Поживем взаймы?

О плюсах и минусах оформления овердрафта. Жизнь в кредит — один из атрибутов западного мира — постепенно завоевывает

позиции и у нас. Впрочем, популярные ныне кредиты на покупку недвижимости и

дорогих вещей вряд ли можно считать чем-то новым — они были в ходу и в

советские времена. Символом же кредитования по-западному можно с

уверенностью назвать кредитные карты. У нас они пока распространены не

столь широко, однако развитие этого вида банковских услуг уже ставит перед

многими вопрос: а не стоит ли попробовать? В частности, один из простейших

способов получить доступ к банковским средствам — овердрафт.

Не совсем кредитка

Овердрафт проще всего получить в банке, который обслуживает ваш зарплатный

счет. Строго говоря, зарплатный счет с овердрафтом и кредитным-то не

считается. Но если отбросить тонкости формулировки, то по сути ваша

зарплатная пластиковая карта при оформлении овердрафта становится еще и

кредитной — вы сможете снять с нее больше средств, чем там есть в наличии.

То есть взять кредит у банка. Естественно, под проценты и в установленных

банком границах.

Оформить овердрафт довольно просто — нужно прийти в банк с минимальным

набором документов (см. КСТАТИ) и подписать договор. Срок действия договора

— от полугода и дольше. Лимит на сумму кредита устанавливается банком в

зависимости от его оценки вашей платежеспособности — он может составлять

размер вашей месячной зарплаты или больше. Погашать кредит в основном

требуют в течение месяца с момента его возникновения. На практике это

выглядит так: после зачисления зарплаты на ваш банковский счет вы тратите

сначала ее, потом, когда (или если) деньги закончатся, живете за счет

банка. Далее, когда работодатель выплачивает вам следующую зарплату, в

первую очередь банку компенсируется вся взятая вами кредитная сумма плюс

проценты. На оставшиеся средства вы можете жить. Если они остались. Нет —

снова залезаем в кредит. Кстати, о процентах. Они сравнительно высоки, 15-

30% годовых в разных банках, и насчитываются ежедневно на сумму одолженных

на тот момент средств.

Описанный способ получения овердрафта не является единственным. Например,

можно оформить депозитный счет с овердрафтом.

Да и не овердрафтом единым живут банки — любой из них предлагает не один

вид кредитных карт. Однако на практике стать владельцем действительно

хорошей кредитки — чтобы это был не просто обычный займ на более-менее

весомые покупки, а возможность полноценно жить за банковский счет и

расплачиваться «по факту» — будет посложнее. У разных банков есть различная

методика оценки клиента и установления для него кредитного лимита: она

может включать в себя и размер дохода, и наличие движимого и недвижимого

имущества, и то, насколько долго человек являлся клиентом банка, его

возраст, пол, социальное положение. Одним словом, если вы не VIP-клиент, то

стоит для начала попробовать овердрафт.

Подводные камни жизни в долг

Явным плюсом овердрафта является возможность получить кредит в момент

возникновения его необходимости. И сделать это можно без всяких проволочек

и дополнительных формальностей. Когда у вас закончились деньги, нет

необходимости бежать в банк или одалживать у знакомых — просто продолжаешь

снимать деньги с карточки так, как будто они там есть. Да и оформить услугу

несложно, если, конечно, вы ранее не имели проблем во взаимоотношениях с

банком. Стоит обратить внимание и на то, что, хотя проценты здесь и выше,

чем при обычном кредите, платить много вряд ли придется. То есть если вы в

первый же день действия овердрафта взяли всю возможную сумму, то дешево

кредит не обойдется, а если за неделю до зарплаты позаимствовали пару сотен

или даже тысяч, то больно по вашему карману проценты не ударят. Также ваш

банк может предложить воспользоваться рядом дополнительных услуг:

осуществление безналичных платежей — в частности, оплата коммунальных

услуг, мобильной связи, Интернета и т.п.

И о возможных минусах. Если вы не умеете соизмерять доходы и расходы, то

запросто можете оказаться в ситуации, когда поступившая на ваш счет

зарплата просто не перекрывает израсходованную сумму. А погасить кредит

необходимо в течение месяца — иначе санкции, штрафы… И далеко не факт,

что в банке с пониманием отнесутся, к примеру, к ситуации, когда ваш

работодатель задержит зарплату и кредит не будет в срок погашен. Это, как

говорится, ваши проблемы. Банк вообще не стоит считать благодетелем — он

хочет заработать на вас деньги, и овердрафт — это способ «приручить»

клиентов, не предрасположенных брать обычные кредиты. Да и проценты за

пользование кредитом, как ни крути, из вашего кармана.

СПРАВКА «КП»

Овердрафт (от англ. оver — над и draft — проект) — возможность оплаты

банком платежных поручений клиента на сумму, превышающую остаток средств на

расчетном счете клиента в пределах установленного лимита.

КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА

Овердрафту прочат светлое будущее

По словам заместителя председателя правления одного из украинских банков

Виктории ПОДГОРНОЙ, овердрафт — один из наиболее перспективных кредитных

продуктов:

— Он позволяет клиентам один раз собрать необходимые документы и потом

снимать с карточки деньги по мере необходимости. Дополнительным удобством в

сравнении с потребительскими кредитами является то, что кредитный лимит

клиент получает на карточку, то есть не носит всю сумму денег в кошельке и

защищен от случайных потерь и краж.

Владимир КСЕНЗ.

«Комсомольская Правда в Украине» 2007.11.21 00:41

http://www.kp.ua/daily/211107/14125/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *