В столице активно развивается система потребительского кредитования, ведь
почти 40 процентов бытовых товаров в магазинах покупают в кредит. Об этом
пишет газета «Вечерний Киев» Сети известных супермаркетов не собираются останавливаться на достигнутом и
увеличивают товарооборот за счет продажи товаров в кредит по ставке 0%. Как
выяснил наш корреспондент, в действительности беспроцентных кредитов в
столичных супермаркетах не существует.
А клиенты, которые клюнули на рекламу, вынуждены переплачивать как минимум
треть средств за приобретенный в кредит товар. Чтобы не попасть в кредитную
ловушку, эксперты советуют внимательно подсчитывать все платежи при
заключении кредитного договора.
Кредит с секретом
Продажа в кредит в Украине составляет почти 35% общего объема продаж. А
количество проданных в кредит товаров в столичных супермаркетах достигает
40%. Сети известных супермаркетов планируют увеличивать эти объемы за счет
новых маркетинговых новаций. Одним из таких нововведений есть продажа
товаров за беспроцентными кредитами. Теперь почти в каждом супермаркете
работают представители разных банков, которые предлагают «нулевые» кредиты
своим клиентам. Такой сервис помогает магазинам увеличить объемы продажи.
Временами они и сами выступают инициаторами акций беспроцентных кредитов.
Схема сотрудничества банков и торговых сетей простая — банк выдает кредит
потребителю, а магазин компенсирует финучреждению недополученную прибыль.
Для магазина-партнера преимуществом становится увеличение объемов продаж.
Банк также зарабатывает определенные средства. Но платит за такие услуги
обыкновенный гражданин, вынужденный переплачивать за товар иногда на
порядок больше за его реальную стоимость.
Покупателям следует знать, что широко разрекламированные беспроцентные
кредиты, в действительности, — удачный маркетинговый ход торговых сетей.
Такая практика оправдала себя, ведь лишь в прошлом году за потребительскими
кредитами киевляне приобрели товаров на сумму свыше 670 млн. грн.
Вместе с тем, значительное количество столичных жителей больше не имеют
желания покупать товары в кредит, поскольку уже после заключения кредитного
договора и уплаты всех необходимых платежей они обнаружили, что
беспроцентные кредиты — лишь приманка. Отечественное законодательство
запрещает банкам выдавать беспроцентные кредиты, поскольку они не являются
благотворительными организациями. Однако сети магазинов обещают получение
беспроцентного кредита мгновенно, а реклама заверяет потребителя, что такой
кредит может получить каждый. Однако, как удалось выяснить вашему
корреспонденту, процедура оформления кредита может длиться долго, а
временами в предоставлении кредитов потребителю представители банков могут
и вообще отказать. Для получения 0% кредита необходимо предоставить паспорт
и идентификационный код. Некоторые банки требуют справку о доходах.
Мужчинам до 25 лет следует подготовится к тому, что с них будут требовать
еще и справку из военкомата. Если лицо работает меньше года, ему кредит не
выдадут. Скорее всего, в кредите откажут и при отсутствии регистрации.
Максимальная сумма кредита должна быть не выше двух официальных зарплат,
однако не больше 2 тыс. грн. Если с документами все в порядке, клиент будет
ожидать от одного часа до одного дня.
Когда идет речь о реальной стоимости кредита, следует считать не
задекларированную в рекламе 0% ставку, а все платежи, которые их клиент
вынужден будет осуществить по кредиту. Именно эта сумма и будет составлять
настоящую сумму подписки.
По словам заместителя директора Института финансовых и потребительских
рынков Игоря Мусиенка, беспроцентные кредиты имеют лишь два преимущества —
товар можно купить за один день, к тому же при оформлении отмеченных
кредитов представители банков требуют небольшой перечень документов при
заключении кредитного договора: «На этом приятные моменты заканчиваются.
Ведь клиент, кроме суммы товара, еще должен оплатить за рассмотрение
кредитной заявки 1% стоимости кредита), открытия кредитного счета
(одноразовая комиссия может достигать 10%), ведения кредитного счета
(ежемесячная комиссия до 3%). Таким образом, вместо разрекламированных 0%
реальна стоимость кредита может достигать 30%, а то и больше.
