Кредиты в упряжке

Летние месяцы — традиционно жаркая пора для аграриев: сбор урожая требует

серьезных ресурсов — как человеческих, так и финансовых. С целью поддержки

агропромышленного комплекса правительство внедрило ряд программ, в

частности, прямое кредитование фермерских хозяйств, финансовый лизинг,

удешевление банковских кредитов. На последний инструмент — компенсацию

процентов по кредитам — делается особая ставка: в I полугодии на эти цели

было направлено 306,3 млн.грн., что в 2,7 раза больше, чем годом ранее. В

то же время, сами банкиры не спешат кредитовать аграрный сектор, ссылаясь

на то, что заработок на этом небольшой, а риски невозврата — достаточно

велики. С другой стороны, неохотно кредитуются и сами аграрии, в том числе

из-за высоких ставок. Что же мешает сельхозкредитованию стать выгодным

инструментом для всех сторон?По словам директора по развитию корпоративного бизнеса АО «Индэкс-Банка»

Алексея Волчкова, рынок аграрных кредитов достаточно сложен. Эксперт

считает, что до тех пор, пока сельхозпроизводители «не станут более

открытыми, качество их финансового менеджмента не улучшится и не снизится

регуляторный риск», рынок агрокредитования будет находится в таких же

условиях, как и сегодня. С ним соглашается и замначальника управления

корпоративного банкинга «Укргазбанка» Михаил Бодрецкий. По его словам,

кредитование аграрных предприятий — это «часто неблагодарный и тяжелый

труд».

Объясняется это в первую очередь тем, что уровень риска кредитных вложений

в аграрный сектор достаточно высок, при этом фактическая доходность банка

остается скромной. По словам М.Бодрецкого, возмещение из бюджета затрат на

обслуживание аграрных кредитов работает лишь в случае ограничения ставок

кредитования (с учетом комиссионных). «Все аграрии, надеясь на возмещение,

требуют от банка кредитования в рамках упомянутых ограничений, — отмечает

эксперт. — Иные банковские проекты практически не реализуемы в секторе

сотрудничества с сельхозпроизводителями. В результате такого

«сотрудничества» получается «голая» процентная ставка, да еще и заниженная,

по причине нерушимости надежд на возмещение».

По словам банкира, государственная поддержка аграриев выглядит внушительной

по объемам, однако «теряется в коррупционных схемах и бесхозяйственности».

М.Бодрецкий считает, что правительству стоит, например, вкладывать в

конкретные проекты, рефинансировать банки под вложенные в аграриев кредиты.

«Этот путь куда продуктивней, ведь именно так развивают приоритетные для

них отрасли международные организации: Всемирный банк — через ПРЕ 1, ПРЕ 2-

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) — через предоставление

ресурсов на развитие программ микрокредитования», — сказал эксперт.

Свободный доступ к дешевым деньгам является серьезным подспорьем для

аграриев, считает директор департамента кредитования малого и среднего

бизнеса АКБ «Форум» Ирина Чанцева. Вместе с тем, большинство

сельхозпроизводителей — небольшие компании, которые не могут позволить себе

использовать современные технологии. Кроме того, отмечает А.Волчков,

аграрный бизнес больше подвержен рискам как на стадии выращивания, так и на

стадии уборки и хранения урожая. «Чтобы компенсировать эти риски, банки

предъявляют значительные требования к залогу и увеличивают стоимость

кредитов. Оба эти фактора отрицательно сказываются на росте объемов

агрокредитования», — говорит банкир.

Вместе с тем, отмечает М.Бодрецкий, украинские аграрии «сильно избалованы

кредитами, которые можно не отдавать». «Такие схемы поддержки, как

лизинговые схемы «Укрлизинга» под 6% годовых, постоянные возмещения

выплаченных процентов лишь понижают уровень финансовой грамотности аграриев

и сдерживают рост инвестиций в развитие сельского хозяйства. В принципе на

сегодня фермер, взяв кредит, может рассчитывать на возмещение процентов из

бюджета, распоряжения правительства про рассрочку и отсрочку выплат — любые

пролонгации и поблажки от банка. Это понижает уровень ответственности», —

считает он. По словам банкира, виной всему то, что аграрии не владеют

землей, на которой работают. «Что в таком случае может описать (изъять)

банк в случае невыполнения обязательств заемщиком, если из имущества —

старый сарай, трактор и ветхая «контора», а вокруг — паевая земля?», —

отмечает М.Бодрецкий.

Среди других рисков агрокредитования — сезонность. «По имеющимся

статистическим данным, уровень риска вложений в с/х сферу в 1,5-2 раза

превышает уровень риска вложений в среднем по портфелю банка (но у каждого

банка своя статистика). Связано это, во-первых, с отсутствием

ответственности субъектов хозяйственной деятельности (фермерских хозяйств —

бывших колхозов и отдельных фермеров) и их должностных лиц за свои решения

и действия», — говорят банкиры.

Земля украинская всегда была богатой на урожай и плодородной, а

господдержка аграриев — довольно значительной. Именно это, отмечает

заместитель начальника управления корпоративного банкинга «Укргазбанка»,

отрицательно сказывалось и сказывается сегодня на эффективности

деятельности хозяйствующих в данной сфере субъектов. «Введение частной

собственности на землю может значительно изменить эту «национальную

особенность» — считает он. — Естественно, вылетит с рынка, лишившись всего,

значительное количество теперешних «чудо-фермеров». Это может вызвать

социальные потрясения, кому-то, конечно, потребуется помощь, чтобы найти

себя в новых экономических условиях, однако такой процесс объективен и

неизбежен».

Тем не менее, считает банкир, на рынке агрокредитования стоит играть хотя

бы для участия в будущих прибылях, «когда рынок станет цивилизованным и

обеспеченным имуществом и ипотекой, а не обрезанным мораториями

государства». Считает перспективным рынок агрокредитования и И.Чанцева.

«Уверена, что агрокредитование в Украине будет только развиваться, а,

значит, появятся новые программы сельскохозяйственного кредитования.

Предполагаю, что и ставки на этот вид кредитов будут снижаться», — говорит

она. «Разрешение купли-продажи земли, а, следовательно, и возможность ее

залога, откроют небольшим фермерским хозяйствам доступ к долгосрочному

финансированию, — соглашается А.Волчков. — А это, в свою очередь,

значительно расширит возможности аграриев по приобретению современной

техники и оборудования».

М.Бодрецкий разделяет оптимизм коллег с одним условием — земля, в том числе

и сельскохозяйственного назначения, должна стать обычным товаром на рынке.

«Если в 2008 (2009, 2010) году заработает рынок земли, Украина получит

просто мегаресурсы, не сравнимые ни с чем, имевшимся ранее… Ведь Украина —

это более чем 600 тыс. кв. км в Европе, с выходом к морям, отличным

климатом, без войны и с образованным населением… Но для этого, конечно,

необходимо поработать над законодательством и мировоззрением украинцев», —

резюмировал банкир, добавив, что банки продолжат работать на рынке

аграрного кредитования, даже «понимая всю неблагодарность такой работы на

сегодня».

ИАЦ «ЛИГА» 2007.08.13 13:31

http://news.liga.net/articles/NA070223.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *