В Украине в разгаре бум мошенничества в экспресс-кредитовании. Все чаще
товары в кредит достаются преступникам, которые оформляют их по украденным
и поддельным паспортам честных гражданКак же бороться с такой напастью? Ведь банкиры требуют от непричастных
граждан погашать чужие долги, грозя судами и штрафными санкциями?
«Недавно я узнала, что являюсь поручителем по кредиту, который не
оформляла. Сообщила мне об этом служба безопасности одного банка. Мне
позвонил их «главный» и заявил, что, поскольку заемщик не погашает кредит,
то это за него должна сделать я. Можете себе представить мое удивление
(мягко говоря). Как оказалось, заемщица была в сговоре с сотрудником банка,
и по моей копии паспорта ей выдали кредит. Я написала заявление в милицию,
но, судя по всему, никто никаким расследованием заниматься и не собирался.
Уже прошло три месяца, но мне из милиции никто не звонил, чтобы уведомить о
каком-то исходе дела», — рассказала свою историю одна читательница.
Подобные случаи не единичны. Мошенничество на рынке потребительского
экспресс-кредитования в последние годы буйно процветает. Наиболее
притягательны для преступников экспресс-кредиты, для оформления которых
достаточно паспорта и справки о присвоении идентификационного номера. Украв
и подделав эти документы, мошенники покупают в кредит холодильники, дорогие
«мобилки», видеокамеры и фотоаппараты, после чего продают их и исчезают в
неизвестном направлении.
Иногда документы, необходимые для фальсификации кредитного дела, попадают к
ним вследствие утечки информации из банков или сговора с банковскими
клерками. Случается и так, что жертву уговаривают оформить на себя кредит
или поручительство якобы абсолютно без всяких последствий. Иногда, кстати,
так поступают недавние знакомые, именно с этой целью заводящие дружбу с
будущим «заемщиком». Итог один — через несколько месяцев лицам, на чьи
документы был оформлен заем, приходит уведомление от банка о необходимости
платить по кредиту под угрозой начисления штрафных санкций и подачей иска в
суд. И вот тут главное — не растеряться и знать, как действовать дальше.
Главное —
не платить
На самом деле, то, что банк выдал кредит заемщику, чью личность он не
идентифицировал и не проверил, — проблема банка. Если кредит действительно
не оформлялся, нет никакой нужды доказывать свою невиновность, а также
тратить на это свои время и деньги.
После того, как пришло уведомление о необходимости платить по кредиту, о
котором «заемщик» ни сном, ни духом, нужно позвонить кредитному инспектору
банка и сообщить о своей непричастности к данному обязательству. Если
письма и звонки с требованием погасить долг не прекращаются, можно смело
писать заявление в милицию о том, что сотрудники банка при помощи давления
заставляют платить по чужим долгам. Кстати, в Уголовном кодексе Украины
упомянуты такие преступления, как «шантаж» и «вымогательство».
Одновременно юристы советуют отправить письмо на имя председателя правления
банка-кредитора с просьбой прекратить подобные действия и выслать в течение
30-ти дней копии документов, подтверждающих оформление кредита (кредитного
договора, копии паспорта заемщика и справки о присвоении идентификационного
номера). Согласно ст. 62 Закона «О банках и банковской деятельности»
сведения, которые составляют банковскую тайну (а к ним относится и
информация о взятом кредите), банки все равно обязаны предоставлять
клиентам по первому же письменному запросу (если информация касается самого
клиента).
— Отправной точкой действий является официальное обращение к организации,
выдвигающей финансовые требования. С таким обращением, безусловно
письменным (письмом с уведомлением), можно официально обратиться и в
органы, осуществляющие контроль: НБУ, общество по защите прав потребителей,
а также в милицию. Вполне логичным будет и запись на прием к руководителю
такой финансовой организации, желательно отослать обращение с просьбой о
встрече и краткой сутью вопроса в письменном виде (письмо с уведомлением), —
отмечает начальник управления активных операций одного из украинских
банков Игорь Шевченко. Естественно, вносить платежи по займу, который был
оформлен мошенниками, не нужно, что бы ни говорили и чем бы ни грозили
сотрудники банка.
