Как выбрать в море предложений идеальную кредитку VIP-класса? Чтобы помочь
читателю, «Деньги» определили лучшие из лучших карт, ранжировав их по
размеру тарифов, объему кредитного лимита и количеству дополнительных услуг
для VIP-клиентов.
Для того чтобы отыскать идеальную карту, «Деньги» сначала отобрали
двадцатку банков—лидеров рынка кредитных карт, согласно данным MasterCard
и Visa на 1 апреля текущего года. Потом исключили из них банки, не
предоставляющие кредитные линии индивидуальным клиентам, ограничиваясь
выдачей кредиток исключительно в рамках зарплатных проектов. Таким образом,
нас покинули «Райффайзен Банк Аваль», ПУМБ, Правекс-банк и VABank. Дальше
пришел черед отсечь тех, кто соглашается открыть кредитную линию только при
наличии депозита. Пришлось попрощаться с банком «Форум», Кредобанком,
Укринбанком, Брокбизнесбанком, банком «Финансы и Кредит» и Укрпромбанком.
«Уцелевших» мы расспросили о тарифах и предложенных услугах, и, в конце
концов, выяснили, чем именно должны радовать своих держателей элитные карты
Gold, Platinum и Infinite/World Signia, чтобы оправдывать свое гордое имя.
Минимум привилегийОтличительным качеством элитных карт является требование
банков внести достаточно крупный взнос для активации карты — от 250 до 27
000 грн. Правда, эти средства, так или иначе, находятся в распоряжении
держателя карты. Значительно менее приятно требование сохранять неснижаемый
остаток, который обычно равен величине минимального взноса. Представьте,
сумма около $5000 лежит на картсчете мертвым грузом под 1—2% годовых. И
это в лучшем случае!
Ведь многие банки в принципе не начисляют проценты на остаток по элитным
картам. Справедливости ради отметим, что неснижаемый остаток в некоторых
банках можно перевести на депозит под более высокие проценты. Но такая
возможность — скорее редкость, чем правило.
Обескуражило также отсутствие у большинства банков, казалось бы,
обязательного для VIP-карт дополнения — страховки при выезде за рубеж. С
другой стороны, приятным открытием стало наличие в ассортименте некоторых
банков страховки карты от несанкционированного использования (в частности,
мошенниками).
Бесспорное удобство — возможность в случае потери или кражи карт премиум-
класса срочно получить дубликат или снять наличные, но также содержит
хорошую «ложку дегтя». Как выяснилось, эта услуга обойдется в кругленькую
сумму — от $100 до $300 за раз.
За дополнительные карты, которые держатель якобы может оформить в
неограниченном количестве, если верить сайтам банков, в большинстве случаев
также придется платить. Максимум, на что можно рассчитывать, — одна
полностью бесплатная карта на класс ниже в дополнение.
Обещанные сервисные преимущества также подкачали. К примеру, карту Priority
Pass, обеспечивающую вход в залы отдыха в аэропортах, включают в пакет
обслуживания карты только несколько банков. Аналогичная ситуация и с
сервисно-дисконтными картами IAPA и ETN, по которым можно получить скидку в
лучших гостиницах мира (среди них Sheraton, Westin, Radisson, Holiday Inn,
Hilton Internationall, Kempinski). А IAPA к тому же обеспечивает
сохранность багажа на территории аэропортов. В каждый членский пакет IAPA
входит, кроме представительской карточки IAPA, два жетона с ремешками,
которые крепятся на любой багаж, и три жетона на ключи. Все это облегчает
поиск багажа или ключей в случае утери или кражи. В общем, карточки нужны,
и хотелось бы иметь их при себе, раз уж являешься держателем элитной
кредитки. Тем более что во всем мире эти сервисные карты являются
безусловным приложением к кредиткам премиум-класса.
Не все то золото
Держателем карты класса Gold может стать любой, кто не поскупится заплатить
за выпуск и годовое обслуживание раза в два больше, чем по обычной карте.
Кредитную линию на эту карту также открыть достаточно просто. Большинство
банков, кроме перечисленных выше, предлагают стандартные условия по
кредитным ставкам и доступному максимальному лимиту. Стоимость годового
обслуживания и выпуска карты обойдется в $100. Средний кредитный лимит по
картам Gold составляет $5000. Кредитные ставки за пользование валютными
средствами — 15% годовых, гриневыми — 25%. Правда, есть и такие банки,
которые применяют индивидуальные тарифы, по решению кредитного комитета.
Естественно, такой подход немного обескураживает — вместо быстрого
оформления карты будущему держателю придется пройти все «круги ада»
стандартного оформления кредита.
Почти все банки, которые учавствовали в нашем исследовании, предлагают
карты Gold двух платежных систем: Visa и MasterCard. Тарифы банков по
картам разных систем идентичны. Разница лишь в том, что MasterCard более
популярна в Европе, а Visa — в Америке.
