Бұл жағдайды айналып өту мүмкін емес, бірақ ол үшін шығындарды оңтайландыруға болады. Неге керек
Ипотекалық келісімдер негізінен ұзақ мерзімді болғандықтан, белгілі
қарыз алушының өмірін жоғалтуға байланысты күтпеген жағдайлардан қорғау немесе
оның тиімді жұмыс істеу қабілеті сақтандыру болып табылады (барлық кезең үшін
несиені өтеу).
Бұл банк үшін маңызды, өйткені ол қаражатты тез қайтаруға кепілдік береді.
Несие алушы осылайша өз туыстарын мүмкін жағдайдан құтқарады
банк алдындағы қарыздық міндеттемелерін орындайды және сатып алынған мүлікті сақтайды
отбасылар.
Несие алушы қайтыс болған жағдайда ипотекалық пәтерді сату
сақтандырылған, сондай-ақ оның туыстарын шығару, бұл ұзақ, шығынды және
адам үшін жағымсыз процедура. Мұрагерлердің мүмкіндігі болса және
қаласа, олар несиені өздеріне қайта ресімдей алады және оны өтеуді жалғастыра алады;
немесе арқылы ғана орын алуы мүмкін тұрғын үйді сатуға келіседі
алты ай (заңға сәйкес, осы уақыт ішінде құқығы барлардың барлығы
оған мұра кіруі мүмкін). Соңғы жағдайда хабарланғандай
Укрсоцбанк, банк алдындағы қарызынан асатын қаражаттың бір бөлігі отбасына аударылады
қарыз алушы.
Егер сізде саясат болса, оны Наталья Деревянко түсіндірді, төраға
«VAB-Life» сақтандыру компаниясы (СК) Басқармасының, СК дереу өтейді
банкке несие қарызы, ал пәтерге меншік құқығы өтеді
мұрагерлері болып табылады және олар енді банк алдында ешқандай борыштық міндеттемелерді көтермейді.
қолшатыр дүкені
Марина Брулдың айтуынша, ASKA IC сату желісін дамыту дирекциясының директоры.
Өмір», сақтандыру нарығында бүгінде тәуекелді және деп аталатындар бар
өмірлік компаниялар. Екеуі де қарыз алушымен шарт жасай алады
қайтыс болған, мүгедек болған немесе жарақат алған жағдайда сақтандыру.
Дегенмен, тәуекелді СК-да бұл келеңсіз оқиғалардың себебі — бақытсыздық
жағдай, яғни. кейбір күтпеген оқиға. Life SC қақпақтары
аталған тәуекелдер кез келген себептермен, соның ішінде аурумен туындаған.
Кейбір тәуекел компаниялары жағдайларда полисті сақтандырумен толықтырады
ерекше сыни аурулар (мысалы, инфаркт, инсульт).
Компанияның сақтандыру ережелерінде де белгіленген.
Бұл туралы банкпен жұмыс бөлімінің маманы Вадим Загородный түсіндірді
«Арма» СК мекемелері, тәуекелдерді сақтандыру төлемдеріне кепілдік береді
алдын ала анықталған себептердің нәтижесінде (жол-көлік оқиғасы, найзағай соғу, үсік шалу,
суға бату, сыну, жануарлардың шағуы, күйік және т.б.), тұжырымдамаға енгізілген
«қайғылы оқиға». Ережеде көрсетілген бұл тізім мамыр
әртүрлі СК-де аздап өзгереді, сондықтан онымен танысқан дұрыс.
Ерекшеліктер мен бас тарту негіздерінің тізімі әлдеқайда әртүрлі,
шартта көрсетілген, оған сілтеме жасай отырып, компания бас тартуға құқылы
сақтандыру өтемақыны төлеу.
Сақтандыруды төлеуден бас тарту себебі уақтылы болмауы мүмкін
сақтандыру жағдайының басталғаны туралы хабарлау, сондай-ақ біле тұра арыз беру
шартты орындау кезінде, сондай-ақ жеңілдікті кезең кезінде анық емес мәліметтер
төлем. Қарыз алушы сақтандыру төлемдерін уақытында жасамаса, банк төлеуге құқылы
тіпті несиелік келісімді бұзып, несиені қайтаруды талап етеді.
Өмірді қамту кеңірек болса да (және ерекшелік тізімдері әдетте кішірек),
Тәуекелді сақтандырудың сөзсіз артықшылығы оның құны және
дизайнның қарапайымдылығы. Сондықтан көптеген банктер тек тәуекелмен жұмыс істейді
компаниялар, қайтыс болған жағдайда сақтандыру талаптарын шектейтін немесе
1, 2 топтағы мүгедектер.
«OTP Bank» несие өнімдері бөлімінің басшысы Светлананың айтуынша
Спицина, банктер, әдетте, қазірдің өзінде айтарлықтай азайтуға бейім
өз клиенттерінің несиелік шығындары. Мұндай сақтандыру өмірлік минимумнан арзанырақ.
2 рет және, мысалы, медициналық тексеруді қажет етпейді. Дегенмен, арқылы
клиенттің өтініші бойынша сақтандыру өтемі ұзартылуы мүмкін, алайда бұл
өнімнің өзіндік құнын арттырады.
Ипотекалық несиелеу кезінде саясат тәуекелді компанияға түседі — 0,2% -дан
Жылына 0,8%, ал өмірде — 0,4% -дан 1,7% -ға дейін. Осылайша, несиемен
мысалы, 100 000 доллар болса, бірінші жылы сіз шамамен 200 доллардан 1 долларға дейін төлеуіңіз керек.
700.
Өмір бойы несиелендіру тарифі ескеріле отырып, жеке есептеледі
көптеген факторлар. Мысалы, егер клиенттің созылмалы ауруы болса, немесе
ол экстремалды спортпен айналысады, сақтандыру құны
артады немесе бұл тәуекелдер алып тастау тізіміне қосылады.
Тәуекел және өмірлік СК төлем шкаласын енгізеді, бұл да
өз ережелерінде белгілейді: қайтыс болған кезде және 1-ші топ
мүгедектік әдетте 100%, 2-топ — 75-80%, ал 3-ші — 60% төленеді.
сақтандыру сомасы. Кейбір компаниялар жарақаттар үшін пайызды да белгілейді.
Светлана Спицынаның айтуынша, жазатайым оқиғаларды сақтандыру құны
ипотекалық несиемен клиенттің өз бетінше алғанына қарағанда тиімдірек (арзан).
бастама сақтандырудың бұл түрін пайдаланды. Бұл түсіндіріледі
банк сақтандыру компаниясына клиенттер ағынын береді немесе басқаша айтқанда
бизнес.
Сондықтан банк сақтандыру компанияларына қолайлы құн ұсына алады
қолданылатын сақтандыру бағдарламалары бойынша.
Сақтандыру шартын жасасқанда қарыз алушының сұрауы маңызды
банк қандай IC-мен ынтымақтасады, олардың шарттарын мұқият зерттеп, салыстырады
(құны, қамту, ерекшеліктер) және арзанға түспеңіз. Ақыр соңында, қалай
Олар айтқандай, полис неғұрлым арзан болса, соғұрлым «сақтандыру қолшатыры ағып кетеді».
Ақша жәшігі
Байларды қызықтыруы мүмкін балама бағдарлама
сақтандыру компаниясына сенім артқан ипотекалық қарыз алушының – бұл жинақтаушы сақтандыру
өмір. Марина Брулдың айтуынша, бұл сақтандыруды ғана емес, мүмкіндік береді
несие шартының әрекет ету мерзімі ішінде қорғау, сонымен қатар алуға
аяқталғаннан кейін айтарлықтай инвестициялық кіріс.
Рас, бұл үшін тәуекел бөлігі бойынша пайыздан басқа, кезең ішінде
Ипотека несие сомасын тағы бір рет өтеуі керек.
Сақтандырудың осы түрі бойынша өмірді сақтандыру компанияларының кепілдендірілген инвестициялық кірісі
4% құрайды, ал нақтысы компанияның кірісіне байланысты. Ақпаратқа сәйкес
Наталья Деревянко, 2006 жылы әртүрлі компанияларда инвестициялық кіріс
жинақтаушы сақтандыру бағдарламалары 10% -14%.
Егер мұндай келісім 10 жылдан астам уақытқа жасалса, онда сәйкес
заңнама, сақтандыру төлемдері және ол бойынша төлемдер салық салу объектісі болып табылады
артықшылықтар. Жыл сайын салық органына декларация тапсыра отырып, сіз қайтара аласыз
төленген сомадан 15%, бірақ төленген табыс салығы сомасынан аспайды
егер сақтанушы өзін-өзі сақтандырса, сол жыл ішінде сақтанушымен.
Егер ол бірінші кезектегі туыстарын сақтандырса, онда соманың жартысы қайтарылады
7,5%. Анау. жылдық жинақ шамамен 300 долларға дейін болуы мүмкін.
Салық жеңілдіктеріне келетін болсақ, Марина Брул атап өткендей, бөлік
бүгінде ипотекалық несиелер бойынша пайыздарды қайтаруға болады. Егер үшін
несие қаражаты негізгі орын алатын тұрғын үй сатып алды
қарыз алушының резиденциясы, 10 жыл ішінде ол 15% қайтара алады
несие бойынша төленген, бірақ табыс салығының сомасынан аспайтын пайыздар;
оларға жыл сайын төленеді.
Жеңілдету
Бүгінде кейбір банктерде қарыз алушының өмірін және мүгедектігін сақтандыру
енді міндетті емес. Светлана Спицинаның айтуынша, сәйкес
статистика, сақтандыру жағдайларының саны аз, сондықтан бұл тәуекел болуы мүмкін
несие өнімінің өзіндік құнына қосылуы тиіс. Сонымен қатар, жоқ
қарыз алушыны сақтандыруды елемеу керек, мысалы, ол
отбасындағы жалғыз асыраушы немесе қарызды ауыстырғысы келмейді
егер оған бірдеңе болса, туыстарының иығына ауыртпалық түсіреді.
FUIB бөлшек сауда бөлімінің басшысы Валерий Пацуйдің айтуынша,
банктің талабы болмаған жағдайда, ол әлі де сақтандыруға тұрарлық, ал
Сіз осы келісім бойынша бенефициарды банкті емес, біреуді көрсете аласыз
олардың мұрагерлерінен.
РБК-Украинаның хабарлауынша
Finance.ua 2008.02.02
http://news.finance.ua/ru/~/2/0/all/2008/02/02/117478