Несиені тек банк пен несие серіктестігінен ғана емес, қаржылық ұйымнан да алуға болады
компаниялар. Рас, мұны мұқият жасау керек. «Ақша» анықтағандай,
қаржы компанияларының несиелері бойынша артық төлем 80-100% жетуі мүмкін! Оқырман қоятын бірінші сұрақ: қаржылық деген не
компаниялар және неге банктер мен несие серіктестіктерінен айырмашылығы олар туралы ештеңе жоқ
іс жүзінде белгісіз? Беруге лицензиясы бар қаржы компанияларына жауап береміз
Украинада тартылған қаражат есебінен жеке тұлғаларға небәрі алты несие бар: «БТА-
Ипотека», «Герман-Украин қоры», «ПростоФинанс» (еншілес ұйым)
SociItI GInIrale), «Украина несие қоры», «SMI», «Украина үміті».
Өз қаражаты есебінен несие беретін компаниялар аздап көбірек — шамамен 40,
бірақ олардың оннан азы шынымен де халықпен жұмыс істейді («Потреб-Сервис»,).
«Украинаның қаржылық әлеуметтік компаниясы», «Грон» және т.б.). Пайда болды
олар салыстырмалы түрде жақында және негізінен қолма-қол ақшамен немесе ақшамен несие береді
сияқты дүкендерде 35-40 мыңға дейінгі тауарларды сатып алу
«Фокстрот», «Техноярмарок», «Рейнфорд», «Технолюкс», «Новая Линия» және
басқалар. Жақында ғана қаржы компаниялары автокөлік несиесін ұсына бастады
сомаға автосалондар (мысалы, Renault-Украина дилерлік желісі және т.б.).
300 мың грн-ге дейін. жеті жылға дейін.
Қаржы компанияларындағы несиелеудің банктік қызметтен негізгі айырмашылығы мынада
несиені өңдеудің шынайы емес жылдамдығы. Сөзбе-сөз 20-30 минут — және ақша қазірдің өзінде
қарыз алушының қалтасында. Кейбір компаниялар тіпті несие алуды ұсынады
қарыз алушының сауалнамасын онлайн немесе телефон арқылы толтырғаннан кейін үй. «Егер еркек болса
сауда орталығына, супермаркетке келді және оған мұқтаждық бар
сатып алу, ол құжаттардың ең аз жиынтығымен бір сағат ішінде ала алады
ақшалай несие», — дейді серіктестік бас директорының орынбасары
«Потреб-Сервис» («Несие орталығы» ТМ) Сергей Данылюк. Жалпы, бәрі үшін
тұтынушы!
Рас, осы «сән-салтанат» үшін қарыз алушылардың өздері төлеуге тура келеді.
Қаржы компаниялары несиелерді тек гривенмен, өте үлкен көлемде береді
пайыздар және тек аннуитеттік өтеу шарттарында (яғни, тең
несиенің қолданылу мерзімі бойынша бөліп төлеу). Нәтижесінде, мұндай үшін артық төлем
несиелер жылына 100% жетуі мүмкін, ал ай сайынғы төлем кейде
Банктердегі ұқсас несиелерге қарағанда 1,1-1,5 есе жоғары. Қымбат бірақ
жылдам
Қарапайым мысалды алайық. Біз нөлмен несиеге сатып алуды шештік делік
10 мың грн тұратын теледидар жылына бастапқы жарна. Бір
ірі қаржы компаниясы, біз несие үшін 1214 грн төлеуіміз керек.
ай сайын, және сайып келгенде, 14 568 гривен береді. (артық төлем – 45%). Егер
банкке сол несиеге өтініш беріңіз, бірінші айда сіз 1058 төлеуіңіз керек
гривен, ал жылдың соңына қарай төлемдер 852 гривенге дейін төмендейді. Сіз жыл үшін төлеуіңіз керек
11 462 грн (артық төлем – 15%, табысы туралы анықтамасыз несие бойынша – 36%).
Дегенмен, мұндай есептеулерді аз адамдар жасайды. Тауарларды алу перспективасы
Дәл қазір дүкен көбінесе басқа опцияларды ұмытады
несие беру. Сонымен қатар, қаржы компаниялары номиналды мөлшерлемелерді 8- деп жариялайды.
