Экспресс-кредиты: в Украине процветает мошенничество!

В Украине в разгаре бум мошенничества в экспресс-кредитовании. Все чаще

товары в кредит достаются преступникам, которые оформляют их по украденным

и поддельным паспортам честных гражданКак же бороться с такой напастью? Ведь банкиры требуют от непричастных

граждан погашать чужие долги, грозя судами и штрафными санкциями?

«Недавно я узнала, что являюсь поручителем по кредиту, который не

оформляла. Сообщила мне об этом служба безопасности одного банка. Мне

позвонил их «главный» и заявил, что, поскольку заемщик не погашает кредит,

то это за него должна сделать я. Можете себе представить мое удивление

(мягко говоря). Как оказалось, заемщица была в сговоре с сотрудником банка,

и по моей копии паспорта ей выдали кредит. Я написала заявление в милицию,

но, судя по всему, никто никаким расследованием заниматься и не собирался.

Уже прошло три месяца, но мне из милиции никто не звонил, чтобы уведомить о

каком-то исходе дела», — рассказала свою историю одна читательница.

Подобные случаи не единичны. Мошенничество на рынке потребительского

экспресс-кредитования в последние годы буйно процветает. Наиболее

притягательны для преступников экспресс-кредиты, для оформления которых

достаточно паспорта и справки о присвоении идентификационного номера. Украв

и подделав эти документы, мошенники покупают в кредит холодильники, дорогие

«мобилки», видеокамеры и фотоаппараты, после чего продают их и исчезают в

неизвестном направлении.

Иногда документы, необходимые для фальсификации кредитного дела, попадают к

ним вследствие утечки информации из банков или сговора с банковскими

клерками. Случается и так, что жертву уговаривают оформить на себя кредит

или поручительство якобы абсолютно без всяких последствий. Иногда, кстати,

так поступают недавние знакомые, именно с этой целью заводящие дружбу с

будущим «заемщиком». Итог один — через несколько месяцев лицам, на чьи

документы был оформлен заем, приходит уведомление от банка о необходимости

платить по кредиту под угрозой начисления штрафных санкций и подачей иска в

суд. И вот тут главное — не растеряться и знать, как действовать дальше.

Главное —

не платить

На самом деле, то, что банк выдал кредит заемщику, чью личность он не

идентифицировал и не проверил, — проблема банка. Если кредит действительно

не оформлялся, нет никакой нужды доказывать свою невиновность, а также

тратить на это свои время и деньги.

После того, как пришло уведомление о необходимости платить по кредиту, о

котором «заемщик» ни сном, ни духом, нужно позвонить кредитному инспектору

банка и сообщить о своей непричастности к данному обязательству. Если

письма и звонки с требованием погасить долг не прекращаются, можно смело

писать заявление в милицию о том, что сотрудники банка при помощи давления

заставляют платить по чужим долгам. Кстати, в Уголовном кодексе Украины

упомянуты такие преступления, как «шантаж» и «вымогательство».

Одновременно юристы советуют отправить письмо на имя председателя правления

банка-кредитора с просьбой прекратить подобные действия и выслать в течение

30-ти дней копии документов, подтверждающих оформление кредита (кредитного

договора, копии паспорта заемщика и справки о присвоении идентификационного

номера). Согласно ст. 62 Закона «О банках и банковской деятельности»

сведения, которые составляют банковскую тайну (а к ним относится и

информация о взятом кредите), банки все равно обязаны предоставлять

клиентам по первому же письменному запросу (если информация касается самого

клиента).

— Отправной точкой действий является официальное обращение к организации,

выдвигающей финансовые требования. С таким обращением, безусловно

письменным (письмом с уведомлением), можно официально обратиться и в

органы, осуществляющие контроль: НБУ, общество по защите прав потребителей,

а также в милицию. Вполне логичным будет и запись на прием к руководителю

такой финансовой организации, желательно отослать обращение с просьбой о

встрече и краткой сутью вопроса в письменном виде (письмо с уведомлением), —

отмечает начальник управления активных операций одного из украинских

банков Игорь Шевченко. Естественно, вносить платежи по займу, который был

оформлен мошенниками, не нужно, что бы ни говорили и чем бы ни грозили

сотрудники банка.

«Это был не я!»

После того, как будет обнаружено, что документы для оформления кредита

подделаны, банк будет сам заинтересован в проведении графологической

экспертизы и получении письменного подтверждения этого факта. Вердикт

графолога может стать точкой в этой не слишком приятной истории, так же,

впрочем, как и, к примеру, констатация банкирами того факта, что фотографии

в копии паспорта, по которой получался кредит, не совпадают с оригиналом.

Если же банк ведет себя настырно и уже подал в суд о взыскании

задолженности, ответчик вправе требовать проведения графологической

экспертизы уже в суде.

Если ответчик все же решил сам воспользоваться услугами адвоката или

графолога, то, в соответствии со ст. 88 Гражданско-процессуального кодекса,

оплачивать все расходы на их услуги обязана будет проигравшая сторона.

Поэтому все заявленные судебные расходы должны быть документально

подтверждены.

А если иск был подан банком не по месту жительства ответчика (у истца

обычно есть выбор), то с банка нужно будет также взыскать еще и

транспортные расходы, понесенные ответчиком.

— Если вас «подставили», следует обратиться в банк для выяснения ситуации и

своей идентификации сотрудниками банка. Тут вам помогут и камеры,

установленные в банках, и графологическая экспертиза. Ведь в любом случае в

кредитном деле содержатся копии документов, по которым мошенник получил

экспресс-кредит. Если будет доказано, что вы никаких документов не

подписывали, то и претензий никаких не будет, — отмечает главный

юрисконсульт юридического управления другого банка Марина Бровченко.

Не стоит забывать, что нельзя применить право требования к человеку, если

судом установлена его непричастность к подписанию документов, возлагающих

на него финансовые обязательства. Иными словами, если кредит действительно

не брался и это доказано в суде, банк не имеет права арестовать имущество

псевдозаемщика для оплаты кредита.

Вообще же лучше всего заранее оградить себя от подобных неприятностей. При

потере или краже паспорта и других документов желательно как можно скорее

написать об этом заявление в милицию. Оно может очень пригодиться, если

мошенники решат использовать документы в своих преступных целях, а банк

решит втянуть вас в длительный судебный процесс.

Don’t worry,

be happy!

Если предъявлены претензии по поводу кредита, который человек на самом деле

не брал, то самое главное — не пытаться делать больше движений, чем это

нужно. Что, конечно, не отменяет необходимости быть настойчивым и

внимательным при общении с банкирами и правоохранительными органами. Надо

помнить, что бремя доказывания вины лежит на банке. И что сотрудники банка

обязаны соблюдать права граждан. И что некоторые действия таких

сотрудников, проявивших излишнее рвение, в ряде случаев могут быть

квалифицированы судом в соответствии с двумя очень интересными статьями

Уголовного кодекса Украины, а именно: ст. 182 («Нарушение

неприкосновенности частной жизни») и ст. 189 («Вымогательство»). Простое

упоминание номеров и названий таких статей помогает привести в чувство даже

самых агрессивных сотрудников служб безопасности банка.

Александр Дубинский.

Коротко о главном

Что нужно делать, став жертвой кредитных мошенников?

Требовать от «кредиторов» официального письма-требования с указанием суммы

кредита, даты и места его оформления, кредитного договора и документов для

его оформления (копии паспорта, справки о присвоении идентификационного

номера и прочих).

Отправить председателю правления банка, а также в Национальный банк и

Комитет по защите прав потребителей письма (с описью и уведомлением о

вручении) о неправомерных действиях банка по оформлению кредита и о его

попытке востребовать чужой долг.

При необходимости написать заявление в милицию по месту жительства.

После получения из банка документов, которые послужили основанием для

оформления кредита/поручительства, потребовать от банка провести за его

счет графологическую экспертизу почерков.

В течение месяца получить ответы от всех вышеупомянутых инстанций, и в

случае судебного разбирательства с банком предоставить их в суд как

доказательства своей невиновности.

«Время» Харьков 2008.03.14

http://www.time.kharkov.com/index.php?page_name=article&amp-id=2291

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *