Резонно ли покупать мототехнику в рассрочку
Быть мотоциклистами хотят многие, но решаются на это пока единицы. Ведь до
того, как «ощутишь дух свободы» и оседлаешь железного коня, рациональная
жилка подсказывает приобрести сначала «квартиру-машину», и только потом
позволять себе «маленькие радости». Однако с недавних пор банки стали
предлагать кредиты на мототехнику, поэтому «байкером» можно стать и в
кредит. Но будет ли выгодной такая покупка? Б/у тоже кредитуют
Сегодня в Украину завозится масса бывших в употреблении мотоциклов из
Японии, Европы и Америки. И самое приятное в этом явлении — культовый байк
в хорошем состоянии можно купить за абсолютно разумные деньги — $3,5-5 тыс.
Но невесело тем, у кого нет необходимой суммы в полном объеме — банки не
кредитуют покупку б/у техники. Хотя выход из этой ситуации все же есть.
В последние годы банки увеличили сумму кредитов, выдаваемых наличными (в
некоторых случаях до 20-30 тыс. грн). Поэтому такой вариант покупки
мотоцикла весьма приемлем, но не нужно об этом говорить банковским
сотрудникам. В некоторых финансовых учреждениях отдельным пунктом записано,
что кредиты наличными не выдаются на покупку мотоциклов.
Если вы думаете пойти по этому пути — обхитрить банк и все же купить б/у
байк — помните, что кредиты наличными выдаются под самые «зверские»
проценты и условия. Так что техника за 5 тысяч «на выходе» будет стоить как
минимум в полтора раза дороже. Вариант с кредитными союзами отличается еще
более жесткими условиями.
Новый в рассрочку — дорого
Кредиты на покупку мотоциклов банки стали выдавать совсем недавно, но за
несколько лет заметно изменили условия кредитования. Как в лучшую, так и в
худшую сторону. Из позитивных моментов стоит отметить увеличение сроков (до
4-х лет) и суммы кредитования. Например, один из наших банков может
предоставить ссуду на целых 22 тыс. евро. Такого количества денег
достаточно, чтобы купить новый мотоцикл известной фирмы.
Но когда начинаешь разбираться в процентной ставке и дополнительных тратах
на оформление техники и кредита, становится не по себе. На технику
производства Японии, Малайзии, США и стран Европы максимальный срок
кредитования составляет 4 года. При условии, что первый взнос 20%,
процентная ставка составит 13,49% в долларах и швейцарских франках, 14,99%
в евро и 18,99% в гривне.
Самое интересное — услуги страховой компании. За них придется заплатить —
по полису КАСКО от 7,7% до 9,2% от стоимости мотоцикла ежегодно и
страхование от несчастного случая 0,7-1,5% от стоимости остатка
задолженности по кредиту ежегодно. Если прикинуть, что мотоцикл стоит $10
тыс., то только на страховки в первый год уйдет около тысячи долларов
Если же первоначальный взнос будет больше 30%, то и ставки уменьшатся — до
12,49%, 13,99% и 17,99% соответственно. На мотоциклы китайского
производства минимальная сумма первоначального взноса составляет 40%,
максимальный срок кредитования — три года, а процентная ставка — 13,49%,
14,99% и 18,99% соответственно.
Решив приобрести мотоцикл в кредит, нужно помнить и о дополнительных тратах
при оформлении техники, а они весьма существенны. Например, в том же банке,
где мы брали процентные ставки, клиенту предлагают заплатить по следующим
пунктам:
— Единоразово оплачивается рассчетно-кассовое обслуживание (в размере 0,99%
от суммы покупки и может быть оформлено в сумму кредита) и регистрация
мотоцикла в государственном реестре отягощений движимого имущества (34
грн)-
— У нотариуса придется единоразово заплатить за его услуги (до 650 грн) и
госпошлину (0,01% от стоимости залога)-
— Зарегистрироваться в ГАИ обойдется в $100-150.
А вот теперь самое интересное — услуги страховой компании. За них придется
заплатить — по полису КАСКО от 7,7% до 9,2% от стоимости мотоцикла ежегодно
и страхование от несчастного случая 0,7-1,5% от стоимости остатка
задолженности по кредиту ежегодно. Если мотоцикл стоит, к примеру, $10
тыс., то только на страховки в первый год уйдет около тысячи долларов.
В случае с покупкой кредитного мотоцикла придется также подготовить очень
существенный перечень обязательных документов:
— личный паспорт и копию паспорта жены/мужа (все страницы с информацией)-
— справку о присвоении идентификационного кода-
— копии документов, которые подтверждают право собственности на
недвижимость или другое имущество, указанное заемщиком в анкете-заявке-
— акт выбора мотоцикла, спецификация или счет-фактура на мотоцикл-
— выписка из банка о наличии и состоянии счетов (при условии наличия
кредитов в других банках)-
— заявка от жены/мужа заемщика об отсутствии фактических семейных отношений
— предоставляется в случае отсутствия штампа о регистрации брака в паспорте
заемщика. В случае существования фактических семейных отношений, заемщик
предоставляет в банк нотариально заверенное соглашение от мужа/жены, с
которым/которой заемщик проживает в фактических семейных отношениях, на
получение кредита и передачу в залог покупаемого мотоцикла-
— нотариально заверенное согласие мужа/жены поручителя на заключение
договора покупки или личное присутствие мужа/жены поручителя во время
заключения договора покупки — предоставляется в случае заключения договора
поручительства-
Солидный перечень, как для двухколесного транспорта сезонного
использования.
А сколько это в живых деньгах
Для того, чтобы окончательно взвесить все «за» и «против» покупки мотоцикла
в кредит, подсчитаем, сколько денег нужно приготовить хотя бы для первого
взноса и всех дополнительных расходов.
Например, если денег особо нет, а рассекать в кожаной куртке и бандане «ой
как хочется», присмотрим себе байк китайского производства — за полторы
тысячи «зеленых». При таком условии максимально возможный кредит — на 6 лет
с 40% первоначального взноса. То есть $600 — это первая нужная сумма.
Страховка КАСКО при среднем значении процентов составит $120, и страхование
жизни еще $15.
Рассчетно-кассовое обслуживание стоит еще $15. Если регистрация в ГАИ будет
оформлена по минимальному тарифу $100 и столько же «потянут» услуги
нотариуса, то только на оформление покупки в кредит понадобится $950 (из
них $350 — дополнительные траты). Согласитесь, весьма существенно, как для
такой недорогой мототехники.
Если же мы просчитаем на этих же условиях покупку дорогого мотоцикла с
«именем» (тысяч за 20 долларов), то придем к тому, что сумма
первоначального взноса и выплат составит около $5 тыс. А за такие деньги,
как мы уже говорили выше, можно купить хороший мотоцикл, бывший в
употреблении.
Поэтому из всего вышесказанного напрашивается вывод, что покупать мотоцикл
гораздо выгоднее, имея на руках всю необходимую сумму денег, чем
пользоваться услугами кредиторов.
Автор: Иван ДАЦЕНКО
Газета по-харьковски 2008.08.14
http://gazeta.kh.ua/kopilka/2008/08/14/115541.html