«Это был не я!»
После того, как будет обнаружено, что документы для оформления кредита
подделаны, банк будет сам заинтересован в проведении графологической
экспертизы и получении письменного подтверждения этого факта. Вердикт
графолога может стать точкой в этой не слишком приятной истории, так же,
впрочем, как и, к примеру, констатация банкирами того факта, что фотографии
в копии паспорта, по которой получался кредит, не совпадают с оригиналом.
Если же банк ведет себя настырно и уже подал в суд о взыскании
задолженности, ответчик вправе требовать проведения графологической
экспертизы уже в суде.
Если ответчик все же решил сам воспользоваться услугами адвоката или
графолога, то, в соответствии со ст. 88 Гражданско-процессуального кодекса,
оплачивать все расходы на их услуги обязана будет проигравшая сторона.
Поэтому все заявленные судебные расходы должны быть документально
подтверждены.
А если иск был подан банком не по месту жительства ответчика (у истца
обычно есть выбор), то с банка нужно будет также взыскать еще и
транспортные расходы, понесенные ответчиком.
— Если вас «подставили», следует обратиться в банк для выяснения ситуации и
своей идентификации сотрудниками банка. Тут вам помогут и камеры,
установленные в банках, и графологическая экспертиза. Ведь в любом случае в
кредитном деле содержатся копии документов, по которым мошенник получил
экспресс-кредит. Если будет доказано, что вы никаких документов не
подписывали, то и претензий никаких не будет, — отмечает главный
юрисконсульт юридического управления другого банка Марина Бровченко.
Не стоит забывать, что нельзя применить право требования к человеку, если
судом установлена его непричастность к подписанию документов, возлагающих
на него финансовые обязательства. Иными словами, если кредит действительно
не брался и это доказано в суде, банк не имеет права арестовать имущество
псевдозаемщика для оплаты кредита.
Вообще же лучше всего заранее оградить себя от подобных неприятностей. При
потере или краже паспорта и других документов желательно как можно скорее
написать об этом заявление в милицию. Оно может очень пригодиться, если
мошенники решат использовать документы в своих преступных целях, а банк
решит втянуть вас в длительный судебный процесс.
Don’t worry,
be happy!
Если предъявлены претензии по поводу кредита, который человек на самом деле
не брал, то самое главное — не пытаться делать больше движений, чем это
нужно. Что, конечно, не отменяет необходимости быть настойчивым и
внимательным при общении с банкирами и правоохранительными органами. Надо
помнить, что бремя доказывания вины лежит на банке. И что сотрудники банка
обязаны соблюдать права граждан. И что некоторые действия таких
сотрудников, проявивших излишнее рвение, в ряде случаев могут быть
квалифицированы судом в соответствии с двумя очень интересными статьями
Уголовного кодекса Украины, а именно: ст. 182 («Нарушение
неприкосновенности частной жизни») и ст. 189 («Вымогательство»). Простое
упоминание номеров и названий таких статей помогает привести в чувство даже
самых агрессивных сотрудников служб безопасности банка.
Александр Дубинский.
Коротко о главном
Что нужно делать, став жертвой кредитных мошенников?
Требовать от «кредиторов» официального письма-требования с указанием суммы
кредита, даты и места его оформления, кредитного договора и документов для
его оформления (копии паспорта, справки о присвоении идентификационного
номера и прочих).
Отправить председателю правления банка, а также в Национальный банк и
Комитет по защите прав потребителей письма (с описью и уведомлением о
вручении) о неправомерных действиях банка по оформлению кредита и о его
попытке востребовать чужой долг.
При необходимости написать заявление в милицию по месту жительства.
После получения из банка документов, которые послужили основанием для
оформления кредита/поручительства, потребовать от банка провести за его
счет графологическую экспертизу почерков.
В течение месяца получить ответы от всех вышеупомянутых инстанций, и в
случае судебного разбирательства с банком предоставить их в суд как
доказательства своей невиновности.
«Время» Харьков 2008.03.14
http://www.time.kharkov.com/index.php?page_name=article&-id=2291