Платину — к оплатеКарту класса Platinum получить значительно сложнее, ее
выдают действительно VIPам. В одном из банков нам сообщили, что стать
держателем «платины» может только клиент Если таких «особых заслуг» нет,J»с
особыми заслугами перед банком». попытаться все равно стоит, преимущества
этой карты очевидны. «Платина» имеет примерно в два раза больший размер
кредитного лимита, а кредитные ставки, как правило, не отличаются от ставок
по «золотым» картам. Стоимость выпуска и годового обслуживания платиновых
карт составляет около $300. Кроме того, платиновая карта, как правило,
дополняется рядом международных дисконтных карт (IAPA, ETN, Priority Pass).
Некоторые банки включают в пакет Platinum консьерж- и секьюрити-сервис.
Бонус — прямой телефон одного из больших боссов банка, в обязанности
которого входит лично решать проблемы клиента, возникшие в связи
использованием карты.
Для оформления карты необходимо будет предоставить справки о доходах и
пройти инспекцию кредитного комитета. Если удастся убедить «кредитчиков» в
собственной платежеспособности, «платиновая» кредитка окажется в кармане,
точнее — в кошельке. Правда, карты класса Platinum можно оформить далеко не
в каждом банке. Они достаточно дороги в обслуживании и заказывают их редко.
Большинство банков сможет предложить эту карту только одной из платежных
систем, чаще всего — Visa. С другой стороны, банки более охотно открывают
кредитную линию именно под эту карту.
Редкая птицаДействительно эксклюзивными являются карты Visa Infinite. В
Украине стать владельцем этих карт можно посредством всего трех банков —
ПриватБанка, УкрСиббанка и Укргазбанка. При этом только «Приват» предлагает
карту аналогичного класса, но от платежной системы MasterCard — World
Signia. Кто может стать счастливым владельцем карт самого высокого класса,
решает лично председатель правления банка. Всего в нашей стране держателей
таких карт не более полутысячи, так что, если посчастливится, эксклюзивный
статус гарантирован.
Для того чтобы оформить карту класса Infinite, в первую очередь, необходимо
обратиться к менеджеру по VIP-клиентам. Как правило, такие карты случайным
людям не выдают, поэтому хорошо бы иметь солидный счет в банке—эмитенте
или же являться его крупным клиентом. Кстати, не обязательно быть клиентом
банка лично, достаточно статуса топ-менеджера или крупного акционера
предприятия, которое обслуживается в этом банке.
Естественно, элитность карт предполагает специальные условия их
обслуживания. К примеру, все три банка единодушно освобождают держателя
карты от мелких расходов, сопровождающих пользование ею: платы за
перевыпуск, блокировки картсчета и так далее. Ни один из банков не требует
сохранять неснижаемый остаток и открывает кредитный лимит, минимум в два
раза превышающий аналогичный показатель по картам Platinum. При этом
кредитные ставки ниже, чем по «платиновым» и «золотым» картам, и составляют
13% годовых в валюте и 20% в гривне.
Кроме того, банк оставляет за клиентом право увеличить кредитный лимит в
случае экстренной необходимости. Для этого, уверяют банкиры, достаточно
совершить один звонок своему менеджеру. Стоимость выпуска и годового
обслуживания карты в среднем составит $500.
Но «изюминкой» карт Infinite и World Signia являются услуги консьерж- и
секьюрити-сервиса. Это означает, что банк обязуется встречать своего
«любимого» клиента в аэропортах и доставлять в целости и сохранности в
гостиницу или на переговоры. Кстати, если понадобится, банк поделится
собственным офисом для деловых встреч держателя карты. Кроме того,
держатель карты Infinite может рассчитывать на резерв лучших мест на
показах мод, скачках, балах и других светских мероприятиях по всему миру.
Молчание оператораИнформацию о тарифах и услугах по элитным картам «Деньги»
начали собирать, изучая банковские сайты и обзванивая колл-центры. Кстати,
первый способ оказался более продуктивным, чем общение с операторами.
Большая их часть либо вовсе не владеет информацией, либо откровенно
«плавает». После каждого заданного вопроса повисала длительная пауза, а
иногда ответа приходилось ждать 5—10 минут. Короче говоря, узнать условия
обслуживания таким образом можно, только если не жаль собственного времени
и нервов. Значительно эффективней оказалось звонить напрямую в отделы
поддержки платежных карт в головном офисе. Правда, дозвониться туда
сложнее, чем на советскую военную базу. Сотрудники же таких отделов не
горят желанием общаться с клиентами, резонно полагая, что это обязанность
операторов колл-центра. Замкнутый круг можно разорвать, только обратившись
в отделение банка. Но затраты времени при этом значительно возрастают. Все
описанные мытарства, конечно же, минуют того, кто располагает прямым
телефоном директора департамента пластиковых карт банка—эмитента,
поскольку является держателем карт класса Platinum и Infinite.
Елена Буруль
http://www.dengi-ua.com
«ПростоБанк» 2007.05.25 15:55
http://www.prostobank.com.ua/59/7/675