Без прописки в Киеве можно взять только очень дорогой потребительский
кредит, а банковский займ на жилье или авто получить вообще проблематично.
Остается мечтать? В прошлом выпуске «Денег…» мы рассказывали о том, как сложно получить в
нашей стране кредит иностранцу. Оказалось, что с иногородними ситуация не
лучше. Для оформления кредита большинство банков требует наличия постоянной
регистрации. И без нее стать клиентом кредитного отдела — весьма
проблематично. Однако варианты есть, и поскольку они отличаются в
зависимости от предмета кредитования, мы рассмотрим каждый в отдельности.
Дадут, но помучают
Очень многие приезжие, устроившись на хорошо оплачиваемую работу, хотят
приобрести автомобиль в рассрочку. Киевские банки, за редким исключением,
не отказывают в кредитовании покупки машины. А вот регистрация, постановка
на учет и прочие формальности оформления, которые проводятся по месту
прописки владельца — с этим придется повозиться.
Дело в том, что банк выдает кредит, залогом по которому является сам
автомобиль. Он, в свою очередь, должен быть зарегистрирован на имя
заемщика. Если клиент прописан в Киеве, сотрудник автосалона по
доверенности, выданной покупателем, сразу же регистрирует машину в ГАИ, и
тот получает технический паспорт на машину. На основании его и заключается
кредитный договор.
Если же клиент прописан в другом городе, регистрировать его авто придется
там, по месту прописки. Насколько быстро это произойдет, предсказать
трудно. А без этих бумаг банк не выдаст гарантийное письмо, подтверждающее
согласие финучреждения на выдачу кредита, без него же автосалон не отдаст
автомобиль. Так что и этот «беспроблемный» вариант — довольно трудоемкий
для приезжего заемщика.
И все же киевские банки довольно лояльно относятся к отсутствию киевской
регистрации у заемщика и отказывают в выдаче автокредита только тем, кто
прописан в регионах, где нет их представительств. Дело в том, что
автокредиты выдаются, как правило, на срок до пяти, а то и семи лет, а за
это время человек может решить вернуться домой. Управлять возвратом
кредита, страхованием и своевременным прохождением техосмотра банк сможет
только через свой филиал или региональное отделение. А если его нет,
контроль над заемщиком — дело нереальное.
Предъявите поручителя!
Для выдачи кредита на приобретение жилья в столице большинство финансовых
учреждений требуют наличия прописки в Киеве или Киевской области. Хотя и
здесь возможны варианты.
Например, многие банки «заменяют» наличие регистрации поручительством
платежеспособного киевлянина. Но это, скорее, формальность. Ведь залогом по
ипотечному кредиту является приобретаемая или, в редких случаях, жилая
недвижимость. И если заемщик не сможет обслуживать ссуду, квартиру у него
попросту отберут — через суд. Так что такие ограничения банки вводят, чтобы
оградить себя от судебных тяжб, а не из боязни невозврата кредита.
Многие банки практикуют и «беспоручительские» кредиты. Если заемщик
прописывается в купленной в кредит квартире, то проблема «иногородности»
решается сама собой.Что же касается кредитных союзов, то они, оформляя
приобретаемую недвижимость в залог, чаще всего вообще не интересуются
регистрацией. Но их услуги из-за очень высоких процентных ставок, в части
ипотечного кредитования, не так востребованы, как банковские.
Кредит получите дорогой
Потребкредиты — самая востребованная и, одновременно, самая недоступная
сфера для приезжих. Банки вообще практически отказываются кредитовать
приобретение бытовой техники и выдавать денежные ссуды тем, у кого нет
киевской регистрации.
Понять их логику легко: набрав кучу техники, человек может попросту уехать
куда-либо, прихватив ее с собой. Никаких взносов, естественно, он не
платит. Банк, конечно, может обратиться по месту его регистрации, но это
тоже «денег стоит». Так что столичные банки предпочитают кредитовать
киевлян и тех, кто может предоставить поручительство платежеспособного
человека с местной пропиской. В случае если заемщик не будет вовремя
погашать ссуду, это обяжут делать его поручителя.
Вот в этой «нелюбимой» банками нише — потребительского кредитования
иногородних — на лидерство претендуют кредитные союзы. Более того, именно
на него они и делают ставку. По данным Госфинуслуг, приблизительно половина
их деятельности сосредоточена на потребкредитовании. Они предоставляют
кредиты тем, кто не может получить их в банках. Если у человека нет
столичной регистрации и он получает зарплату «в конверте», банк не даст ему
ссуды, и взять кредит на приобретение бытовой техники он сможет только в
КС. В этом случае придется смириться со ставкой 45-70% годовых (кредитные
ставки в КС — всегда выше, чем в банках, ведь в большинстве случаев союзы
работают на банковских деньгах, за которые они платят и к которым плюсуют
свой процент).
Бытовую или электронную технику, стройматериалы, мебель и другие предметы,
необходимые в быту, можно приобрести и при участии кредитного оператора
(КО). Эти относительно новые игроки финансово-банковского рынка, работая по
европейским схемам, берут на себя рисковое кредитование. Они делают ставку
на доступность своих кредитов, размещая «точки» во всех магазинах и
предоставляя ссуды на любых условиях, даже без киевской регистрации. Хотя в
некоторых случаях кредитные операторы тоже просят предоставить поручителя,
например, кредитуя покупку мобильного телефона 18-летнего студента. Но, как
вариант: человек, которому позарез нужна стиральная машина, может
обратиться к кредитному оператору, причем общее удорожание товара при
покупке через него составляет 30%.
А не «сгонять» ли домой?
Если приобретать технику или другие «жизненные блага» надо, а киевской
регистрации нет, можно найти, как минимум, три выхода.
Во-первых, попытаться приспособиться к одному из условий тех же банков или
КО — найти поручителя.
Во-вторых, не заморачиваться и пойти на большую безрисковую переплату —
оформить кредит в КС.
И, в-третьих, можно «сгонять» на выходные домой, взять в рассрочку все, что
необходимо, и привезти все это в Киев. Немножко хлопотно, зато никакой
«головной боли» с убеждением, оформлением и т.п. А ежемесячные взносы можно
либо перечислять по безналу (если у вас есть пластиковая карточка), либо
оплачивать самому в отделении того банка, который кредитует покупку (если
оно есть в Киеве), или же отсылать родственникам деньги, чтобы они внесли
взнос в кассу банка.
«Газета по-киевски» 2007.10.26 08:46
http://www.pk.kiev.ua/kopilka/2007/10/26/080015.html