Ипотекалық несиелеуге қатысты алыпсатарлық пен қорқыныш
Кейде біз ипотекалық несие алуға ниеттеніп, кенеттен идеямыздан бас тартатынымыз болады. Неліктен мұндай жағдайлар орын алады? Жылжымайтын мүлік сатып алуға несие беруде азаматтарды не қорқытады? Ерте ме, кеш пе, адамдар ипотека туралы белгілі бір пікірлерге тап болады, олар әрқашан объективті емес және заттардың нақты жағдайын көрсетеді. Әлеуетті қарыз алушыларға қандай болжамдар мен қорқыныштар барады?
- Ипотекалық несиелеу әзірге біздің елде әлі де өте қымбат және төмен пайыздық мөлшерлемелерді күтуге тұрарлықj.Иә, ішінара мұндай мәлімдеме өмір сүруге құқылы. Украинадағы несиелер бойынша пайыздар еуропалық деңгейден айтарлықтай ерекшеленеді. Біз қай елде тұрып жатқанымызды есте ұстаған жөн, банктер жылына 13-15 пайызбен депозиттерді тартып жатқанда, әзірге пайыздық мөлшерлеме төмендейді деп күтудің қажеті жоқ. Қаржы институттары ақша табуы керек, ал пайыздық кірістер банктер пайдасының негізгі көзі болып табылады. 1-2%-ға арзанырақ ипотеканы күтуге болады, бірақ шаршы метрге сұраныстың өсуін ескере отырып, тұрғын үй бағасының төмендеуі ұзақ уақытқа созылуы екіталай екенін ескерген жөн. Сондықтан Сіз таңдай аласыз: несиеге үнемдеу немесе арзан бағамен үй сатып алу.
- Болашаққа сенім жоқ болғандықтан 15-20 жылға ұзақ мерзімді несие беру қорқынышты. Статистика көрсеткендей, ипотекалық несиелердің көпшілігі 5-6 жыл ішінде толық өтеледі. Тұрғын үй бағасының тұрақты өсу тенденциясын ескере отырып, осы кезеңдегі несие бойынша 30-40% мөлшерінде артық төлем өте орынды болар еді. Және, әрине, несиені мерзімінен бұрын жабу үшін пайдаланылатын қосымша кірістер (сыйлықақылар, қосымша төлемдер, көтеру) туралы ұмытпаңыз.
- Ер адам болса жұмысынан айырылады — ол бірден ипотекалық пәтерден айырылады. Бұл мүлде олай емес. Банк жылжымайтын мүлікті сатып алатын және сататын ипотекалық брокер емес. Қаржы институтының негізгі мақсаты – несие ретінде берілген ақшаны қайтарып, бір уақытта табыс табу. Бұл жағдайда қарыз алушыға қарызды қайта құрылымдаудың бірнеше нұсқасы ұсынылады, бұл ай сайынғы төлемдерді азайтады. Егер бұл борышкердің төлем қабілеттілігі мәселесін шешпесе, сіз басқа банкте қайта қаржыландыруға тырысуға болады, осылайша шарттық міндеттемелерді орындауды кейінге қалдыра аласыз. Төтенше жағдайда сіз әрқашан банкпен келісім бойынша кепілге қойылған пәтерді сата аласыз және түскен қаражатты ипотекалық қарызды толығымен жабуға, ал қалған ақшаны арзанырақ баспана сатып алуға жұмсай аласыз.
- Әртүрлі банктер және онымен қатар ипотекалық бағдарламалар несиелік өнімді таңдауды қиындатады. Егер сіздің жұмыс берушіңізге ипотекалық несие беруді ұсынатын банк қызмет көрсететін болса, ең алдымен осы қаржы институтынан заңды тұлға қызметкерлеріне берілетін жеңілдіктер туралы сұраңыз. Әдетте, банктер мұндай клиенттерге көбірек адалдық танытып, сыйақы мөлшерлемесін жылына 0,5-1%-ға төмендетуді ұсынады. Қаржы институты мұндай ынталандыруды ұсына алмаған жағдайда, сізге пәтер іздеп жүрген риэлторға хабарласыңыз. Бұл адамдар, әдетте, ипотекалық несиелеу нарығының ақпаратын жақсы біледі. Көбінесе олардың қаржы институттарының басшылары арасында жақсы таныстары болады.
- Кенет банк банкротқа ұшырайды, ипотекалық несие не болады? Бұл жағдайда қарыз алушы алаңдамауы керек. Несие берушінің функциялары сіз несиені төлейтін басқа қаржы институтына беріледі. Тек банктің атауы мен заңды мекенжайы өзгереді. Пайыздық мөлшерлеменің көтерілуі туралы алаңдамаудың қажеті жоқ: қаржы институтының бұрыннан берілген несиенің шарттарын біржақты тәртіппен қайта қарауға құқығы жоқ.
Сондықтан, егер сіз несиеге пәтер сатып алуды шешсеңіз, арманыңызды жүзеге асыруда бос болжамдар мен адасулар кедергі болмасын. Сәттілікке сеніңіз, сонда бәрі сіз үшін сәтті болады.