Летние месяцы — традиционно жаркая пора для аграриев: сбор урожая требует
серьезных ресурсов — как человеческих, так и финансовых. С целью поддержки
агропромышленного комплекса правительство внедрило ряд программ, в
частности, прямое кредитование фермерских хозяйств, финансовый лизинг,
удешевление банковских кредитов. На последний инструмент — компенсацию
процентов по кредитам — делается особая ставка: в I полугодии на эти цели
было направлено 306,3 млн.грн., что в 2,7 раза больше, чем годом ранее. В
то же время, сами банкиры не спешат кредитовать аграрный сектор, ссылаясь
на то, что заработок на этом небольшой, а риски невозврата — достаточно
велики. С другой стороны, неохотно кредитуются и сами аграрии, в том числе
из-за высоких ставок. Что же мешает сельхозкредитованию стать выгодным
инструментом для всех сторон?По словам директора по развитию корпоративного бизнеса АО «Индэкс-Банка»
Алексея Волчкова, рынок аграрных кредитов достаточно сложен. Эксперт
считает, что до тех пор, пока сельхозпроизводители «не станут более
открытыми, качество их финансового менеджмента не улучшится и не снизится
регуляторный риск», рынок агрокредитования будет находится в таких же
условиях, как и сегодня. С ним соглашается и замначальника управления
корпоративного банкинга «Укргазбанка» Михаил Бодрецкий. По его словам,
кредитование аграрных предприятий — это «часто неблагодарный и тяжелый
труд».
Объясняется это в первую очередь тем, что уровень риска кредитных вложений
в аграрный сектор достаточно высок, при этом фактическая доходность банка
остается скромной. По словам М.Бодрецкого, возмещение из бюджета затрат на
обслуживание аграрных кредитов работает лишь в случае ограничения ставок
кредитования (с учетом комиссионных). «Все аграрии, надеясь на возмещение,
требуют от банка кредитования в рамках упомянутых ограничений, — отмечает
эксперт. — Иные банковские проекты практически не реализуемы в секторе
сотрудничества с сельхозпроизводителями. В результате такого
«сотрудничества» получается «голая» процентная ставка, да еще и заниженная,
по причине нерушимости надежд на возмещение».
По словам банкира, государственная поддержка аграриев выглядит внушительной
по объемам, однако «теряется в коррупционных схемах и бесхозяйственности».
М.Бодрецкий считает, что правительству стоит, например, вкладывать в
конкретные проекты, рефинансировать банки под вложенные в аграриев кредиты.
«Этот путь куда продуктивней, ведь именно так развивают приоритетные для
них отрасли международные организации: Всемирный банк — через ПРЕ 1, ПРЕ 2-
Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) — через предоставление
ресурсов на развитие программ микрокредитования», — сказал эксперт.
Свободный доступ к дешевым деньгам является серьезным подспорьем для
аграриев, считает директор департамента кредитования малого и среднего
бизнеса АКБ «Форум» Ирина Чанцева. Вместе с тем, большинство
сельхозпроизводителей — небольшие компании, которые не могут позволить себе
использовать современные технологии. Кроме того, отмечает А.Волчков,
аграрный бизнес больше подвержен рискам как на стадии выращивания, так и на
стадии уборки и хранения урожая. «Чтобы компенсировать эти риски, банки
предъявляют значительные требования к залогу и увеличивают стоимость
кредитов. Оба эти фактора отрицательно сказываются на росте объемов
агрокредитования», — говорит банкир.
Вместе с тем, отмечает М.Бодрецкий, украинские аграрии «сильно избалованы
кредитами, которые можно не отдавать». «Такие схемы поддержки, как
лизинговые схемы «Укрлизинга» под 6% годовых, постоянные возмещения
выплаченных процентов лишь понижают уровень финансовой грамотности аграриев
и сдерживают рост инвестиций в развитие сельского хозяйства. В принципе на
сегодня фермер, взяв кредит, может рассчитывать на возмещение процентов из
бюджета, распоряжения правительства про рассрочку и отсрочку выплат — любые
пролонгации и поблажки от банка. Это понижает уровень ответственности», —
считает он. По словам банкира, виной всему то, что аграрии не владеют
землей, на которой работают. «Что в таком случае может описать (изъять)
банк в случае невыполнения обязательств заемщиком, если из имущества —
старый сарай, трактор и ветхая «контора», а вокруг — паевая земля?», —
отмечает М.Бодрецкий.
Среди других рисков агрокредитования — сезонность. «По имеющимся
статистическим данным, уровень риска вложений в с/х сферу в 1,5-2 раза
превышает уровень риска вложений в среднем по портфелю банка (но у каждого
банка своя статистика). Связано это, во-первых, с отсутствием
ответственности субъектов хозяйственной деятельности (фермерских хозяйств —
бывших колхозов и отдельных фермеров) и их должностных лиц за свои решения
и действия», — говорят банкиры.
Земля украинская всегда была богатой на урожай и плодородной, а
господдержка аграриев — довольно значительной. Именно это, отмечает
заместитель начальника управления корпоративного банкинга «Укргазбанка»,
отрицательно сказывалось и сказывается сегодня на эффективности
деятельности хозяйствующих в данной сфере субъектов. «Введение частной
собственности на землю может значительно изменить эту «национальную
особенность» — считает он. — Естественно, вылетит с рынка, лишившись всего,
значительное количество теперешних «чудо-фермеров». Это может вызвать
социальные потрясения, кому-то, конечно, потребуется помощь, чтобы найти
себя в новых экономических условиях, однако такой процесс объективен и
неизбежен».
Тем не менее, считает банкир, на рынке агрокредитования стоит играть хотя
бы для участия в будущих прибылях, «когда рынок станет цивилизованным и
обеспеченным имуществом и ипотекой, а не обрезанным мораториями
государства». Считает перспективным рынок агрокредитования и И.Чанцева.
«Уверена, что агрокредитование в Украине будет только развиваться, а,
значит, появятся новые программы сельскохозяйственного кредитования.
Предполагаю, что и ставки на этот вид кредитов будут снижаться», — говорит
она. «Разрешение купли-продажи земли, а, следовательно, и возможность ее
залога, откроют небольшим фермерским хозяйствам доступ к долгосрочному
финансированию, — соглашается А.Волчков. — А это, в свою очередь,
значительно расширит возможности аграриев по приобретению современной
техники и оборудования».
М.Бодрецкий разделяет оптимизм коллег с одним условием — земля, в том числе
и сельскохозяйственного назначения, должна стать обычным товаром на рынке.
«Если в 2008 (2009, 2010) году заработает рынок земли, Украина получит
просто мегаресурсы, не сравнимые ни с чем, имевшимся ранее… Ведь Украина —
это более чем 600 тыс. кв. км в Европе, с выходом к морям, отличным
климатом, без войны и с образованным населением… Но для этого, конечно,
необходимо поработать над законодательством и мировоззрением украинцев», —
резюмировал банкир, добавив, что банки продолжат работать на рынке
аграрного кредитования, даже «понимая всю неблагодарность такой работы на
сегодня».
ИАЦ «ЛИГА» 2007.08.13 13:31
http://news.liga.net/articles/NA070223.html