Жылдық -13%, ал тиімді — гривнадағы жылдық 24-27% деңгейінде. Егер
үшін тұтынушылық несиелер бойынша орташа тиімді сыйақы мөлшерлемесі ескеріледі
банк нарығы жылына 30-65% құрайды, қаржылық компаниядағы несие сияқты
өте тиімді. Мұның бәрі аннуитет туралы. Егер сіз де солай жасасаңыз
10 мың грн несие. қысқа мерзімге (мысалы, үш айға) артық төлем
27% болады, ал егер екі жыл болса, онда барлығы 96% …
Басқа несие берушілер сияқты, қаржы компаниялары несиенің екі түрін ұсынады — бар
қарыз алушының төлем қабілеттілігін растау (табыс туралы анықтама, кейде
клиенттің несие тарихын растау, яғни банктен қазірдің өзінде туралы анықтамалар
қайтарылған несиелер) және онсыз (жедел несие деп аталатын немесе
«Төлқұжат бойынша» несиесі). Егер бірінші жағдайда бағаның өсуі 40-60%
бүкіл несие мерзімі үшін, содан кейін тек төлқұжат негізінде несие алу кезінде
(қосымша құжаттарсыз) 80-100% жетуі мүмкін. Осылайша
компания қарыз қаражатын қайтармау тәуекелдерін өтейді, олар жиі кездеседі
Жоспарсыз клиентті «нокаутқа түсіру» мүмкін емес. «Келеді
«жалаңаш» төлқұжаты бар адам, компания ол туралы мүлдем ештеңе білмейді және
несие береді. Тиісінше, өнім қымбат болып шығады, өйткені
қаржылық тәуекелдерді төлеу керек», — дейді Dogmat компаниясының PR менеджері
Украина» («Еврокредит» ТМ) Виктор Салков.
Бір ғана қорытынды бар: егер ақша өте шұғыл және ұзақ уақытқа қажет болмаса, онда
қаржылық компаниялар шынымен құтқарушы бола алады. Жылдам
тіркеу, ең аз құжаттар, сізге қауіпсіздік қызметі жоқ,
жұмыс берушіге қоңырау шалу. Несиені тікелей мына жерден алуға болады
дүкен немесе автосалон. Банкке бірнеше рет барудың қажеті жоқ
филиал, 3-7 күн ішінде кредиттік комитеттің шешімін күту, дайындалу
және құжаттардың үлкен пакеттерін жеткізіңіз », — деді басшысы
«ProstoFinance» компаниясының сату бөлімі Дмитрий Мусиенко. Дегенмен, сәйкес
ұзақ мерзімді тұтыну несиелері (36 айға дейін) аннуитеттік несиелер
қаржы компаниялары тым қымбаттауы мүмкін.Сағат сайынғы автокөлік несиесі
Банкирлер де үлкен несиелер бойынша осылай дейді
қаржы компаниялары көбінесе жасырын келісім-шарттарды жасайды
комиссиялар және клиент үшін жалпы қолайсыз жағдайлар. «Банк жасап жатыр
клиент үшін қаржылық компанияда жоқ несие тарихы. ЖӘНЕ
бірінші жылдағы несие бойынша тиімді мөлшерлеме шамамен болады
бірдей (24-27%), болашақта төлемдер азаяды », — деп түсіндірді
Кәсіпорындарды басқару өнімді әзірлеу бөлімінің бастығы
шағын және орта бизнес «OTP Bank» Руслан Спивак.
Алайда жақында басталған автонесие туралы мұны айту қиын
қаржылық компанияларды ұсынады. Оларға жасалған жағдай өте қызықты. Баға
гривнада 14,5% құрайды (банктер үшін – жылдық 16-17,5%), ал артық төлем
бес жыл 46% жетеді (гривнадағы несиелер ставкасы жоғары банктерде —
44-46%). Бұл ретте қаржы компанияларының несие беруі туралы шешім қабылданады
сағат ішінде сақтандыру және тіркеу шығындарын қосуға рұқсат етіледі
ай сайынғы несие төлемі.
Рас, бұл нарық енді ғана дами бастады, ал компаниялар
салондардың өте шектеулі санымен ынтымақтасады. Тағы бір жағдай-
қаржы компанияларында несиелеу тек гривенде мүмкін. Сонымен бірге банктер
шетел валютасында төмен мөлшерлемелерді ұсынады, осылайша шығындар
несие бойынша айтарлықтай азаяды. Дегенмен, қалайтындар үшін
ұлттық валютадағы несиелер немесе тіпті несие алуға ниетті
несие серіктестігінде автокөлік, сіз шарттарды мұқият қарауыңыз керек
қаржы компаниялары.
Павел Харламов
http://www.dengi-ua.com