Финучреждения сворачивают выдачу специализированных займов на отпуск, предлагая взамен более дорогие продукты Как показал опрос «k:», в нынешнем сезоне от целевых займов на отпуск отказалось большинство финансистов, активно раскручивавших этот продукт в
предыдущие годы. Если раньше банкиры заключали агентские соглашения с
туроператорами, предоставляя их клиентам возможность получения кредитов по
упрощенной процедуре прямо в офисе турфирм, то теперь путешественникам в
большинстве случаев приходится клянчить деньги у самих финансистов. «На
сегодняшний день специальные кредиты на отдых банки практически не
предоставляют, поскольку такая услуга не популярна среди населения. Наши
соотечественники в принципе неохотно оформляют кредит на развлечения. Они
стараются отправляться в путешествия, накопив достаточно средств для того,
чтобы не прибегать к займам», — поясняют смену стратегии в Дельта Банке.
«Наши программы кредитования «на отпуск» разрабатывались специально под
партнеров-туроператоров. По сути, это были те же нецелевые беззалоговые
кредиты. Но оказалось, что эта услуга мало продается через турагентства», —
подтвердили «k:» в одном из столичных банков.
Финансисты, которые все-таки решили во что бы то ни стало заработать на
тяге украинцев к путешествиям, постепенно смягчают условия выдачи таких
кредитов. «Для того чтобы сделать кредитование на отпуск более доступным
для наших клиентов, мы снизили размер первого взноса с 10% до 0% в этом
году. По сравнению с прошлым летом мы ожидаем увеличения количества заявок
на 30%», — рассказывает начальник управления маркетинга VAB Экспресс
Владимир Коваль. Но большинство банкиров в нынешнем сезоне решили не
морочить себе голову, а просто «приклеить» к различным видам займов ярлык
«отпускных». «Как правило, летом банки меняют позиционирование своих
стандартных продуктов (например, кредитных карт), предлагая их в качестве
удобного и простого способа отправиться на отдых. В то же время каких-либо
существенных изменений в данном продукте не проводится», — констатирует
начальник управления кредитных продуктов и розничного банкинга Укргазбанка
Дмитрий Замотаев.
В качестве альтернативы «отпускным» займам банкиры активно предлагают кэш-
кредиты, которые граждане могут тратить на свое усмотрение. «В отпускной
сезон спрос на такие кредиты резко возрастает», — констатирует директор
департамента розничного кредитования КБ «Финансы и Кредит» Сергей Шевченко.
Обывателей привлекает достаточно простая процедура выдачи займов, которая
практически идентична «отпускному» кредитованию, с одним лишь условием —
оформление кредита проводится не в турагентстве, а в самом финучреждении.
«Кредит выдается без залога и поручителей, наличными или путем безналичного
перечисления. При этом заемщик не информирует банк о цели получения кредита
и не отчитывается перед ним за израсходованные деньги», — рассказывает
заместитель начальника управления развития продуктов для частных клиентов
OTP Bank Юрий Воронюк. Единственное, что требуется от клиента, —
предоставить справку о доходах за последние полгода, паспорт и
идентификационный код. Средняя сумма, которую банкиры готовы выдавать
наличными, колеблется в пределах 10-25 тыс. грн. Некоторые финучреждения
привязывают максимальную сумму займа к размеру заработной платы, указанной
в справке о доходах, например, соглашаясь ссудить, эквивалент официальной
зарплаты за 10 месяцев. В подавляющем большинстве случаев кэш-кредиты
предоставляются в гривне на срок от 3 месяцев до 2-3 лет. Однако задавшись
целью, можно отыскать и 5-летние предложения.
Еще одна отличительная особенность кредитов наличными — довольно высокая
разовая комиссия, которая может достигать 10-20% от суммы кредита, и
солидные процентные ставки. Как правило, банкиры искушают легкомысленных
заемщиков, обещая тем кредиты под 20-25% годовых. Однако с учетом
единоразовых и ежемесячных комиссий переплата по кредиту может в два и
более раз превышать задекларированную ставку. «Эффективная процентная
ставка по нецелевым кредитам на рынке сегодня составляет от 40% до 100%», —
рассказывает Олег Балан, заместитель начальника отдела планирования
мониторинга и анализа продуктов розничного бизнеса Департамента розничного
бизнеса VAB Банка. К слову, несмотря на тотальное повышение цен на все виды
займов, банкиры утверждают, что цены на кэш-кредиты остались неизменными,
поскольку те и без того считаются самыми дорогими из всех видов займов.
«При разработке условий кеш-кредитов банки изначально закладывали
определенный уровень доходности, который однозначно выше, чем по
стандартным программам (ипотечного, автокредитования). Поэтому даже в
нынешней ситуации дефицита ресурса на рынке доходность этих программ
позволяет банкам достаточно хорошо себя чувствовать», — отмечает Сергей
Шевченко.
В качестве отпускных банкиры нередко позиционируют и другие виды кредитов —
потребительские займы под залог движимого или недвижимого имущества, а
также под залог депозитов. Последние могут быть достаточно выгодны скрягам,
переусердствовавшим в вопросе накопления и оставшимся в канун отпуска без
свободных денег. «Максимальный срок кредитования под залог депозита — 2
года, максимальный размер кредита — 100% от вклада. Если валюта кредита
совпадает с валютой депозита — кредитная ставка составит «+2%» к ставке по
депозиту, если кредит в иностранной валюте, а депозит в национальной —
ставка по кредиту равна ставке по депозиту. В случае если кредит в
иностранной валюте и депозит в иностранной не соответствующей валюте —
«+4%» к ставке по депозиту, при этом одноразовая комиссия составляет 0,5%
от суммы займа», — рассказывает Дмитрий Замотаев.
Банкиры также фиксируют рост карточных «отпускных» кредитов, поясняя это
несколькими факторами. Во-первых, при оформлении кредитной карты или
овердрафта (кредитного лимита) также не требуются ни поручители, ни залог.
Во-вторых, клиент имеет возможность открыть карту в валюте и использовать
ее за рубежом, тогда как подавляющее большинство кеш-кредитов выдается в
гривне. «На данном этапе развития рынка потребкредитования выдача кредитных
карт является приоритетной как для банков, так и для населения. С помощью
карты клиент получает возможность забронировать гостиницу, в том числе за
рубежом, снять при необходимости наличные и т.д.», — рассказывает начальник
пресс-центра ООО «Коммерческий банк «Дельта» Елена Яицкая. Немаловажным
является и тот факт, что ставки по пластиковым займам сегодня значительно
ниже, чем по кэш-кредитам. Правда, по мере увеличения объемов кредитования
банкиры постепенно поднимают цены и по карточным кредитам. По оценкам
экспертов, в среднем по рынку за последние пару месяцев их стоимость
выросла на 1,5-2% годовых, достигнув порядка 25-28%. Параллельно банкиры
увеличили и размеры тарифов. В частности, ежемесячные комиссионные за
обслуживание кредитной карты выросли с 1-2% до 2-3%.
12.06.2008
Татьяна Очимовская
N128 | 13 июня 2008
Газета «Комментарии» 2008.06.13
http://www.comments.com.ua/?art=1213285347