Следовательно, покупка товара может иметь неприятный сюрприз в виде
дополнительных оплат. А еще следует помнить, покупая товары в кредит, что
на рынках столицы они стоят на 20-30% меньше, чем в супермаркетах».
Чтобы не попасть в кредитную кабалу, господин Мусиенко советует внимательно
подсчитать все платежи, которые требует банк при заключении договора.
Необходимо уточнить, ежемесячная комиссия стягивается из всей суммы кредита
или только из остатка. Ежемесячную комиссию следует умножить на 12, чтобы
получить процент переплаты за год. Таким образом, 2% ежемесячного платежа
за год реально означает 24%. Кроме того, если банк не требует справки о
доходах, у него кредитный процент значительно выше, чем у финансового
учреждения, где такая справка обязательна.
Ловкость рук и ни одного мошенничества
Чтобы убедиться, в действительности ли кредит можно получить за 0%, ваш
корреспондент посетил супермаркет «Фокстрот» на просп. Победы, 87.
Обратившись к представителю Альфа Банка, он попросил предоставить ему
распечатку условий кредитования. На это представитель банка заявил, что
условия кредитных договоров они никому не дают. Корреспондент попробовал
поинтересоваться деталями 0% кредита и обнаружил такое: Альфа Банк
действительно предоставляет беспроцентный кредит, однако ежемесячная
комиссия при этом составляет 2,2%. Таким образом, при получении кредита на
1 год дополнительно следует будет заплатить 26,4% только по комиссии. Хотя
менеджер заверял, что любые дополнительные комиссии банка платить не нужно.
Таким образом, если приобрести телевизор стоимостью 5 тыс. грн., на
протяжении года придется переплатить свыше тысячи грн. лишь за
комиссионными платежами.
Подойдя к менеджеру Приват Банка и поинтересовавшись условиями
беспроцентного кредитного договора, ваш корреспондент узнал, что «любые
дополнительные комиссии» потребитель не будет платить. Менеджер банка
сообщила — ежемесячных комиссий нет. Однако беспроцентный кредит в этом
банке на глазах превратился в 0,12% годовых. Кроме того, за открытие счета
и перечисления средств магазину банк просит у клиентов 2% от кредита. Таким
образом, и здесь задекларированные в рекламе 0% никоим образом не отвечают
действительности. Поэтому только сам клиент будет определять, выгодно ему
покупать в кредит, переплачивая значительные суммы.
Кроме того, следует учитывать и факт обесценивания определенных товаров. В
частности, мобильных телефонов. Если взять кредит на год, потребитель
переплатит третью часть. При этом за год приобретенная модель подешевеет на
сумму процентов, которые потребитель оплатил банку. За эти средства можно
приобрести на лучшую модель. Так считают киевляне, которые «купились» на
беспроцентные кредиты и пошились в дураки.
Советник главы правления Приват Банка Виктор Лисицкий признает факты
укрывательства реальных процентов кредитов, однако приводит собственные
аргументы в интересах финансовых учреждений: «В действительности действуют
разные схемы получения доходов банковскими учреждениями. Некоторые банки
договариваются с магазинами, другие включают дополнительные расходы при
заключении договоров. Так или иначе, банки прибыль получают. Однако, вместе
с тем, при выдаче потребительского кредита риски банков значительно выше,
поскольку кредиты выдаются практически без залога. В этом случае существует
определенная рентабельность, которая содержит риск невозвращения по
кредитам».
Эту мысль не разделяет глава Общественной инициативы «За прозрачность
финансовых рынков» Тарас Загородний. По его словам, банкам ничего не мешает
выдавать кредиты не так быстро, как это делается: «Если бы не было выгоды
от сотрудничества банков с магазинами, они бы там не работали. Если
представители банков сетуют на риски невозвращений, их никто не
ограничивает — не давайте потребительские кредиты так быстро при
минимальном количестве документов».
прочитало 9 человек
Газета «Хрещатик» 2008.03.17
http://www.kreschatic.kiev.ua/ru/3263/news/1205743877.html