредитодающих» структур. К примеру, заложив машину и не выплатив банку

деньги, вы рискуете этой самой машины лишиться. Поскольку банк получает

право ее забрать.

Цели, как видим, благие. Вот только процесс функционирования такого

реестра, выясняется, оставляет желать лучшего. Как утверждают в Минюсте,

наполнением и «корректировкой» ГРОДИ занимаются государственные и частные

нотариусы, а также госпредприятие «Информационный центр» при Минюсте.

Правда, делать это они обязаны на основании заявлений от банков. Вывод:

ситуации вроде той, что случилась с Иваном, целиком на совести «халатных»

банкиров.

Кстати сказать, такие не слишком приятные сюрпризы могут случиться

фактически с каждым, кто хоть раз брал кредит. При этом даже не важно, что

служит залогом: купленная машина, квартира или поместье на берегу моря. У

государства, как выясняется, есть спецреестры для учета всех наших

кредитных приобретений. Кроме ГРОДИ — это и Госреестр ипотек, куда вносятся

данные о недвижимом имуществе, и еще целый список подобных баз данных. Так

что попасть в какой-либо «черный список» — очень легко. Другое дело — потом

из него «вырваться».

Защити себя сам

Что же делать рядовым гражданам, дабы защитить себя от нерадивых банкиров?

Первое, и самое главное: кредиты нужно не только правильно брать, но и

правильно погашать.

Как рассказала нам менеджер по работе с клиентами одного из коммерческих

банков Ирина Соколина, забирая при «расставании» с банком свои документы

просто необходимо напоминать об указанных «черных списках».

«У нас, например, с этим проблем не имеется, — сказала Ирина в интервью

ИМК. — Мы, как менеджеры, всегда следим за тем, чтобы человек, получив

кредит, был внесен в соответствующий реестр, а после — вычеркнут. Точнее, в

его «деле» указывается, что он все погасил. Честно говоря, даже странно

слышать, что бывает по-другому. Что я могу посоветовать, — требуйте, чтобы

вам выдавали справку, что вы нигде более не числитесь должником!»

Солидарен с Ириной и лидер общественной организации «За прозрачность

финансовых рынков» Тарас Загородний. По его словам, всегда при погашении

кредита нужно требовать полный пакет документов. «Когда вы закрываете

кредитные дела, нужно получать справки соответствующие, — говорит он. — Не

просто, что по кредитному договору обязательства прекращены, но и справка

должна быть от банка, что по этому договору прекращены любые обязательства.

Обычно банки идут навстречу — им ведь тоже проблемы особые не нужны».

Если, все-таки, в вашей просьбе коварные банкиры вам отказали — имеете

право написать письменное заявление. Как объясняют в Минюсте, банк обязан

отреагировать на него на протяжении 5 дней. Если же и такой способ

воздействия не помогает, поздравляем: ближайшее время вам придется бегать

по судам.

Как объяснили в Минюсте, это последнее, что остается. Хотя и тут есть свои

подводные камни. «Процессуальное законодательство на сегодня несовершенно в

части регистрации отягощений… Частично эту проблему Минюст решил в 2006

г. совместно с Высшим хозяйственным судом».

Говоря проще, обращаться в первый попавшийся суд — не стоит. Там ваше дело

может застрять надолго, а то и вовсе — решиться не так, как вам бы

хотелось. Идти следует в хозяйственные суды, предупрежденные о вашем

возможном визите, а потому — готовые отстоять вашу сторону, «наказав» при

этом нерадивых банкиров.

Впрочем, конечно, лучше до этого не доводить: будьте бдительны господа! И

удача от вас не отвернется.

ИнтерМедиа Консалтинг 2007.09.05 11:24

http://www.intermedia.org.ua/news/3846/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *